Evolución del microcredito del sector popular y solidario frente a la banca pública-privada del Ecuador

  El presente artículo presenta la evolución del microcrédito en Ecuador, las microfinanzas son una herramienta efectiva en la lucha contra la pobreza; estos están dirigidos especialmente a mujeres que tratan de promover su participación en la economía global; por ello se estudia las tasas de interés, la participación que tiene la banca pública-privada y el sector popular y solidario en el mercado sobre los microcréditos, se utilizó varios métodos, técnicas y procedimientos, se realizó una revisión de aspectos teóricos, el uso de análisis históricos de hechos y fenómenos con la presente área de estudio. Fue necesaria la información estadística que proviene del Estado y sus instituciones como el Banco Central, ministerios entre otras. Se concluye que los microcréditos han evolucionado en estos grupos, fortaleciendo la economía de las pequeñas empresas y emprendedores con un enfoque principal a las mujeres, quienes también aportan económicamente a su hogar.   Palabras clave: evolución, microcrédito, microfinanzas, público.   ABSTRACT   This article presents the evolution of microcredit in Ecuador, microfinance is an effective tool in the fight against poverty, these are aimed especially at women who seek to promote their participation in the global economy, therefore we study interest rates, the participation of public-private banking and the popular and solidarity sector in the market on microcredit, used various methods, techniques and procedures, conducted a review of theoretical aspects, the use of historical analysis of facts and phenomena with this area of study. Statistical information was needed from the State and its institutions such as the Central Bank, ministries, among others. It is concluded that microcredits have evolved in these groups, strengthening the economy of small businesses and entrepreneurs with a main focus on women, who also contribute economically to their homes.   Key words: evolution, microcredit, microfinance, public

Morosidad del sistema bancario producido por efectos de la pandemia

  El principal problema que tiene actualmente el Ecuador es el incumplimiento de pagos frente a las instituciones financieras, ocasionado por el alto índice de desempleo que se genera producto de la pandemia. Por tal motivo el presente artículo tiene como objetivo de establecer el comportamiento de la morosidad a nivel del sistema bancario en el Ecuador, se analiza los antecedentes que ocasionan las variaciones elevadas en la curva de morosidad, se realiza una comparación entre el cierre del año 2019 con lo que ha sucedido en el período enero – septiembre 2020. Una vez analizado las variables se comprueba que el aumento en la morosidad en el periodo enero – septiembre 2020 es producido por efectos de la pandemia ocasionada por el COVID- 19, pues al existir una elevada tasa de desempleo los deudores no pudieron seguir afrontando sus pagos de forma normal como lo venían haciendo meses antes de la pandemia, dejando como resultado una elevada cartera morosa en las entidades financieras del país.   Palabras clave: Morosidad, variación, mercado financiero, dinero, covid 19.   ABSTRACT   The main problem that Ecuador currently has is the default of payments to financial institutions, caused by the high unemployment rate generated by the pandemic. For this reason, this article aims to establish the behavior of delinquency at the level of the banking system in Ecuador, analyzes the background that cause the high variations in the delinquency curve, a comparison is made between the end of 2019 with what has happened in the period January - September 2020. Once the variables have been analyzed, it is verified that the increase in delinquency in the period January - September 2020 is produced by the effects of the pandemic caused by the COVID-19, since there is a high unemployment rate, debtors could not continue to face their payments in a normal way as they had been doing months before the pandemic, leaving as a result a high delinquent portfolio in the financial entities of the country.   Keywords: Delinquency, variation, financial market, money, covid 19

Educación financiera y su incidencia en el comportamiento crediticio de los socios: caso Fundación de Desarrollo Comunitario sin Fronteras

