A comparison between general population mortality and life tables for insurance in Mexico under gender proportion inequality

We model the mortality behavior of the general population in Mexico using data from 1990 to 2009 and compare it to the mortality assumed in the tables used in Mexico for insured lives. We fi a Lee-Carter model, a Renshaw-Haberman model and an Age-Period-Cohort model. The data used are drawn from the Mexican National Institute of Statistics and Geography (INEGI) and the National Population Council (CONAPO). We also fit a Brass-type relational model to compare gaps between general population mortality and the mortality estimates for the insured population used by the National Insurance and Finance Commission in Mexico. As the life tables for insured lives are unisex, i.e. they do not differentiate between men and women, we assume various sex ratios in the mortality tables for insured lives. We compare our results with those obtained for Switzerland and observe very similar outcomes. We emphasize the limitations of the mortality tables used by insurance companies in Mexico. We also discuss the bias incurred when using unisex mortality tables if the proportion of male and female policyholders in an insurance company is not balanced

La Mortalidad y la Longevidad en la Cuantificación del Riesgo Actuarial para la Población de México

[spa] La planificación del futuro en los ámbitos demográfico, económico y actuarial es crucial. La buena planificación en programas sociales, presupuestos de gobierno, reservas actuariales, costo de seguros y pensiones, etc., depende del uso de un buen método para realizar pronósticos. Sin embargo, los constantes cambios en tecnología, estilos de vida, cambio climático, migración, por mencionar algunos, hacen que predecir ciertos fenómenos no sea una tarea fácil. En particular, la mortalidad y la longevidad son eventos que impactan directamente en costos monetarios y por lo tanto necesitan una buena proyección a futuro. Ambos son indicadores del bienestar de la población, evalúan si los programas de salud y bienestar de la población son efectivos. Específicamente, en el mercado asegurador tener una alta mortalidad implica una subida de primas y, en general mías reservas para hacer frente a los siniestros. La longevidad trae consigo situaciones similares cuando se trata el tema de anualidades y p pensiones. A nivel social, alcanzar edades muy adultas implica la creación de programas de apoyo a los adultos mayores, por ejemplo, programas de dependencia, creación de albergues, lugares de ocio y campañas de salud. El principal interés de esta Tesis es presentar opciones para una buena gestión de los costes de la mortalidad y la longevidad. La introducción presenta los antecedentes, la motivación y los objetivos. En el capitulo 1 se describen los datos que han sido utilizados para realizar los diferentes análisis: n número de personas vivas y fallecimientos en México y tasas de mortalidad del sector asegurador. También se describen los cálculos necesarios para obtener la matriz con las tasas crudas de mortalidad de la población mexicana para los a años 1990 a 2010 y edades de 0 a 100, siempre diferenciadas por sexos. En el capítulo 2 se ha modelado el comportamiento de la mortalidad de la población general en México. Los modelos a justados son el modelo Lee-Carter, el modelo Renshaw-Haberman y el modelo Age-Period-Cohort. Con las tasas de mortalidad estimadas por el modelo Lee-Carter, se ha a justado un modelo relacional Brass-type para obtener nuevas tasas del mercado asegurador a partir de las existentes, p ero corregidas por la mortalidad general. En diciembre de 2013 entró en vigor en Europa una nueva directiva donde se establecía que los precios en bienes y servicios, lo que incluye las tarifas de seguros, no pueden ser diferentes para hombres y mujeres. En el capítulo 3 se ha abordado este tema conjuntándolo con el tema de la longevidad. Tomando como edad inicial la edad 65, se estimó la función de supervivencia y con esta, se estimaron los parámetros ρ y λ de la distribución Weibull siguiendo la relaci´on S(t) = exp(−ρtλ). Diferentes proporciones de hombres y mujeres fueron asumidas para este ejercicio. Con los parámetros estimados, fue posible evaluar el riesgo de longevidad, para esto se calculó el valor en riesgo (VaR, Value-at-Risk) a diferentes niveles de confianza α. La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) desde el año 2000 y cada cinco años ha calculado tasas de mortalidad diferenciadas por sexo. Al disponer de esta información, en el capítulo 4 se ha decidido realizar el modelo Brass-type suponiendo que el número de muertos en cada edad y año sigue una distribución Poisson. De nueva cuenta el riesgo de longevidad se evaluó con el cálculo del VaR α . Después de haber utilizado distribuciones paramétricas se comprobó que es difícil describir de manera correcta la variable aleatoria número de supervivientes en cada edad, por tanto el VaR puede estar estimando de manera incorrecta el riesgo de longevidad. Así, en el capítulo 5 se ha calculado la función de distribución (CDF, Cumulative Distribution Function) utilizando métodos paramétricos y noparámetricos como el estimador núcleo clásico (CKE, Classical Kernel Estimator). También se propone utilizar el método semiparamétrico estimador núcleo doble transformado (DTKE, Double Transformed Kernel Estimator) (Alemany et al., 2013). Más