ATITUDE AO ENDIVIDAMENTO E CONHECIMENTO FINANCEIRO: UM ESTUDO COM OS SERVIDORES DA UFSC

O intuito desta pesquisa é compreender quais os determinantes da atitude ao endividamento e do conhecimento financeiro de servidores da Universidade Federal de Santa Catarina (UFSC) se considerado variáveis socioeconômicas e demográficas. Com base nesses resultados, será possível identificar um perfil de risco (servidores mais propensos a apresentarem baixo conhecimento financeiro e elevada atitude ao endividamento) para o qual será direcionado o segundo objetivo deste estudo: elaborar uma proposta de um curso de educação financeira que se dedique a conceitos financeiros gerais, bem como foque nos temas que os servidores demonstrarem maiores dificuldade na pesquisa, possibilitando assim melhores decisões financeiras e consequentemente evitando as diversas consequências negativas decorrentes do desequilíbrio financeiro. Para atingir a estes objetivos foi aplicado um questionário pelo qual foi possível identificar que os colaboradores da UFSC possuem baixa atitude ao endividamento e elevado conhecimento financeiro. No entanto, ainda há aqueles com maior tendência a apresentarem baixa educação financeira e elevada atitude ao endividamento, sendo os demais resultados (teste t e anova) direcionados a identificação desses, os quais devem ser priorizados no curso de capacitação aqui proposto

Entendendo a atitude ao endividamento: fatores comportamentais e variáveis socioeconômicas o determinam?

The comprehension about aspects related to debt is a point that has been frequently discussed in the academy, however, only a few studies have related behavioural and socioeconomic factors to the attitude to indebtedness. In this sense, the objective of this study is to identify the influence of behavioural factors and socioeconomic variables regarding indebtedness. To achieve it, we researched 1.458 individuals who live in 31 counties in the Western Central Mesoregion of Rio Grande do Sul. To analyse the data, the descriptive statics, tests for difference of means (t test and Post Hoc) and the analysis of a linear regression have been made. The main results show that, on average, the respondents do not have tendency to accumulate debts, they are not tolerant to risk, they have low attitude to indebtedness, an adequate financial attitude, they are not compulsive buyers and they have a good financial behaviour. Finally, it has been identified that men should worry in a more effective way with the maintenance of a financial attitude, avoiding compulsive shopping and maintaining adequate financial behaviour.A compreensão dos aspectos inerentes à dívida é um tema muito discutido na academia, todavia, são poucos os estudos que relacionam aspectos comportamentais e socioeconômicos à atitude ao endividamento. Nesse sentido, o objetivo deste trabalho é identificar a influência de fatores comportamentais e de variáveis socioeconômicas na atitude ao endividamento. Para isso foram pesquisadas 1.468 pessoas, residentes em 31 municípios pertencentes à Mesorregião Centro Ocidental Rio-grandense. Para análise dos dados, realizou-se a estatística descritiva, os testes de diferença de média (teste t e Post Hoc) e a análise de regressão linear. Os principais resultados revelam que, em média, os entrevistados não possuem tendência ao acúmulo de dívida, não são tolerantes ao risco, possuem uma baixa atitude ao endividamento, uma adequada atitude financeira, não são compradores compulsivos e detêm um bom comportamento financeiro. Por fim, identificou-se que os homens devem preocupar-se de maneira mais efetiva com a manutenção de uma boa atitude financeira, bem como evitar as compras compulsivas e manter um comportamento financeiro adequado

FINANCIAL LITERACY OF YOUNG RIO-GRANDENSES UNIVERSITY STUDENTS

A crescente proliferação de instrumentos de crédito tem reforçado a necessidade da alfabetização financeira que vem assumindo papel fundamental ao possibilitar a tomada de decisões responsáveis e o alcance do bem-estar financeiro. Este estudo teve por objetivo verificar se os estudantes universitários do interior do estado do Rio Grande do Sul (RS) são alfabetizados financeiramente e se há diferenças de média no nível de alfabetização financeira se avaliadas variáveis como gênero, idade, estado civil, ascendência, independência financeira, dependentes, renda, fonte de renda e área de ensino. Foram aplicados 810 questionários em estudantes de graduação de universidades públicas e privadas do estado do RS. Os resultados revelam que os estudantes exibem um comportamento financeiro positivo, mas aquém do ideal; apresentam nível insatisfatório de conhecimento financeiro, culminando em um grau mediano de alfabetização financeira e preocupam-se em controlar e pagar todos os seus compromissos de crédito, apesar de não apresentam hábitos de poupar mensalmente.The proliferation growing of credit instruments has strengthened the need of financial literacy which has assumed a critical role in enabling, making responsible decisions and the scope of financial well-being. This study aimed to verify if university students from the interior of Rio Grande do Sul (RS) are financially literate and there are differences in the average level of financial literacy when evaluated such as gender, age, marital status, ancestry, financial independence, dependents, income, source of income and education area variables. In totally, 810 questionnaires were applied in public and private university students. The results indicate that students exhibit a positive financial behavior, but less than ideal; present unsatisfactory level of financial knowledge, culminating in a medium degree of financial literacy; and they are concerned to control and pay all their credit commitments, while they not present habits to save monthly