Accelerated global development demands an evolving society that expands at the same or greater pace. For this reason, economic and financial aspects need a detailed study, and with this, the correct administration of money that derives to the economic welfare of the populations is guaranteed. Under this premise, this research aims to determine the impact of financial education on credit decision making in the study group, which are the members of the Fundación de Desarrollo Comunitario sin Fronteras, DECOF, who have credit operations in force as of 2021. Financial education, level of indebtedness, management of personal finances and delinquency are the variables selected for the study, and are based on Pearson's Chi-square correlation analysis supported by Cramer's V coefficient, in order to demonstrate the associativity of the variables and degree of correlation. The information was collected through the application of a survey to a total of 230 members, which was the estimated sample.  The main findings show a strong incidence among the selected variables. Likewise, it was deduced that financial education and the level of indebtedness have a moderate correlation; however, the correlation between financial education and delinquency was very weak. Finally, it is added that 3 of the 4 correlations had sufficient statistical significance to deduce that there is associativity between the pairs of correlated variables according to Pearson's Chi-square test.El desarrollo global acelerado demanda una sociedad evolutiva que se expanda a igual o mayor ritmo. Es por ello, que los aspectos económicos y financieros necesitan un estudio pormenorizado, y con ello, se garantiza la correcta administración del dinero que deriva al bienestar económico de las poblaciones. Bajo esta premisa, con la presente investigación se pretende conocer la incidencia que tiene la educación financiera sobre la toma de decisiones crediticias en el grupo de estudio que son los socios de la Fundación de Desarrollo Comunitario sin Fronteras, DECOF, quienes cuentan con operaciones crediticias vigentes al año 2021. Educación financiera, nivel de endeudamiento, manejo de las finanzas personales y morosidad son las variables seleccionadas para el estudio, y se sustenta en el análisis de correlación Chi-cuadrado de Pearson apoyado del coeficiente V de Cramer, para así, demostrar la asociatividad de las variables y grado de correlación. La información se recolectó a través de la aplicación de una encuesta a un total de 230 socios, que fue la muestra estimada.  Los hallazgos principales indican una incidencia fuerte entre las variables seleccionadas. Así mismo, se dedujo que la educación financiera y el nivel de endeudamiento tienen una correlación moderada, no obstante, la correlación entre educación financiera y morosidad fue muy débil. Finalmente, se agrega que 3 de las 4 correlaciones tuvieron significancia estadística suficiente para deducir que entre los pares de variables correlacionadas sí existe asociatividad de acuerdo con la prueba Chi-cuadrado de Pearson

Ecuador: Gestión del balance social para entidades financieras de la economía popular y solidaria

http://doi.org/10.5281/zenodo.4294864 The purpose of this article is to synthesize the application of instruments to measure the management of the Social Balance in financial entities of the Popular and Solidarity Economy, which allows adaptation to a real socioeconomic context. Based on a systematic review of literature in Social Balance publications and models, established through quantitative and qualitative indicators generated through the seven universal cooperative principles. The application of indicators is executed under the use of formulas that will allow the identification of shortcomings and possible solutions based on the results obtained, which may be comparable from one year to the next, contributing to generate social responsibility, having as a priority the human being before the economic and financial activities of the institutions that carry it out.http://doi.org/10.5281/zenodo.4294864 El presente trabajo tiene como propósito sintetizar la aplicación de instrumentos para medir la gestión del Balance Social en entidades financieras de la Economía Popular y Solidaria, que permita adaptarse a un contexto socioeconómico real. Está basado en una revisión sistemática de literatura, en publicaciones, y en modelos de Balance Social, establecidos mediante indicadores cuantitativos y cualitativos generados a través de los siete principios cooperativos universales. La aplicación de indicadores se ejecuta bajo la utilización de fórmulas que permitirá identificar falencias fundamentadas en los resultados obtenidos que podrán ser comparables de un año a otro contribuyendo a generar responsabilidad social, teniendo como prioridad al ser humano ante las actividades económicas y financieras de las instituciones que lo realicen

Cooperativas de ahorro y crédito, liderazgo y desempeño: Caso Loja

http://doi.org/10.5281/zenodo.5866609 This research work seeks to show the importance of the leadership styles that predominate in organizations and how these affect financial performance; The savings and credit cooperatives of the city of Loja are taken as a case study. A multifactorial tool was used to identify the predominant leadership in the managers of the savings and credit cooperatives in the city of Loja. Likewise, the relationship between leadership and financial performance was analyzed. The results showed that transformational leadership is the predominant one in cooperatives, dominating in 4 of 5 studied segments.http://doi.org/10.5281/zenodo.5866609 El presente trabajo de investigación busca mostrar la importancia de los estilos de liderazgo que predominan en las organizaciones y como estos afectan al desempeño financiero; se toma como caso de estudio las cooperativas de ahorro y crédito de la ciudad de Loja. Se utilizó una herramienta multifactorial que permitió identificar el liderazgo predominante en los gerentes de las cooperativas de ahorro y crédito de la ciudad de Loja. Así mismo, se analizó la relación existente entre liderazgo y desempeño financiero. Los resultaron arrojaron que el liderazgo transformacional es el predominante en las cooperativas, dominando en 4 de 5 segmentos estudiados