aún, para el ajuste de los modelos paramétricos se presenta una alternativa a la estimación máximo verosímil, que es la estimación vía minimizar el error cuadrático medio integrado (MISE, Mean Integrated Square Error), el cual también funciona como medida de bondad de ajuste y permite comparar tanto ajustes paramétricos como noparamétricos. El capítulo 6 se basa en las aportaciones que la propia autora realizó en el trabajo titulado “La igualdad una exigencia para el seguro: problemas derivados de las tablas unisex”, que aparece en el libro El seguro español ante los cambios del estado del bienestar, publicado por la Fundación de Estudios Financieros (Guillén et al., 2013). La Tesis finaliza con conclusiones, destacando las principales aportaciones y con un capítulo dedicado a las líneas futuras de investigación. En los anexos se incluyen los programas usados en los análisis realizados en esta Tesis. Para todos los capítulos se usó R Core Team (2014) y SAS Institute Inc. (2003).[eng] Future planning in the demographic, economic and actuarial areas is crucial. Good planning in social programs, government budgets, actuarial reserves, cost of insurance and pensions, etc., depends on the use of a good method to forecast. However, the constant changes in technology, lifestyles, climate change, migration, to name a few, make predicting certain phenomena is not an easy task. In particular, mortality and longevity are events that directly impact cash costs and therefore need a good future projection. Both are indicators of welfare, assess whether health programs and welfare are effective. Specifically, in the insurance market have a high mortality implies an increase in premiums and overall mine reserves to meet claims. Longevity brings similar situations when the topic of pension annuities is p. At the social level, attain very adulthood involves creating support programs for the elderly, for example, dependency programs, creating shelters, leisure and health campaigns. The main interest of this thesis is to present options for a good management of costs of mortality and longevity. The introduction presents the background, motivation and objectives. N number of people living in Mexico and deaths and mortality rates of the insurance industry: In chapter 1, the data have been used to make the different analyzes are described. The necessary calculations are also described for the matrix with crude mortality rates for the Mexican population in years 1990-2010 and ages 0-100 always differentiated by sex. In chapter 2 it is modeled behavior of mortality in the general population in Mexico. The models are justados Lee-Carter model, the Renshaw-Haberman model and the Age-Period-Cohort model. With mortality rates estimated by the Lee-Carter model has to justado a relational Brass-type model for new rates of the insurance market from existing, p ero corrected overall mortality. In December 2013 a new directive which stated that prices on goods and services, including insurance rates can not be different for men and women came into force in Europe. In Chapter 3 conjuntándolo it has addressed this issue with the issue of longevity. Taking as a starting age age 65, the estimated survival function and with this, the parameters ρ and λ of the Weibull distribution were estimated following the relaci'on S (t) = exp (-ρtλ). Different proportions of men and women were assumed for this exercise. With the estimated parameters, it was possible to assess the risk of longevity, so this value at risk (VaR Value-at-Risk) at different levels of confidence α was calculated. The Mexican Association of Insurance Institutions (AMIS) since 2000 and every five years calculated mortality rates differentiated by sex. Having this information in Chapter 4 it was decided to make the Brass-type model assuming that the number of deaths in each age and year follows a Poisson distribution. Again longevity risk was assessed by calculating the VaR α. After using parametric distributions it was found that it is difficult to correctly describe the random variable number of survivors at each age, so the VaR may be incorrectly estimating the risk of longevity. Thus, in chapter 5 we calculated the distribution function (CDF Cumulative Distribution Function) using parametric and nonparametric methods like the classic core (CKE, Classical Kernel Estimator) estimator. It also proposes to use the dual-core semiparametric estimator method transformed (DTKE, Double Transformed Kernel Estimator) (Alemany et al., 2013). Moreover, for adjusting the parametric models an alternative is presented to the maximum likelihood estimate, which is the estimate via minimizing the integrated mean square error (MISE, Mean Integrated Square Error), which also functions as a measure of goodness of fit and allows comparison of both parametric and nonparametric settings. Chapter 6 is based on the contributions that the author herself performed in the paper entitled "Equality a requirement for insurance: problems resulting from unisex tables," which appears in the book The Spanish insurance to changes in the welfare state, published by the Foundation for Financial Studies (Guillen et al., 2013). The thesis ends with conclusions, highlighting the main contributions and a chapter on future research. Annexes programs used in the analyzes are included in this thesis. For all chapters was used R Core Team (2014) and SAS Institute Inc. (2003)

