The use of business attributes in motor insurance pricing: case study of a portuguese insurance company

Dissertation presented as partial requirement for obtaining the Master’s degree in Statistics and Information Management, with a specialization in Risk Analysis ManagementThe insurance activity offers their clients the opportunity to transfer risk in exchange of a fixed insurance premium. This premium should be enough to assure that the company will be able to respond to its possible future liabilities. These liabilities are, obviously, unknown when the premium is calculated, what means that they should be estimated a priori. However, different people belong to different risk classes, which leads to one of the big challenges of the insurance activity: the definition of a technically balanced tariff, or rate. This dissertation has the objective to develop a pricing analytical model for Motor insurance using business factors and insured environment variables. In order to do so we need to treat our data and do exploratory analysis. After these preliminary steps we will construct two different models, one for claims’ frequency and another for claims’ severity using linear regressions in data mining. At the end of this work we pretend to indicate which variables explain better our data. The data we are using in this dissertation was provided by a Portuguese insurance company

Upsie: a mobile app on financial education for teenagers

Teenagers live in a world surrounded by technological devices that are constantly connected to the Internet. They are born instinctively knowing how to use these devices and quickly cannot live without them. This constant online presence and open access to social media full of advertisement campaigns, encourage consumerist behaviors at an increasingly early age. However, teenagers often do not know how to manage money or have a critical opinion on their consuming habits. This problem motivated a research project with the goal of creating an educational and serious mobile app, using gamification elements, to help teenagers manage their financial expenses, as well as educating their consuming habits towards more conscious and informed decisions. Upsie is a mobile app that can be used on a daily basis, and where gamification elements are used to generate more engagement in users. From user interviews to interface design and usability testing, the entire process of creating the app is covered, until reaching a final interactive prototype.Os adolescentes vivem rodeados de dispositivos tecnológicos que estão constantemente ligados à Internet. Os jovens nascem a saber como usar estes dispositivos quase instintivamente e rapidamente não conseguem viver sem eles. A constante presença online e o acesso a redes sociais repletas de campanhas publicitárias, estimulam comportamentos consumistas numa idade cada vez mais precoce. No entanto, os adolescentes muitas vezes não sabem como gerir o seu dinheiro ou não têm uma opinião crítica sobre os seus hábitos de consumo. Esta questão motivou um projeto de investigação com o objetivo de criar uma aplicação de telemóvel séria e educativa que ajuda os adolescentes a gerir as suas despesas financeiras, para além de educar os seus hábitos de consumo, promovendo decisões mais conscientes e informadas. Upsie é uma aplicação que pode ser usada no dia-a-dia, e onde os elementos de gamificação vêm gerar mais motivação nos utilizadores. Desde entrevistas a utilizadores, até ao desenho da interface, passando pela realização de testes de usabilidade, todo o processo de desenvolvimento desta app é apresentado, até chegar ao protótipo interativo final

Antioxidants in fish sperm and the potential role of melatonin

In recent years, the effects of novel antioxidants have played an important role in the research focusing on fish cell protection. As food demand grows, aquaculture production becomes more intensive, and fish are more exposed to oxidative stress conditions, like high densities, temperature shifting, frequent fish handling and samplings, and prophylactic or disease treatments, which expose fish to a different environment. Particularly in reproduction, germ cells lose antioxidant capacity with spermatogenesis, as spermatozoa are more prone to oxidative stress. Antioxidants have been used in a variety of fish physiological problems including in reproduction and in the establishment of cryopreservation protocols. From the most used antioxidants to natural plant food and herbs, and endogenously produced antioxidants, like melatonin, a review of the literature available in terms of their effects on the protection of fish spermatozoa is presented here in a classified structure. Several direct and indirect approaches to improve gamete quality using antioxidants administration are mentioned (through feed supplementation or by adding in cryopreservation media), as well as factors affecting the efficiency of these molecules and their mechanisms of action. Special attention is given to the unclear melatonin pathway and its potential scavenger activity to prevent and counteract oxidative stress damage on fish spermatozoa.This work was part of a PhD programme funded by the Portuguese FCT—Foundation for Science and Technology, through the grant SFRH/BD/148280/2019 to F.F, and by “Fundo Social Europeu”. It had also the contribution of projects ReproF1 and Serinova (Programa Operacional Mar2020, MAR-16-02-01-FMP-0059 and MAR-16-02-01-FMP-0064), Portuguese national funds from FCT (Foundation for Science and Technology) through projects UIDB/04326/2020 and PTDC/CVTCVT/4109/2020 (SpermAntiOx) and contract DL 57/2016/CP1361/CT0007 to C.C.V.O.info:eu-repo/semantics/publishedVersio

