Riesgo Crediticio Bancario : Evaluación del sistema administrativo riesgo de liquiedez de La Fise Bancentro en el periodo comprendido 2015-2016

El presente Seminario de Graduación denominado Evaluación del Sistema Administrativo Riesgo de Liquidez de LAFISE BANCENTRO en el Periodo Comprendido 2015 - 2016, se elaboró con las finalidades de conocer la conformación de la industria bancaria en Nicaragua, identificar las herramientas financieras de análisis para mitigar el riesgo de liquidez en las instituciones financieras y aplicarla. Con el desarrollo del trabajo se concluye que la administración de riesgo es un metodológico y sistemático de establecer el contexto, identificar, analizar, evaluar, tratar, monitorear y comunicar los riesgos asociados con la actividad, función o proceso, de una forma que permita a las organizaciones minimizar perdidas y maximizar oportunidades. Grupo LAFISE se ha consolidado como el líder financiero regional en servicios especializados en banca, puestos de bolsa, banca de inversión, seguros, comercialización agroexportadora, almacenes de depósito, inversiones y administración de fondos de capital de riesgo. Con la realización del caso práctico se concluye que el Banco LAFISE BANCENTRO no presentó problema durante el periodo 2015 y 2016 ya que siempre su relación de diferencia ente Activos Líquidos y Pasivos Líquidos es positiva y en términos absolutos ente ambos periodos creció en C$ 2, 299,847.29 y en términos porcentuales lo hizo en un19.15% lo que significa que la tendencia es que su Liquidez siga creciendo en el tiempo

Que opción tomaron los países de américa del sur sobre la aplicación de las NIC/NIIF comparado frente a la decisión de Colombia

En esta monografía presentaremos algunas de las principales característica de las economías de algunos países Suramericanos y su relación con la Colombiana con la finalidad de verificar si el nivel comercial o económico de Colombia versus algunos países de Sur América, ha influido para tomar esta importante decisión de aplicar normas internacionales. Revisaremos también el proceso de aplicación que realizaron estos países para beneficiarse de sus experiencias a manera de guía frente al proceso en el que se encuentra Colombia. Y finalmente buscaremos aclarar el proceso por el cual se realizara en Colombia el cambio a normas internacionales, con el propósito de esclarecer si se efectuará adaptación o adopción, ya que no es lo mismo aplicar totalmente las Normas Internacionales que una aplicación parcialPregrad

