Protección patrimonial en el orden civil de las personas con discapacidad por causa de adicciones (Ley 41/2003, de 18 de noviembre)

La Ley 41/2003, de 18 de noviembre, tiene por objeto regular nuevos mecanismos de protección de las personas con discapacidad, centrados en un aspecto esencial de esta protección, cual es el patrimonial. Uno de los elementos que más repercuten en el bienestar de las personas con discapacidad es la existencia de medios económicos a su disposición. En muchas ocasiones tales medios son proporcionados por los poderes públicos, pero otra parte importante de estos medios procede de la propia persona con discapacidad o de su familia, y es a esa parte a la que trata de atender esta ley a la que se refiere este estudio, que se centra en el análisis del patrimonio protegido de las personas con discapacidad, con expresa aplicación a las personas con discapacidades por causa de adicciones

Algunas consideraciones sobre la titulización de créditos garantizados con hipoteca y el proceso de ejecución hipotecaria en derecho español

A pesar de su estrenada regulación por Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial, la titulización de créditos hipotecarios continúa suscitando numerosas cuestiones que evidencian una regulación deficiente y una destacada descoordinación normativa, de entre las que adquiere significativo relieve práctico la atinente a la distribución de la legitimación activa ad causam entre la entidad emisora y el partícipe. La indicada cuestión reabre el debate en torno a la necesidad de la constancia registral de la titularidad del crédito asegurado con garantía real hipotecaria para instar la ejecución hipotecaria, atendida la exigencia contenida en el artículo 149 de la Ley Hipotecaria según redacción dada por Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario, vinculada a la circunstancia de que mediante la cesión crediticia al Fondo de Titulización que implica el proceso, de conformidad con la normativa aplicable la entidad concedente deja de ser acreedora del crédito. La situación descrita pone de manifiesto la carencia de una normativa coordinada que posibilite por parte de los operadores jurídicos, a través de los medios que razonablemente se encuentren a su alcance, un conocimiento cierto del ámbito de la legitimación para accionar, lo que ha originado una incipiente corriente judicial que pretende dar solución a esta cuestión negando la legitimación activa de la acreedora originaria en los procesos de ejecución hipotecaria.In spite of its new regulation by law 5/2015, of April 27, to promote business financing, the securitization of mortgage loans continues to raise a number of issues evidencing poor regulation and a lack of normative which acquires significant practical relevance regarding the distribution of the active legitimacy ad causam between the issuer and the participant. The aforementioned issue reopens the debate about the need for a record of ownership of the mortgage credit to encourage foreclosure, in compliance with the requirement contained in article 149 of the Mortgage Law as drafted by Law 41/2007 of July 7. Amending Law 2/1981, of 25 March, regulating the mortgage market, linked to the fact that, through the loan assignment to the securitization fund that involves the process, in accordance with the applicable regulations Grantor ceases to be a creditor. The situation described demonstrates the lack of a coordinated regulation that allows legal operators, through the means that are reasonably available to them, a certain knowledge of the scope of the legitimation to act, which has originated a Incipient judicial current that tries to give solution to this question denying the active legitimization of the original creditor in the processes of foreclosur

Algunas reflexiones acerca de la stjue de 9 de julio de 2020 sobre los pactos novatorios en materia de cláusulas suelo

The Sentence of the Court of Justice of the European Union of July 9, 2020 comes to answer the five questions that, in its preliminary question, the Court of First Instance and Instruction No. 3 of Teruel asks about the validity of the new agreements in the context of the floor clauses, establishing jurisprudential doctrine on this matter about which our Supreme Court had previously ruled in its Judgments of October 16, 2017, in the sense of considering the agreed floor clause null as a consequence of the novation agreement and, subsequently, those of April 11, 2018 and September 13, 2018 in the opposite direction, declaring that the novation agreement was valid. It is a long-awaited and insistently commented resolution after its publication, in attention, no doubt, both to its well-founded substantive relevance - due to the legal doctrine that it consolidates and which results from unquestionable application, and its economic repercussion - as well as its procedural significance. -by the consequence of the lifting of procedural suspensions that its dictation supposes, agreed as a result of the ruling of the Luxembourg Court-. In this paper I will review the doctrine contained in the STJUE in its comparison with the one previously declared by our Supreme Court, in order to conclude what its incidence is with respect to the criterion maintained by our High Court in its Judgments of April 11, 2018 and September 13, 2018