The effect of a design label on product choice in FMCG

The concept of User Innovation is not very familiar to consumers, but a growing number of companies are starting to invest on users to assist their R&D process. Thompson and Malaviya’s Skepticism-Identification model explain why companies should encourage but at the same be careful when communicating that a product was designed by users. This experimental study aims to understand the influence of the level of user input in product design on product choice. The design continuum: (1) firm-designed; (2) user-designed and (3) co-creation (the collaboration between the two) is applied to the FMCG industry and tested whether product nature (hedonic and utilitarian) influences consumers’ responses. Firstly, the results indicated that co-creation is the preferred design label, regardless of the product nature. A co-created label enhances perceptions of product quality and for this reason, managers should use this increase in product value to create a competitive advantage in the marketplace. Secondly, the results indicated that utilitarian products draw the most benefits from a user design label. When looking at communicating the product design mode, companies should first look at the nature of their products.Os consumidores não se encontram muito familiarizados com o conceito de “inovação do consumidor”. Contudo, um número crescente de empresas começa a investir cada vez mais no seu contributo para o processo de I&D. O modelo “Ceticismo-Identificação” de Thompson e Malaviya explica as razões que incentivam e alertam sobre os cuidados da comunicação de que um produto foi concebido pelos consumidores. O presente estudo experimental tem como objectivo perceber a influência do grau de contribuição dos consumidores (na fase de concepção) na escolha do mesmo. O contínuo (1) concebido por profissionais (2) por consumidores e (3) cocriação (colaboração entre as duas partes) é aplicado em Bens de Consumo e é testado perante naturezas de produto distintas (hedónica e utilitária). Os resultados indicam que, em primeiro lugar, a cocriação é a opção mais preferida dos consumidores, independentemente da natureza do produto. Os consumidores percepcionam uma qualidade superior nestes produtos, sendo que as empresas podem ganhar uma vantagem competitiva no mercado. Em segundo lugar, os resultados indicam que os produtos utilitários vão beneficiar fortemente da comunicação de que um produto foi concebido por utilizadores, o que sugere que as empresas devem analisar a natureza do produto antes de investirem neste tipo de estratégias