INFLUÊNCIA DAS VARIÁVEIS SOCIOECONÔMICAS E DEMOGRÁFICAS NO BEM-ESTAR FINANCEIRO: UM ESTUDO DO COMPORTAMENTO MARANHENSE

O bem-estar financeiro é essencial para a consolidação de uma vida equilibrada, tanto financeiramente quanto emocionalmente. Assim, o objetivo deste trabalho é identificar o nível de bem-estar financeiro dos indivíduos e para isso aplicou-se um questionário com 629 maranhenses. A análise de dados foi realizada em duas fases: a estatística descritiva e a estatística multivariada, com análise fatorial exploratória e os testes de diferenças de média (Teste t) e a análise de variância (ANOVA). Como principais resultados, constatou-se que os maranhenses, em média, estão insatisfeitos com sua situação financeira, sendo os casados, de raça branca, mais velhos, com rendas mensais maiores e funcionários públicos os indivíduos mais satisfeitos financeiramente e consequentemente, os que apresentam maiores níveis de bem-estar financeiro

PERCEPÇÃO E COMPORTAMENTO DE RISCO FINANCEIRO: ANÁLISE DA INFLUÊNCIA DA OCUPAÇÃO E DEMAIS VARIÁVEIS SOCIODEMOGRÁFICAS

O objetivo deste trabalho é investigar a percepção e o comportamento de risco, realizando um comparativo entre servidores públicos e indivíduos que exercem outras ocupações, bem como analisar a influência das variáveis sociodemográficas na percepção e no comportamento de risco financeiro. Dentre as variáveis analisadas destaca-se a ocupação, sobre a qual se levantou a hipótese de que a percepção e o comportamento de risco financeiro sejam diferentes para os funcionários públicos e para os indivíduos que atuam em outras ocupações. Os dados foram coletados de forma aleatória na cidade de Santa Maria - RS, em uma pesquisa surveycom 1.292 indivíduos. Os principais resultados apontam uma percepção de risco elevada e um comportamento de risco conservador na amostra investigada. Ressalta-se que não foi possível identificar diferenças de percepção ou comportamento de risco entre os funcionários públicos e as demais profissões. A regressão linear ratifica esse resultado, pois apenas os aspectos idade e renda apresentaram impacto na percepção de risco, sendo essa relação positiva. No fator comportamento de risco apenas as variáveis idade, escolaridade e estado civil foram significativas, todos com influência negativa

SAZONALIDADE DAS VENDAS DE COMBUSTÍVEIS LÍQUIDOS: UM ESTUDO DE CASO

Observando a literatura sobre sazonalidade na venda de combustíveis líquidos no Brasil verifica-se o baixo número de publicações acadêmicas que abordam esse tema. Assim, emerge a necessidade de estudos nesse âmbito, sendo que seus resultados podem auxiliar as tomadas de decisão dos gerentes de postos de combustíveis. Partindo desse contexto, o objetivo do presente trabalho consiste em avaliar o comportamento das vendas semanais e mensais do Posto X da cidade de São Vicente do Sul no estado do Rio Grande do Sul. Para o desenvolvimento do trabalho foram utilizados dados secundários fornecidos pelos relatórios diários gerados pelo software utilizado pelo estabelecimento desde 01/09/2012 até 14/11/2013 totalizando 364 casos para investigação. Para a análise dos resultados foram utilizadas a estatística descritiva e técnicas de análise multivariada (one way - ANOVA), aplicadas por meio do software SPSS. Os principais resultados revelam que os produtos que mais contribuem para a elevação dos níveis de arrecadação do Posto X são, em primeiro lugar, a gasolina comum, e em segundo lugar, o óleo diesel, o qual é mais comercializado nos meses de abril e outubro, período em que as atividades agrícolas (plantio/colheita) estão sendo realizadas. Em se tratando dos dias da semana, a quarta-feira destaca-se com as maiores vendas