Plan estratégico de Scotiabank Perú del 2016 al 2020

En el presente documento se desarrolla la aplicación del Plan Estratégico de Scotiabank Perú (Scotiabank) dentro de un horizonte de cinco años, con lo que se busca posicionar al Scotiabank como el banco más rentable del Perú además ser el segundo en monto de créditos y depósitos. Este Plan Estratégico se ha iniciado dando a conocer la visión, misión, valores, código de ética para Scotiabank. Luego de un exhaustivo análisis de los factores externos e internos que pueden afectar al Scotiabank, las cuales han permitido identificar ocho oportunidades y siete amenazas que influencian al Scotiabank. Del análisis del sistema financiero peruano y a nivel de otros países se han identificado siete factores claves de éxito. Del análisis interno de Scotiabank donde se tiene en cuenta las áreas de (a) administración, (b) marketing, (c) operaciones, (d) finanzas, (e) recursos humanos, (f) sistemas de información, y (g) tecnología se obtuvieron nueve fortalezas y cinco debilidades. Asimismo, luego de desarrollar las diferentes matrices, se pudieron establecer las siguientes estrategias externas alternativas intensivas y de diversificación: (a) desarrollo de producto, (b) penetración en el mercado, y (c) Diversificación horizontal, estrategias que permitan llevar al Scotiabank en el 2020 a ser el banco más rentable, manteniendo un nivel de riesgo controlado y además aportando al crecimiento del país, de una manera transparente, eficiente y socialmente responsable, todo ello para poder cumplir con su visión, dentro del cual se han establecido cinco objetivos a largo plazo: (a) incremento de ingresos financieros, (b) incremento de utilidades, (c) incremento del ROE, (d) incrementar la participación de mercado de créditos, y (e) incrementar la participación de mercado de depósitos. Entonces, con el cumplimiento de estos cinco objetivos a largo plazo, además de cumplir; en primer lugar; con los objetivos de corto plazo (OCP), Scotiabank conseguirá ser el banco más rentable y el segundo en montos de créditos y depósitos en el Perú.In this document the implementation of the Strategic Plan of Scotiabank Peru (Scotiabank) is developed within a five-year horizon, which seeks to position the Scotiabank as the most profitable bank in Peru also be the second in amount of loans and deposits.This Strategic Plan has started making known the vision, mission, values, Code of Ethics for Scotiabank. After a thorough analysis of external and internal factors, which can affect Scotiabank, it allowed identifying eight opportunities and seven threats that influence Scotiabank. From the Peruvian Financing System and at the level of other countries, seven key success factors were identified. From the internal analysis of Scotiabank, where areas such as (a) administration, (b) marketing, (c) operations, (d) financing, (e) human resources, (f) information systems, and (g) technology are taken into account, nine strengths and five weaknesses were obtained. Likewise, after developing the different matrix, the following alternative intensive external and diversification strategies could be established: (a) product development, (b) market penetration, and (c) horizontal Diversification, strategies which lead Scotiabank to become the most profitable bank by 2020, maintaining a controlled level of risk as well as contributing to the growing of the country in a open, efficient and in a socially responsible way, all this in order to fulfill its vision, within which five long-term objectives have been established: (a) increasing of financial income, (b) increasing of profits, (c) increasing of ROE, (d) increase the participation of credit market, and (e) increase the participation of deposit market. Then, with the implementation of these five long-term goals, in addition to; first; with short-term objectives (OCP), Scotiabank get to be the most profitable bank and the second in amounts of loans and deposits in Peru.Tesi

Evaluación de un mecanismo contingente de liquidez como solución a la vinculación de fuentes internacionales en la financiación de proyectos de 4g.

Partiendo de la falta de profundidad en el desarrollo de derivados cambiarios en Colombia y los problemas asociados a su aplicabilidad en los proyectos de infraestructura vial, surge la presente propuesta de investigación que plantea incorporar, dentro de la estructuración financiera de un proyecto 4G, un mecanismo contingente de liquidez para cubrir faltantes de caja por movimientos en la tasa de cambio, para el servicio de la deuda senior del proyecto. Con este mecanismo, se lograría catalizar mayores recursos en moneda extranjera hacia la financiación de los proyectos y brindar seguridad a los prestamistas senior al asegurar el pago del servicio de la deuda del monto comprometido.Estado del Arte. Teoría de la Paridad de Poder Adquisitivo (PPA). Teoría de la Paridad de las tasas de Interés. Exposición al Riesgo cambiario. Marco teórico. Metodología. Factores determinantes de la tasa de cambio en Colombia. Estructuras de cobertura cambiaria que se han desarrollado a lo largo del tiempo en proyecto de infraestructura. Coberturas naturales. Financiamiento en moneda local por parte de bancos internacionales (entidades multilaterales y bancos comerciales). Coberturas cambiarias a través de derivados financieros. Tarifas indexadas en moneda extranjera. Facilidad de liquidez. Elaboración de un modelo financiero base con características de un proyecto 4G. Estructura General. Cronograma del proyecto. Variables de entrada. Variables de análisis. Variables de salida y resultados. Estructura general del mecanismo contingente de liquidez o Facilidad de Liquidez. Objetivo. Características de la FL. Uso permitido de la FL. Plazo de la FL. Cupos y Facilidad Rotativa de la FL. Condiciones de activación de desembolso de la FL: Sistema de bandas. Pagos de la Facilidad de Liquidez. Intereses. Comisiones. Implementación de la Facilidad de Liquidez en el modelo financiero base 4G. Definición de Escenarios: Tendencia devaluacionista y revaluacionista. Escenario Devaluacionista. Escenario Hibrido. Análisis de Resultados. Beneficios de la implementación de la FL dentro de la estructura de un proyecto 4G. Utilización de la FL bajo el escenario devaluacionista e híbrido. Resultados Escenarios devaluacionistas. Resultados Escenarios Hibridos. Posibles riesgos que debe asumir el acreedor de liquidez al otorgar la FL.Magíster en Finanzas CorporativasMaestrí