Consequências da indução C4BP (ß-) em macrófagos derivados de monócitos

Mestrado em BioquímicaAs doenças inflamatórias são a principal causa de morbilidade e mortalidade em todo o mundo e representam um grande desafio na área das ciências biomédicas. Sendo assim, o desenvolvimento de terapias é essencial e, para tal, uma compreensão do funcionamento do sistema imune do hospedeiro é fundamental. A ativação do sistema complemento representa o passo inicial para o desenvolvimento de uma resposta imune-infamatória protetiva contra o dano. Porém, uma ativação inapropriada poderá danificar o tecido do hospedeiro, sendo potencialmente destrutivo, podendo causar diversas doenças. A proteína solúvel responsável pela inibição do sistema complemento, C4b-binding protein (C4BP), atua tanto na regulação da via clássica como na de lectina do sistema complemento, modificando a atividade da C3 convertase e prevenindo, assim, a expressão exagerada deste sistema e, consequentemente, o dano tecidual no hospedeiro. A C4BP é uma grande glicoproteína plasmática oligomérica, composta por sete cadeias α idênticas e uma única cadeia β, que forma três oligómeros plasmáticos devido a diferentes composições de subunidades. A isoforma C4BP sem a cadeia β, C4BP (β-), parece apresentar uma função direta na modulação de respostas imunes adaptativas. Estudos recentes no laboratório demonstraram que a C4BP (β-) é capaz de promover um perfil tolerogénico e anti-inflamatório em células dendríticas derivadas de monócitos. Os macrófagos são células amplamente distribuídas do sistema imune inato que apresentam uma função central na defesa do organismo contra patógenos invasores e no mantimento da imune homeostase, contribuindo para a inflamação e promovendo a cura de feridas e reparação de tecidos. São células dinâmicas que maturam sob a influência de sinais provenientes do microambiente. Neste estudo, monócitos de sangue periférico humano foram diferenciados em macrófagos (M0) e, posteriormente, polarizados a fenótipos M1 e M2, utilizando LPS/IFN-γ, e IL-4, respetivamente. M1 e M2 foram identificados por citometria de fluxo como CD80+ CD64+ e CD11b+ CD209+, respetivamente. A atividade endocítica e fagocítica foi também investigada dado que os macrófagos são células altamente fagocitárias. Quando os macrófagos foram maturados ao fenótipo M1, uma diminuição da capacidade endocítica foi observada, comparando com as células não polarizadas (M0). No entanto, quando os macrófagos foram polarizados ao fenótipo M2, não foi evidente uma diminuição da expressão da atividade endocítica, comparando com M0, evidenciando, assim, que M2 são células com elevada capacidade endocitária. Além disto, macrófagos M2 também demonstraram uma capacidade fagocitária superior a macrófagos M1. E concluindo, a proteína C4BP (β-) reduziu a atividade endocítica dos macrófagos, embora não tenha apresentado qualquer efeito na atividade fagocítica. Alterações no fenótipo e função dos macrófagos pode estar associado com uma variedade de doenças autoimunes, incluindo o lúpus eritematoso sistémico. Esta enfermidade é caracterizada por várias manifestações desde a pele e lesões nas mucosas a danos severos nos rins e no sistema nervoso central. Assim, marcadores da doença mais eficazes, risco, atividade da doença e gravidade dos danos nos órgãos poderão facilitar o diagnóstico prévio e orientar o paciente para uma terapia adequada; dado que os tratamentos atuais não são totalmente eficientes. Por esta razão, o desenvolvimento de novas estratégias é fundamental, e a atividade anti-inflamatória e imunomodeladora da C4BP (β-) poderá representar uma opção terapêutica para esta doença autoimune.Inflammatory diseases are the leading cause of morbidity and mortality worldwide and are a major challenge for the biomedical sciences. The development of therapeutics is essential and this requires an understanding of the host immune system. The activation of the complement system represents the initial step in the protective immune-inflammatory response against damage. Nevertheless, an inappropriate activation may also damage the host tissue, being potentially destructive and causing several diseases. The soluble complement inhibitor C4b-binding protein (C4BP) acts in the regulation of the classical and lectin pathways of the complement system, modifying the activity of the C3 convertase, and preventing complement over activation and host tissue damage. C4BP is a large oligomeric plasma glycoprotein, composed by seven identical α-chains and a single β-chain, which forms three plasma oligomers with different subunit composition. The C4BP isoform without the β-chain, C4BP (β-) seems to play a direct role in the modulation of adaptive immune responses. Recent studies in the lab demonstrated that C4BP (β-) is able to promote a tolerogenic and antiinflammatory profile on monocyte-derived dendritic cells. Macrophages are widely distributed innate immune cells that play central roles in host defense against invading pathogens and in maintaining the immune homeostasis, contributing to inflammation, and promoting wound healing and tissue repair. They are dynamic cells that mature under the influence of signals from the local microenvironment. In this study, human peripheral blood monocytes were differentiated into uncommitted macrophages (M0) and then polarized to M1 and M2 phenotypes using LPS and IFN-γ, and IL-4, respectively. M1 and M2 were identified by flow cytometry as CD80+ CD64+ and CD11b+ CD209+, respectively. The endocytic and phagocytic activity was also investigated, since macrophages are highly phagocytic cells. When macrophages were matured to M1 phenotype, a downregulation of the endocytic activity was observed, compared to the unpolarized cells. In contrast, when macrophages were polarized to M2 phenotype, no downregulation of endocytic activity compared with M0 was evidenced, showing that M2 are highly endocytic cells. Moreover, M2 macrophages showed a higher phagocytic activity than M1 macrophages. Finally, C4BP (β-) reduced the endocytic activity of macrophages, although did not have any effect on its phagocytic activity. Alterations in the phenotype and function of macrophages can be associated with a variety of autoimmune disorders, including systemic lupus erythematosus. This disorder is characterized by several manifestations from the skin to mucosal lesions, to severe damage in the kidneys and in the central nervous system. More effective markers of the disease, risk, disease activity; severity of organ damage and of the outcomes would facilitate earlier diagnosis and guide appropriately targeted therapy; since the actual treatments are not fully effective. For this reason, the development of new strategies is fundamental, and the anti-inflammatory and immunomodulatory activity of C4BP (β-) can represent an effective therapeutic option to this autoimmune disease

On the plausibility of late neuropsychiatric manifestations associated with the COVID-19 pandemic

Recognition of the association between acute and subacute different neuropsychiatric manifestations with the infection by severe acute respiratory syndrome coronavirus 2 (SARS-CoV-2), the cause of the ongoing coronavirus disease 2019 (COVID-19) pandemic, is progressively being recognized.info:eu-repo/semantics/publishedVersio

Aesthetic Result of Ceramic Restorations with Different Cements.