El impacto económico del turismo en la Provincia de Loja, Ecuador. Evaluación histórica y prospectiva: The economic impact of tourism in the Province of Loja, Ecuador. Historical and prospective evaluation

  The objective of the research is related to the analysis of the relationship between tourism and the economy in the province of Loja, a site that has several alternatives for the development of this economic activity due to its privileged geographical location and human quality of its population; The study is based on information from the Ministry of Tourism of Ecuador, which is why they are objective data according to their environment; the results highlight the pilgrimage of the Virgen del Cisne from its Basilica to the city of Loja or the international festival of living arts that each year becomes more interested in the national and international community allowing the entry of foreign exchange to merchants and taxes to the State, with a budget of 3,000,000 in previous editions, implying the importance that reverses its execution.   Keywords: sector studies; service; economy; resources; pilgrimage.  El objetivo que persigue la investigación tiene relación con el análisis de la relación del turismo y la economía en la provincia de Loja, Ecuador, sitio que cuenta con varias alternativas para el desarrollo de esta actividad económica por su privilegiada ubicación geográfica y calidad humana de su población; el estudio está fundamentado en información del Ministerio de Turismo del Ecuador, razón por la cual son datos objetivos en función a su entorno; en los resultados se destaca la romería de la Virgen del Cisne desde su Basílica hasta la ciudad de Loja o el festival internacional de artes vivas que cada año cobra mayor interés en la comunidad nacional como internacional permitiendo la entrada de divisas a los comerciantes y tributos al Estado, contando con un presupuesto de 3.000.000 en anteriores ediciones, dando a entender la importancia que revierte su ejecución.   Palabras clave: estudios sectoriales; servicio; economía; recursos; divisas; tributos. &nbsp

Bono de Desarrollo Humano. Exploratory analysis from the perspective of the beneficiaries of Loja canton