Crecimiento de la banca digital en Colombia : un estudio comparado con el caso mexicano.

En este documento se analiza el crecimiento de la banca digital en Colombia; se tuvo como caso de estudio a Nequi, subsidiaria digital de Bancolombia, y se hizo un comparativo con el caso de Bancomer móvil de México, cuya experiencia ha recibido múltiples reconocimientos y premios. El texto aborda los factores que influyeron en dicho crecimiento de la banca digital, las transformaciones organizativas y estructurales que sufrieron las entidades bancarias para la inmersión en plataformas móviles, los servicios ofrecidos por Nequi y Bancomer a la hora de consolidarse en el mercado y una valoración de Bancolombia y Bancomer en el mercado financiero. Los resultados demuestran que Bancolombia, desde el punto de vista del análisis del fenómeno de la banca digital en las dimensiones sociales, económicas, organizativas y financieras, todavía tiene un gran margen para crecer en el mundo de las fintech.This document analyzes the growth of digital banking in Colombia; Nequi, a digital subsidiary of Bancolombia, was studied as a case study, and a comparison was made with the case of Bancomer móvil de México, whose experience has received multiple recognitions and awards. The text addresses the factors that influenced this growth of digital banking, the organizational and structural transformations suffered by banking entities for immersion in mobile platforms, the services offered by Nequi and Bancomer when it comes to consolidating in the market and an assessment of Bancolombia and Bancomer in the financial market. The results show that Bancolombia, from the point of view of the analysis of the phenomenon of digital banking in the social, economic, organizational and financial dimensions, still has a great margin to grow in the world of fintech

Estado del arte de los establecimientos de crédito en la ciudad de Villavicencio a 2016.

Conceptualizar el estado del arte de los establecimientos de crédito (establecimientos bancarios, Compañías de financiamiento y cooperativas financieras) de la ciudad de Villavicencio que permita aportar a futuras investigaciones referentes a la temática abordada.La presente investigación consiste en realizar el estado del arte de los establecimientos de crédito de la ciudad de Villavicencio ya que no se cuenta con un referente bibliográfico que muestre cómo ha sido el recorrido histórico de estas entidades desde el momento en que llegaron a la ciudad y como ha sido la incidencia que han tenido en el desarrollo económico de la región y su proyección hacia el futuro. Mediante una caracterización a través de la entrevista se pretende encontrar datos concretos que sirvan para hacer una reseña en aras de evidenciar dicha historia ya que los establecimientos de crédito son parte fundamental de la vida de la población de la ciudad porque son la fuente de abastecimiento de los recursos en dinero con que se apalancan diferentes proyectos de grandes, medianas y pequeñas empresas. Se pretende dejar plasmado en un documento escrito toda la información recopilada para que ésta sirva como marco histórico de futuras investigaciones referentes a temas relacionados con los establecimientos de crédito de la ciudad

Planeamiento estratégico del sistema de administración de fondos mutuos en el Perú