Eu experiencial e eu recordativo: implicações para as finanças comportamentais

Tese (doutorado) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Sócio-Econômico, Programa de Pós-Graduação em Administração, Florianópolis, 2020.As decisões dos agentes econômicos, diferentemente do que apregoa a Teoria da Utilidade Esperada, nem sempre maximizam sua utilidade total. Com os avanços da teoria comportamental foi evidenciado que as decisões são tomadas a partir de um mecanismo mental dual fundamentado na utilidade de decisão e utilidade experimentada, ou seja, nos dois eus: experiencial e recordativo. O eu experiencial é quem vivencia os momentos e o eu recordativo é aquele que realiza a avaliação retrospectiva baseada nas experiências do eu experiencial. Nesse processo, o eu recordativo é sujeito a erros de julgamento, tendendo a considerar, em suas avaliações dos diversos momentos vividos, apenas a intensidade do momento de pico e do momento final (regra do pico-fim). Essa dualidade na tomada de decisão tem diversas consequências e implicações. Por conseguinte, o objetivo central desta tese é investigar as implicações dos dois eus no comportamento humano considerando a satisfação global de vida (SGV), bem-estar financeiro (BEF) e preferência pelo risco. Como objetivos específicos destacam-se: i) avaliar se a regra do pico-fim prediz a avaliação retrospectiva da satisfação global de vida e do bem-estar financeiro; e ii) explorar a relação entre os sistemas cognitivos (1 e 2) e os dois eus considerando a preferência pelo risco. Para atingir tais objetivos utilizou-se dois experimentos de caso único. Os principais resultados do ensaio 1 indicam que o eu experiencial é mais otimista em suas avaliações do que o eu recordativo. A renda impacta a SGV momentânea, mas não a recordativa; por outro lado, ao se tratar de BEF, ela gera impacto momentâneo e recordativo. Ademais, maiores níveis de renda minimizam o efeito do BEF sobre a SGV momentâneo. E, finalmente, entende-se que a regra do pico-fim é um bom preditor da SGV e do BEF. No segundo ensaio, os resultados indicam que a preferência pelo risco é menor quando vivenciada do que quando recordada. Os indivíduos com maior capacidade cognitiva incorrem em menores erros de julgamento na avaliação retrospectiva, confirmando a relação entre os dois eus e os sistemas cognitivos, preenchendo uma lacuna teórica que ainda não havia sido confirmada empiricamente. E o fim é um bom preditor da preferência pelo risco, mas o pico não. Esses resultados contribuem, tanto para o cotidiano das pessoas (que ao conhecerem as raízes de suas decisões podem potencializá-las) quanto para as políticas públicas que podem ser melhor contextualizadas.Abstract: Decisions are made based on a dual mental mechanism based on decision utility and experienced utility, that is, on the ?two selves?: experiential and remembering. The experiential self is the one who experiences the moments and the remembering self is the one who performs the retrospective evaluation based on the experiences of the experiential self. In this process, the remembering self is subject to errors of judgment, tending to consider in its evaluations of the various moments experienced only the intensity of the peak and the final moments (the peak-end rule). This duality in decision making has several consequences and implications. Therefore, the main objective of this dissertation is to investigate the implications of the ?two selves? in human behavior considering global life satisfaction (SGV), financial well-being (BEF) and preference for risk. The specific objectives are: i) to assess whether the peak-end rule predicts the retrospective assessment of global life satisfaction and financial well-being; and ii) to explore the relationship between cognitive systems (1 and 2) and the ?two selves? considering the preference for risk. To achieve these objectives, two single case experiments were used. The main results of essay 1 indicate that the experiential self is more optimistic in its evaluations than the remembering self. Income impacts momentary SGV, but not the remembering one; on the other hand, when dealing with BEF, it generates momentary and remembering impact. In addition, higher income levels minimize the effect of BEF on SGV. And finally, it is understood that the peak-end rule is a good predictor of SGV and BEF. In the second trial, the results indicate that the preference for risk is lower when experienced than when remembered. Individuals with greater cognitive capacity incur in fewer errors of judgment in retrospective evaluation, confirming the relationship between the \"two selves\" and the cognitive systems, filling a theoretical gap that had not yet been confirmed empirically. And the end moment is a good predictor of risk preference, but the peak is not. These results contribute, both for the daily lives of people (who by knowing the roots of their decisions, can enhance them) also for public policies which can better contextualized

Understanding attitude to indebtedness: Do behavioral and variable factors and socioeconomic variables determine? [doi: 10.21529/RECADM.2016002]

The comprehension about aspects related to debt is a point that has been frequently discussed in the academy, however, only a few studies have related behavioural and socioeconomic factors to the attitude to indebtedness. In this sense, the objective of this study is to identify the influence of behavioural factors and socioeconomic variables regarding indebtedness. To achieve it, we researched 1.458 individuals who live in 31 counties in the Western Central Mesoregion of Rio Grande do Sul. To analyse the data, the descriptive statics, tests for difference of means (t test and Post Hoc) and the analysis of a linear regression have been made. The main results show that, on average, the respondents do not have tendency to accumulate debts, they are not tolerant to risk, they have low attitude to indebtedness, an adequate financial attitude, they are not compulsive buyers and they have a good financial behaviour. Finally, it has been identified that men should worry in a more effective way with the maintenance of a financial attitude, avoiding compulsive shopping and maintaining adequate financial behaviour.   Keywords Attitude to indebtedness; Financial attitude; Compulsive shopping; Financial behaviour; Socioeconomic variables.</p