El artículo tiene por objetivo analizar el efecto de las transferencias monetarias condicionadas en el Ecuador, que es, una herramienta que se utiliza para mejorar los niveles de pobreza extrema. También, se pretende a través de la investigación identificar si realmente beneficia a sus perceptores del cantón Loja y el uso real que tiene el bono en las familias. Se busca llamar la atención sobre las dimensiones de implementación y diseño de programas de BDH que requieren mayor investigación, por tal razón, se considera algunos aspectos relevantes desde su asignación hasta la focalización en el consumo; en un contexto de territorialidad. Se utiliza un método exploratorio con perspectiva mixta, utilizando además un enfoque cualitativo el cual es relevante en la recolección de información, que se integra con un análisis descriptivo comparativo con estudios de investigaciones previas aplicado a una muestra de 60 personas que responden a preguntas como ¿En qué utiliza el dinero del BDH?, ¿Qué tiempo percibe el Bono?, ¿Cómo califica el proceso del Bono? Los resultados muestran que las mujeres enfocan el gasto hacia la alimentación, mientras que los hombres utilizan mayoritariamente para la salud y otros. El tiempo que perciben el bono promedio entre 1 a 10 años, parámetro que llama la atención en el sentido si realmente la transferencia les permite a sus beneficiarios salir de la pobreza extrema.The article aims to analyze the effect of conditional cash transfers in Ecuador, which is a tool used to improve the levels of extreme poverty. It is also intended through research to identify whether it really benefits its recipients in Loja canton and the actual use of the voucher in families. We seek to draw attention to the dimensions of implementation and design of BDH programs that require further research, for this reason, we consider some relevant aspects from its allocation to the targeting of consumption, in a context of territoriality. An exploratory method with a mixed perspective is used, also using a qualitative approach that is relevant in the collection of information, which is integrated with a comparative descriptive analysis with studies of previous research applied to a sample of sixty people who respond to questions such as: How do you use the BDH money? How long do you receive the Bono?  How do you rate the Bono process? The results show that women focus their spending on food, while men use it mostly for health and others. The average time they receive the voucher is between 1 and 10 years, a parameter that draws attention to whether the transfer really allows its beneficiaries to escape from extreme poverty.O artigo visa analisar o efeito das transferências condicionais de dinheiro no Equador, que é uma ferramenta utilizada para melhorar os níveis de pobreza extrema. Além disso, a pesquisa visa identificar se ela realmente beneficia seus beneficiários no cantão Loja e o uso real que o vale tem sobre as famílias. Ela procura chamar a atenção para as dimensões de implementação e concepção de programas BDH que requerem mais pesquisas, por este motivo, alguns aspectos relevantes são considerados, desde sua alocação até o direcionamento do consumo, em um contexto territorial. É usado um método exploratório com uma perspectiva mista, utilizando também uma abordagem qualitativa que é relevante na coleta de informações, que é integrada com uma análise descritiva comparativa com estudos de pesquisas anteriores aplicados a uma amostra de 60 pessoas que respondem a perguntas como Como você usa o dinheiro da BDH, Quanto tempo você recebe o Bono, Como você avalia o processo do Bono? Os resultados mostram que as mulheres concentram seus gastos na alimentação, enquanto os homens utilizam o dinheiro principalmente para a saúde e outros fins. O tempo médio de recebimento do comprovante é entre 1 e 10 anos, um parâmetro que chama a atenção para se a transferência realmente permite que seus beneficiários escapem da pobreza extrema

Estudio comparativo del microcrédito en la Comunidad Andina. Una mirada al 2020

The objective of this article was to analyze the microcredits granted in four countries of the Andean Community: Colombia, Ecuador, Peru and Bolivia. A descriptive-qualitative approach was used to expose the aspects associated with microcredits, reviewing available secondary information such as: publications, legal norms, bulletins, academic articles, and websites of the Superintendencies and Banks available in the four countries. The analysis was based on the comparison of relevant characteristics associated with microcredit, such as: amounts, terms, interest rates, delinquency rates and regulatory structure. Microfinance shows a remarkable development in the four South American countries, considering an average of 12.44% of loans placed as microcredit, in terms of costs are considered high rates, reaching 41.83% in Colombia, which undermines the reason why the microcredit was created, in terms of risk, the country with the lowest delinquency rate is Bolivia with 2%. Microcredits have contributed significantly to the economies of the four countries, especially for the population lacking opportunities, and in some cases have improved their standard of living.El artículo se realizó con el objetivo de analizar los microcréditos otorgados en cuatro países de la comunidad andina: Colombia, Ecuador, Perú y Bolivia, Se utilizó un enfoque descriptivo-cualitativo para exponer los aspectos asociados a los microcréditos, se revisó información secundaria disponible como: publicaciones, normas legales, boletines, artículos académicos, y sitios web de la Superintendencias y Bancos disponibles de los cuatro países. El análisis se fundamentó en la comparación de características relevantes asociadas a los microcréditos, tales como: montos, plazos, tasas de interés, tasa de morosidad y estructura regulatoria. Las micro finanzas muestran un notable desarrollo en los cuatro países de América del Sur, considerando en promedio 12,44 % de créditos colocados como microcrédito, en cuanto a costos se consideran tasas altas, llegando a 41,83 % en Colombia, que desvirtúa la razón por las que fue creado el microcrédito, en cuanto al riesgo, el país con menor índice de morosidad es Bolivia con el 2 %. Los microcréditos han aportado significativamente a la económica de los cuatro países, orientados especialmente a la población carente de oportunidades y en ciertos casos han mejorado su nivel de vida