El desarrollo económico peruano de las últimas décadas ha dinamizado los sectores económicos productivos. El sistema financiero ha acompañado este crecimiento a través del desarrollo de productos y servicios que buscan atraer a una mayor cantidad de partícipes. El desarrollo y crecimiento del sector ha sido soportado por el dinamismo del crecimiento económico, y la oferta diversificada de productos y servicios financieros; siendo el Sistema de Administración de Fondos Mutuos uno de los principales impulsores desde su creación. Los antecedentes señalados motivan el desarrollo de un plan estratégico del Sistema de Administración de Fondos Mutuos en el Perú, que buscará fortalecer, dinamizar y afianzar el sistema financiero, el cual estará a disposición de (a) Superintendencia del Mercado de Valores, (b) Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, (c) Ministerio de Economía y Finanzas, (d) Sociedades Administradoras de Fondos Mutuos, y (e) público en general. El presente plan estratégico tiene como visión para el 2026 fortalecer la rentabilidad, mediante la diversificación de sus portafolios de inversión y el desarrollo de alianzas estratégicas, como con las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, lo cual permitirá disponer de su capacidad instalada, dinamizando la captación de partícipes al sistema. Se concluye que la celeridad del crecimiento del Sistema de Administración de Fondos Mutuos requerirá especializar y desarrollar políticas de inversión que promuevan la competitividad de las organizaciones que muestren iniciativas viables, alineadas a los criterios de sostenibilidad y preservación del medio ambiente. Además, se considerará una responsabilidad social compartida y la creación de valor compartidoThe Peruvian economic development of the last decades has stimulated the productive economic sectors. The financial system has matched this growth through the development of products and services that aim at luring more participants. The development and growth of the sector has been supported by the dynamism of the economic growth, and the diversified supply of financial products and services; where the Mutual Funds Administration System is one of the main promoters since its creation. The background identified motivate the development of a strategic plan of the Mutual Funds Administration System in Peru, that will aim at strengthening, stimulating and invigorating the financial system, which will be available to (a) The Superintendence of the Securities Market, (b) The Superintendence of Banks, Insurance and Pension Plan Companies, (c) The Ministry of Economy and Finance, (d) The Administrative Corporations of Mutual Funds, and (e) the public in general. The vision of this strategic plan towards 2026 is to invigorate profitability by diversifying its investment portfolios and the development of strategic partnerships, such as with the Savings and Credit Municipal Banks, which will allow using its installed capacity, thus stimulating the contacting of potential participants in the system. It is concluded that the speed of the growth of the Mutual Funds Administration System will require to specialize in it and to develop investment policies that may promote the competitiveness of the organizations that show viable initiatives, aligned with the criteria of sustainability and the preservation of the environment. It will also consider a shared social responsibility and the creation of shared valueTesi

Gestión estratégica del área de seguimiento y control de créditos en un banco

El presente trabajo de investigación ha sido elaborado con la finalidad de contribuir en la prevención del incremento de la morosidad en los créditos comerciales del Banco A, debido al impacto de la crisis financiera internacional en el entorno económico peruano. La morosidad se ha incrementado paulatinamente desde octubre de 2008. Como resultado de este impacto, las entidades del sistema financiero incrementan sus provisiones por sus colocaciones, reduciendo sus márgenes de contribución. Para ello hemos aplicado distintas herramientas aprendidas en los cursos de la Maestría en el análisis el Banco A, encontrando que el Área de Seguimiento y Control de Créditos del Banco, tiene como función principal prever situaciones de riesgo de pérdida, a través del monitoreo sistemático de la cartera de créditos comerciales de sus clientes; motivándonos a desarrollar una propuesta de Gestión Estratégica del Área

Planeamiento estratégico del sistema de entidades de desarrollo para la pequeña y micro empresa (EDPYMES)