Rendimiento académico e inserción laboral de los titulados en medicina por la Universitat de Barcelona. Un estudio longitudinal

Introducción. El proceso de Bolonia ha provocado cambios en la estructura universitaria dando protagonismo a los conceptos de competencia y calidad. Esta situación planteó el reto de querer mostrar la contribución de la Universitat de Barcelona (UB) en la formación de médicos para la sociedad catalana y la distribución de estos titulados en relación a todo el colectivo de profesionales colegiados en la provincia de Barcelona. Sujetos y métodos. Estudio longitudinal de cuatro promociones de alumnos de la Facultad de Medicina de la UB, que ingresaron entre 1994 y 2001. Para cada cohorte se calcularon estadísticas de rendimiento académico, de formación especializada y de colegiación después de consultar diferentes bases de datos y utilizando el programa informático R. Resultados. El 85-96% de los alumnos que ingresaron en la Facultad de Medicina obtuvieron el título de licenciado en un plazo inferior a siete años. Del total de licenciados, un 83% constaba registrado en el colegio oficial de médicos de la provincia (COMB). Comparadas con la población colegiada de profesionales, estas promociones destacan por una tasa de feminización mayor (tres de cada cuatro) y tasas de extranjería prácticamente nulas. Conclusiones. Los titulados en medicina por la UB demostraron un alto rendimiento de estudio y se insertaron a la profesión en su entorno geográfico

Antiretroviral Simplification with Darunavir/Ritonavir Monotherapy in Routine Clinical Practice: Safety, Effectiveness, and Impact on Lipid Profile

Simplification of antiretroviral treatment (ART) with darunavir/ritonavir (DRV/r) monotherapy has achieved sustained suppression of plasma viral load (pVL) in clinical trials; however, its effectiveness and safety profile has not been evaluated in routine clinical practice.We performed a retrospective cohort analysis of HIV-1-infected patients who initiated DRV/r monotherapy once daily with a pVL <50 copies/mL under ART and at least 1 subsequent follow-up visit in our clinic. The primary study endpoints were the percentage of patients with virological failure (VF, defined as 2 consecutive pVL>50 copies/mL) at week 48, and time to VF. Other causes of treatment discontinuation and changes in lipid profile were evaluated up to week 48. Ninety-two patients were followed for a median (IQR) of 73 (57-92) weeks. The median baseline and nadir CD4+ T-cell counts were 604 (433-837) and 238 (150-376) cells/mm3, respectively. Patients had previously received a median of 5 (3-9) ART lines and maintained a pVL<50 copies/mL for a median of 76 (32-176) weeks before initiating DRV/r monotherapy. Nine (9.8%) patients developed VF at week 48; time to VF was 47.1 (IQR: 36.1-47.8) weeks among patients with VF. Other reasons for changing ART were gastrointestinal disturbances (n = 3), rash (n = 1), and impaired CD4 recovery (n = 2). Median low-density lipoprotein cholesterol levels increased from 116.1 mg/dL at baseline to 137.3 mg/dL at 48 weeks (p = 0.001).Treatment simplification with DRV/r monotherapy seems safe and effective in routine clinical practice. Further research is needed to elucidate the effect of DRV/r monotherapy on cholesterol levels

Alternative methods of estimating the longevity risk

The aim of this paper is to estimate the longevity rsk and its trend according to the age of the individual. We focus on individuals over 65. We use the value-at-risk to measure the longevity risk. We have proposed the use of an alternative methodology based on the estimation of the truncated cumulative distribution function and the quantiles. We apply a robust estimation method for fitting parametric distributions. Finally, we compare parametric and nonparametric estimations of longevity risk