The purpose of this study is to assess the aesthetic outcome of glass ceramic restorations of various thicknesses cemented to composite resin substrates of different shades with multiple cements. 120 samples of IPS e.max® CAD (HT) (Ivoclar Vivadent, Schaan, Liechtenstein) lithium disilicate ceramic and 120 samples of VitaBlocs® Mark II (VITA Zahnfabrik, Bad Säckingen, Germany) feldspathic ceramic in colour A1 were obtained. The samples were cut with a thickness of 0,5mm and 0,8mm. For the simulation of the substrate, 240 samples of FiltekTM Supreme XTE Universal Restorative Body (3M ESPE, Minnesota, USA) composite resin in colours A2 and A3 were produced with a thickness of 1mm. All samples were polished. After surface treatment, the ceramic samples were cemented to the composite resin samples, according to the groups formed, initially with glycerine and subsequently with RelyXTM Veneer Cement System (3M ESPE, Minnesota, USA) in the Translucent (TR) and White Opaque (WO) shades, and RelyXTM Universal Resin Cement (3M ESPE, Minnesota, USA) in the Translucent (TR) shade. The results were obtained through the EasyShade® V (VITA Zahnfabrik, Bad Säckingen, Germany) spectrophotometer. The analysis of colour difference was carried out through the calculation of ¿Eab and ¿E00 and the analysis of the L*, a* and b* coordinates, as well as their differences (¿L*, ¿a* and ¿b*) were also calculated for each pair of samples. The highest lightness values were obtained from a 0,8mm VitaBlocs® Mark II ceramic cemented to an A2 composite resin base with Veneer WO cement (88,59 ± 1,77) and the lowest from a 0,5mm IPS e.max® ceramic cemented to an A3 composite resin base with Universal TR cement (80,91 ± 0,31). The highest ¿Eab and ¿E00 were obtained from an A3 composite resin base masked with a 0,8mm VitaBlocs® Mark II ceramic and cemented with Veneer WO (20,20 ± 0,65 and 11,16 ± 0,46, respectively). The lowest ¿Eab and ¿E00 were obtained from an A2 composite resin base masked with a 0,5mm IPS e.max® ceramic and cemented with Universal TR (7,50 ± 0,44 and 4,35 ± 0,23, respectively). The aesthetic outcome of glass ceramic restorations can be influenced by a variety of factors, including the ceramic type and thickness, the cement colour used, and the shade of the substrate.MedicinaOdontologí

Enriquecimento de “biochars” e carvões ativados com Fósforo

Na presente dissertação foram utilizados biochars e carvões ativados produzidos por gasificação e pirólise, a partir de resíduos agrícolas e florestais. Os dois biochars obtidos através do processo de pirólise, CP1 e CP2 tiveram como matérias precursoras a acácia mimosa (Acacia dealbata) e podas de vinha, respetivamente. Os materiais CP1 e CP2 foram submetidos a ativação física, originando os carvões ativados CP1_CO2 e CP2_CO2. Através da co-gasificação de casca de arroz e carolo de milho obteve-se o biochar CG1, enquanto que da co-gasificação de casca de arroz e cepo de eucalipto obteve-se o biochar CG2. Os materiais de partida, os biochars e os carvões ativados foram caracterizados através de ensaios físicos, químicos e texturais. O elemento presente em maior concentração, em todos os materiais (precursores e carvões), foi o Si, seguido do K e Ca. Relativamente à caracterização textural, o biochar de co-gasificação CG1 apresentou a maior área específica entre todos os biochars, com um valor de 169 m2/g. Entre os carvões ativados fisicamente, a amostra CP2_CO2 apresentou a maior área específica, com um valor de 748 m2/g. Os estudos de adsorção de fosfato compreenderam a avaliação do efeito (i) do pH inicial, (ii) razão da massa de biochar/volume de solução de fosfato (razão S/L) e (iii) o tempo de contacto. O biochar CG1 apresentou a maior capacidade de adsorção, com um valor de 12,1 mg P/g biochar, e uma eficiência de remoção de 12,2 % com as condições de ensaio otimizadas (pH inicial = 7; razão S/L = 1 g/L; concentração inicial de fósforo = 100 mg P/L; tempo de contacto = 96 horas). No estudo cinético, o melhor ajuste foi conseguido com o modelo cinético de pseudo-segunda ordem. Entre os dois biochars de pirólise, a capacidade de adsorção de CP1 foi superior à da amostra CP2, com valores de de 10,5 mg P/gadsorvente e 6,53 mg P/gadsorvente, respetivamente. Relativamente aos biochars de gasificação, a capacidade de adsorção de CG1 foi superior à de CG2, com valores de de 11,9 mg P/gadsorvente e 8,57 mg P/gadsorvente, respetivamente. Foi possível, assim, converter-se resíduos agrícolas e florestais em materiais de carbono que podem ser utilizados na recuperação de fosfatos a partir de soluções aquosas