Las Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa, también conocidas como EDPYMES, son instituciones microfinancieras privadas que dieron inicio a sus operaciones en el año 1994. Las EDPYMES se encuentran sujetas a la regulación de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS); y se encuentran autorizadas para otorgar financiamiento relacionado al desarrollo de las micro y pequeñas empresas (MYPES). En la actualidad, las EDPYMES atraviesan por una débil posición competitiva, que se evidencia en su mínima participación en el mercado microfinanciero peruano, la caída en sus indicadores financieros, y la desatención del desarrollo de las MYPES, apostando por los créditos de consumo. El presente Plan Estratégico dispone las estrategias más relevantes para revertir la delicada situación por la que atraviesan las EDPYMES, con una proyección para su implementación de 10 años desde el 2017. La visión propuesta es “ser en el 2027, el sistema de mayor reconocimiento en Latinoamérica, por su alta capacidad para generar valor para sus accionistas y por representar la mejor opción de emprendimiento financiero dirigido a los pequeños y microempresarios”. Para llevar a cabo esta situación positiva deseada, se formularon tres objetivos a largo plazo, sustentados en ocho estrategias retenidas y 12 objetivos de corto plazo. El plan estratégico formulado se fundamenta en la aplicación de las TICs e inversión en I+D para la generación de eficiencias operativas y en la mejora de la gestión de riesgos; el desarrollo de las capacidades productivas de las MYPES a través de la inclusión de clústeres de alto potencial nacional y en la generación de una cultura financiera, que concluirá con el fortalecimiento financiero y competitivo de las EDPYMES, y al mismo tiempo contribuirá en el desarrollo de la economía peruana, como una fuente generadora de empleos a través del impulso de las micro y pequeñas empresasThe small-size companies and microenterprise development entities, also known as Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (EDPYMES), are private microfinance institutions that started operations in 1994. The Edpymes are subject to the regulation by the Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS); and are authorized to provide financing related to the development of microenterprises and small-size companies (MYPES). Nowadays, the EDPYMES suffer from a weak competitive position, evidenced by their least share in the Peruvian microfinance market, the fall in their financial indicators, and the change of the development of the MYPES, to consumer loans. This Strategic Plan provides the most relevant strategies to reverse the delicate situation that the EDPYMES are facing, with a projection for its implementation of 10 years. The proposed vision is "to be in 2027, the most recognized system in Latin America, for its high capacity to generate value for its shareholders and for representing the best option of financial entrepreneurship aimed at small and microentrepreneurs." To achieve this desired positive situation, three long-term objectives were formulated, based on eight retained strategies and twelve short-term objectives. The strategic plan formulated is based on the application of ICTs and investment in R&D for the generation of operational efficiencies and improvement of risk management; The development of the productive capacities of the MYPES through the inclusion of clústers of high national potential and the generation of a financial culture, which will conclude with the financial and competitive strengthening of the EDPYMES, and simultaneously will contribute in the development of the Peruvian economy, as a source of employment through the promotion of microenterprises and small-size companiesTesi

Influencia de las estrategias bancarias en la elección de los clientes y en sus indicadores financieros para el primer semestre del 2012

Proyecto de graduación (Licenciatura en Administración de Empresas. Enfasis en Finanzas) Instituto Tecnológico de Costa Rica, Escuela de Administración de Empresas, 2012.Los diversos productos y servicios deben no solo de llegar de manera adecuada a sus consumidores sino también crear un impacto tal, que el cliente pueda tener presente en su mente a esa entidad financiera y al mismo tiempo a la oferta de productos que se ofrecen y un medio determinante para hacerlo es mediante el uso de diferentes estrategias de mercado y financieras, en este caso en específico, las que pueden ser aplicables al sector bancario, por estas razones es que en ésta investigación exploraremos los diferentes tipos de estrategias que según la naturaleza y los objetivos de un banco se pueden implementar para alcanzar los mismos, sobre este tema nos referiremos en el marco teórico. Al profundizar un poco más en este campo, surge la interrogante sobre si las estrategias aplicadas por los bancos influyen o inciden directamente en un cliente para que éste elija a una entidad financiera en específico. Por lo anterior, en esta investigación se pretende estudiar las verdaderas razones, por las cuales los usuarios bancarios eligen sus bancos, si lo hacen por sus productos ó servicios, o bien por las estrategias implementadas por las entidades, lo que se pretende es ofrecer un aporte importante en éste sector que actualmente se encuentra en expansión