High Prevalence of Sarcopenia in HIV-Infected Individuals

Sarcopenia is a geriatric syndrome that leads to a loss of functionality and mortality. We assessed the prevalence of sarcopenia in HIV-infected patients attended in our HIV Unit who had at least two DXA scans from 2000 to 2016 (1,720 DXA scans from 860 individuals). Sarcopenia was determinate according to appendicular skeletal muscle mass index (ASM) calculated as the ratio between skeletal muscle mass index (SMI) by DXA and height 2 (kg/m 2). We stratified patients by gender and age (50 years) and according to the interval between DXAs (≤3, 3-7, 7-10, >10 years). The statistical analysis was performed using SPSS version 19. Median (IQR) age was 52 (47; 57) years, and 76% were male. The median (IQR) time with HIV infection was 8 (3; 15) years. The prevalence of sarcopenia was 25.7% (95% CI, 22.8-28.7), more prevalent in those aged >50 years (27.8%). Stratifying by gender, 43% of women aged >50 years presented sarcopenia compared with 8.8% of men. The frequency of sarcopenia increased from 37.6% to 49.4% when interval between DXA was 7-10 years (n=109), significantly higher in women than in men (p=0.016). In addition to the traditional risk factors, time with HIV infection was associated with sarcopenia [RR 1.780 (95% CI, 1.314-2.411), p=0.001]. The prevalence and progression of sarcopenia in HIV-infected patients were high, mainly among women. Further studies are necessary to assess the best approaches to prevent this condition and its consequences

A Comparison between General Population Mortality and Life Tables for Insurance in Mexico under Gender Proportion Inequality // Una comparación entre la mortalidad de la población general y las tablas de vida de los seguros en México ante porcentajes desiguales de genero

We model the mortality behavior of the general population in Mexico using data from 1990 to 2009 and compare it to the mortality assumed in the tables used in Mexico for insured lives. We fit a Lee-Carter model, a Renshaw-Haberman model and an Age-Period-Cohort model. The data used are drawn from the Mexican National Institute of Statistics and Geography (INEGI) and the National Population Council (CONAPO). We also fit a Brass-type relational model to compare gaps between general population mortality and the mortality estimates for the insured population used by the National Insurance and Finance Commission in Mexico. As the life tables for insured lives are unisex, i.e. they do not differentiate between men and women, we assume various sex ratios in the mortality tables for insured lives. We compare our results with those obtained for Switzerland and observe very similar outcomes. We emphasize the limitations of the mortality tables used by insurance companies in Mexico. We also discuss the bias incurred when using unisex mortality tables if the proportion of male and female policyholders in an insurance company is not balanced.------------------------------------Interesados en conocer las diferencias entre la mortalidad general y la de un subgrupo de la población, como son los asegurados en una compañía de seguros, hemos ajustado un modelo relacional Brass-Type. Para ello, en primer lugar, hemos modelado el comportamiento de la mortalidad de la población general de México entre los años 1990 y 2009. Hemos ajustado un modelo Lee-Carter, un modelo Renshaw-Haberman y un modelo edad-período-cohorte. Los datos utilizados proceden del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y el Consejo Nacional de Población (CONAPO). Una vez estimadas las tasas de mortalidad se han comparado con la mortalidad asumida por las compañías aseguradoras mexicanas. Estas tasas de mortalidad han sido calculadas por la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas de México. Como las tablas de mortalidad del seguro de vida son unisex, es decir, que no distinguen entre hombres y mujeres, hemos creado diferente escenarios modificando el porcentaje de hombres y mujeres en las tablas de mortalidad. Comparamos los parámetros estimados con los parámetros obtenidos en un análisis con la población suiza y se observan resultados muy similares. Finalmente, hacemos hincapié en las limitaciones de las tablas de mortalidad utilizadas por las compañías de seguros en México y se analiza el sesgo cuando la proporción de los asegurados masculinos y femeninos en una compañía de seguros no está equilibrada.