Consideraciones sobre la cláusula irph a la luz de sus antecedentes y de la doctrina consolidada del tribunal de justicia de la union europea

By issuing its judgment of March 3, 2020, the Court of Justice of the European Union (CJEU) has terminated the last episode in the evolution of the IRPH index to which almost a tenth of mortgages have been referring. in Spain, compared to the rest that the Euribor takes as a reference, declaring in essence that consumers will be able to go to court to declare the abusiveness of the clause that the aforementioned index contains in the deeds of constitution of the mortgage. To understand the scope of the current situation, it is convenient to consider even briefly what the IRPH consists of and the consequences that its application has entailed for the affected consumer borrowers, taking into account the factual background that led to the issuance of the aforementioned resolution, the precedent that In this regard, they included the conclusions of the Advocate General, the content of the STJUE itself and, lately and until there is any pronouncement by our Supreme Court, the most recent resolutions issued by our Courts and Provincial Courts. All these references integrate the content of this work

Algunas consideraciones sobre la nulidad de la cláusula de gastos en la hipoteca

Cuando las reclamaciones judiciales por abusividad, sustanciadas de manera habitual en el incidente de oposición a la ejecución hipotecaria, parecían agotarse en los motivos relativos a la nulidad por abusivas de las cláusulas de intereses moratorios y vencimiento anticipado, asumida la estimación retroactiva de las demandas, tramitadas a través del procedimiento declarativo correspondiente, por las que se interesa la restitución de las cantidades indebidamente cobradas por las entidades financieras por aplicación de las estipulaciones que limitan la subida de interés en los préstamos pactados con interés variable, se abre una nueva brecha reivindicatoria de los derechos de los consumidores que ahora reclaman a los bancos la devolución de los gastos generados por la constitución del préstamo hipotecario.When legal for abusiveness claims, substantiated on a regular basis in the incident of opposition to foreclosure, seemed exhausted on the grounds relating to the annulment by abusive clauses of moratorium interest and early maturity, assumed the estimate retroactive claims, processed through the corresponding declarative procedure, which is interested in the restitution of the sums unduly charged by financial institutions by application of the provisions that limit the rise of interest in loans agreed with variable interest, opens a new gap reinvidicatoria of the rights of consumers who now claim the banks refund of costs generated by the establishment of the mortgage loan

Derecho foral valenciano y Derecho civil valenciano. Reflexiones para una recuperación y desarrollo constitucional de nuestro Derecho

By means of three Judgments issued in 2016, the Constitutional Court declared null as many other autonomous legal norms by means o which the Generalitat Valenciana had begun the task of developing the competence that in the matter of Civil Law recognizes the Statute of Autonomy, according to its current wording dating from 2006. Faced with the indisputable argumental poverty and - why not say so - questionable political background of the resolutions emanating from the TC, they have manifested themselves, not without powerful reason, in a critically founded way authorized opinions. However, it is also necessary to recognize the extralimitations incurred by the Valencian Autonomous Government legislator, also for political reasons, when disregarding the circumstance that the civil law that can and should be developed by the autonomous parliaments is limited to institutions that were in force when the 1978 Constitution entered into force. And it refers to the civil or special civil rights ?where they exist?, not ?where they ever existed?. In any case, after the phase of criticism and regrets, it is necessary to consider what are the future perspectives of the Valencian Civil Law after the pronouncements of the TC, and address them with resolution and effectiveness

Comportamiento clínico de la Talasemia en niños atendidos en el Hospital Infantil Manuel de Jesús Rivera, “La Mascota”, años 2015-2020