El rendimiento de los emprendimientos financiados por el Crédito de Desarrollo Humano (CDH) en Ecuador

http://doi.org/10.5281/zenodo.7415902 The Human Development Credit (CDH) is a mechanism created by the Ecuadorian government as a complementary program to the Human Development Bond (BDH), whose objective is to create financial autonomy for the beneficiaries of the bond. The objective of this paper is to evaluate the real destination of the CDH and its impact on the performance of the enterprise. In addition, it is required to know if the beneficiaries of the program of interest comply with the purpose established by the MIES through this program. This research makes use of the documentary information available in the records of the Ministry of Economic and Social Inclusion about the beneficiaries of the BDH and the CDH; additionally, the methodology of exploratory analysis is used for which 242 surveys were conducted with beneficiaries of the microcredit granted by the State. The research population is located mainly in the urban parishes of Loja canton. In addition, with the application of the Kruskall-Wallis test, profitability variables and credit destinations are crossed, it was determined that the yields vary according to the sector where the investment is made, likewise, that the manufacturing industry is the one that grants better returns in relation to the other activities, while the destinations such as animal husbandry, agriculture among others do not grant significant differences, in addition there is a concentration in the activity of animal husbandry. Also, it is important to mention that not all respondents reported having started a business; that is, the money was not used in the generation of a business, but was used in activities such as debt repayment, purchase of electronic equipment, among others.http://doi.org/10.5281/zenodo.7415902 El Crédito de Desarrollo Humano (CDH) es un mecanismo creado por el Gobierno ecuatoriano como programa complementario al Bono de Desarrollo Humano (BDH), cuyo objetivo es crear autonomía financiera en los beneficiarios del bono. El presente trabajo plantea como objetivo evaluar el destino real del CDH y su impacto en el rendimiento del emprendimiento. Además, se requiere conocer si los beneficiarios del programa de interés cumplen con el propósito establecido por el MIES a través de este programa. Esta investigación hace uso de la información documental disponible en los registros del Ministerio de Inclusión Económica y Social acerca de los beneficiarios del BDH y del CDH; adicionalmente, se utiliza la metodología del análisis exploratorio para lo cual se levantaron 242 encuestas a beneficiarios del microcrédito otorgado por el Estado. La población investigada se localiza principalmente en las parroquias urbanas del cantón Loja. Además, con la aplicación de la prueba Kruskall-Wallis se cruzan variables de rentabilidad y los destinos del crédito, se determinó que los rendimientos varían según el sector en donde se invierta, así mismo, que la industria manufacturera es la que mejores réditos otorga en relación con las otras actividades, mientras que los destinos como crianza de animales, agricultura entre otras no otorgan diferencias significativas, además se observa una concentración en la actividad de la crianza de animales. También, es importante mencionar que no todos los encuestados manifestaron haber emprendido; es decir, el dinero no fue utilizado en la generación de negocio, sino que se lo utilizó en actividades como pago de deudas, compra de equipos electrónicos, entre otros

Tendencias económicas del turismo Ecuador: análisis prospectivo de las ventas y recaudaciones del impuesto al valor agregado del sector

The research focuses its attention on the tourism sector and subsectors such as food, accommodation and transport, before, during and after the hardest months of the health crisis; The databases are taken mainly from the Ministry of Tourism as the governing body of the sector in Ecuador, carrying out a descriptive and correlational study of its figures, allowing in turn to know how VAT collections from tourism are projected in the coming years based on the predictions of the World Bank and the International Monetary Fund for the country; Among its main results, it is highlighted that the year 2021 is already a year of recovery against the economic contraction of the year 2020 in all economic sectors and that one of the main generators of sales in the tourism field is the province of Pichincha.La investigación centra su atención en el sector turístico y los subsectores como alimentación, alojamiento y transporte, antes, durante y después de los meses más duros de la crisis sanitaria; las bases de datos se las toma principalmente del Ministerio de Turismo como órgano rector del sector en Ecuador realizando un estudio descriptivo y correlacional de sus cifras, permitiendo a su vez conocer cómo se proyectan las recaudaciones del IVA del turismo en los próximos años en función a las predicciones del Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional para el país; entre sus principales resultados se destaca que el año 2021 ya es un año de recuperación frente a la contracción económica del año 2020 en todos los sectores económicos y que uno de los principales generadores de ventas en el ámbito turístico es la provincia de Pichincha