A Comparison between General Population Mortality and Life Tables for Insurance in Mexico under Gender Proportion Inequality || Una comparación entre la mortalidad de la población general y las tablas de vida de los seguros en México ante porcentajes desiguales de género

We model the mortality behavior of the general population in Mexico using data from 1990 to 2009 and compare it to the mortality assumed in the tables used in Mexico for insured lives. We _t a Lee-Carter model, a Renshaw-Haberman model and an Age-Period-Cohort model. The data used are drawn from the Mexican National Institute of Statistics and Geography (INEGI) and the National Population Council (CONAPO). We also fit a Brass-type relational model to compare gaps between general population mortality and the mortality estimates for the insured population used by the National Insurance and Finance Commission in Mexico. As the life tables for insured lives are unisex, i.e. they do not differentiate between men and women, we assume various sex ratios in the mortality tables for insured lives. We compare our results with those obtained for Switzerland and observe very similar outcomes. We emphasize the limitations of the mortality tables used by insurance companies in Mexico. We also discuss the bias incurred when using unisex mortality tables if the proportion of male and female policyholders in an insurance company is not balanced. || Interesados en conocer las diferencias entre la mortalidad general y la de un subgrupo de la población, como son los asegurados en una compañía de seguros, hemos ajustado un modelo relacional Brass-Type. Para ello, en primer lugar, hemos modelado el comportamiento de la mortalidad de la población general de México entre los años 1990 y 2009. Hemos ajustado un modelo Lee-Carter, un modelo Renshaw-Haberman y un modelo edad-período-cohorte. Los datos utilizados proceden del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y el Consejo Nacional de Población (CONAPO). Una vez estimadas las tasas de mortalidad se han comparado con la mortalidad asumida por las compañías aseguradoras mexicanas. Estas tasas de mortalidad han sido calculadas por la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas de México. Como las tablas de mortalidad del seguro de vida son unisex, es decir, que no distinguen entre hombres y mujeres, hemos creado diferente escenarios modificando el porcentaje de hombres y mujeres en las tablas de mortalidad. Comparamos los parámetros estimados con los parámetros obtenidos en un análisis con la población Suiza y se observan resultados muy similares. Finalmente, hacemos hincapié en las limitaciones de las tablas de mortalidad utilizadas por las compañías de seguros en México y se analiza el sesgo cuando la proporción de los asegurados masculinos y femeninos en una compañía de seguros no está equilibrada

A Comparison between General Population Mortality and Life Tables for Insurance in Mexico under Gender Proportion Inequality // Una comparación entre la mortalidad de la población general y las tablas de vida de los seguros en México ante porcentajes desiguales de genero

We model the mortality behavior of the general population in Mexico using data from 1990 to 2009 and compare it to the mortality assumed in the tables used in Mexico for insured lives. We fit a Lee-Carter model, a Renshaw-Haberman model and an Age-Period-Cohort model. The data used are drawn from the Mexican National Institute of Statistics and Geography (INEGI) and the National Population Council (CONAPO). We also fit a Brass-type relational model to compare gaps between general population mortality and the mortality estimates for the insured population used by the National Insurance and Finance Commission in Mexico. As the life tables for insured lives are unisex, i.e. they do not differentiate between men and women, we assume various sex ratios in the mortality tables for insured lives. We compare our results with those obtained for Switzerland and observe very similar outcomes. We emphasize the limitations of the mortality tables used by insurance companies in Mexico. We also discuss the bias incurred when using unisex mortality tables if the proportion of male and female policyholders in an insurance company is not balanced.------------------------------------Interesados en conocer las diferencias entre la mortalidad general y la de un subgrupo de la población, como son los asegurados en una compañía de seguros, hemos ajustado un modelo relacional Brass-Type. Para ello, en primer lugar, hemos modelado el comportamiento de la mortalidad de la población general de México entre los años 1990 y 2009. Hemos ajustado un modelo Lee-Carter, un modelo Renshaw-Haberman y un modelo edad-período-cohorte. Los datos utilizados proceden del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y el Consejo Nacional de Población (CONAPO). Una vez estimadas las tasas de mortalidad se han comparado con la mortalidad asumida por las compañías aseguradoras mexicanas. Estas tasas de mortalidad han sido calculadas por la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas de México. Como las tablas de mortalidad del seguro de vida son unisex, es decir, que no distinguen entre hombres y mujeres, hemos creado diferente escenarios modificando el porcentaje de hombres y mujeres en las tablas de mortalidad. Comparamos los parámetros estimados con los parámetros obtenidos en un análisis con la población suiza y se observan resultados muy similares. Finalmente, hacemos hincapié en las limitaciones de las tablas de mortalidad utilizadas por las compañías de seguros en México y se analiza el sesgo cuando la proporción de los asegurados masculinos y femeninos en una compañía de seguros no está equilibrada. Artículo revisado por pare