La Talasemia es un grupo de trastornos hematológicos hereditarios de carácter autosómica recesiva, que afecta la producción de la hemoglobina, por la síntesis disminuida o ausente de cadenas de globina, provocando destrucción precoz de los eritrocitos, que da como resultado un estado de anemia hemolítica y alteración de la eritropoyesis. A nivel mundial, cada año nacen alrededor de 60000 nuevos pacientes con talasemia y aproximadamente el 5% de la población mundial tiene una alteración en la cadena de globina que afecta tantos hombres como mujeres. Objetivo: Caracterizar el comportamiento clínico de la talasemia en niños atendidos en el Hospital Infantil Manuel de Jesús Rivera, la Mascota, 2015-2020. Método: se realizó un estudio descriptivo de corte transversal donde se incluyeron 45 niños con diagnóstico de talasemia, se describieron características sociodemográficas, cuadro clínico, exámenes de laboratorio y abordaje terapéutico. Conclusión: En el presente estudio se encontró que todos los pacientes fueron referidos por anemia refractaria al tratamiento con hierro, en su mayoría procedentes de Managua con edad media al diagnóstico de 4.93 años, predominio del sexo masculino y etnia mestiza. La manifestación clínica más frecuente fue la palidez, con estado nutricional adecuado. Los resultados de laboratorio detectaron anemia leve microcítica hipocrómica en el 75.6%, con ferritina normal, HbA1 normal, elevación de HbA2 y HbF, correspondientes a Beta talasemia menor. La mayoría de los niños fueron tratados con ácido fólico y no presentaron complicaciones propias de la enfermedad ni derivadas del tratamiento. Palabras claves: Talasemia, Beta Talasemia, Talasemia Menor, Hemoglobinopatía

Ventas de carteras de créditos hipotecarios. Aspectos sustantivos y registrales

In spite of its new regulation by Act 5/2015, of 27 April, the securitization of mortgage loans continues causing many issues among which acquires significant relevance the one pertaining to the distribution of the ad causam active legitimation (standing) between the entity issuing mortgage holdings and the shareholder, which reopens the debate on the need of the registry record of ownership of the mortgage loan to file for a foreclosure, given the requirement contained in Section 149 of the Mortgage Act, linked to the circumstance that through the loan transfer to the Fund of Securitisation implied in the process, according with the applicable regulations, the awarding entity stops being the loan debtee. But Royal Decree 716/2009, of 24 April, despite conceiving the securitization as a real transfer of mortgage loans, in its Section 29 vetoes access to the Land or Mortgage Registers of the mortgage holdings unless they are intended for nonprofessional investors. The described situation highlights the lack of coordinated regulations that enable the legal operators, through means that are reasonably within their reach, to acquire a certain knowledge of the legitimation (standing) to operate.No obstante su estrenada regulación por Ley 5/2015, de 27 de abril, la titulización de créditos hipotecarios continúa suscitando numerosas cuestiones, de entre las que adquiere significativo relieve la atinente a la distribución de la legitimación activa ad causam entre la entidad emisora de participaciones hipotecarias y el partícipe, que reabre el debate en torno a la necesidad de la constancia registral de la titularidad del crédito para instar la ejecución hipotecaria, atendida la exigencia contenida en el artículo 149 de la Ley Hipotecaria, vinculada a la circunstancia de que mediante la cesión crediticia al fondo de titulización que implica el proceso, de conformidad con la normativa aplicable, la entidad concedente deja de ser acreedora del crédito. Pero el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, a pesar de concebir la titulización como una auténtica cesión de créditos, en su artículo 29 veta el acceso al Registro de la Propiedad de las participaciones hipotecarias a menos que vayan destinadas a inversores no profesionales. La situación descrita pone de manifiesto la carencia de una normativa coordinada que posibilite por parte de los operadores jurídicos, a través de los medios que razonablemente se encuentren a su alcance, un conocimiento cierto del ámbito de la legitimación para accionar

Doctrina legal sobre el vencimiento anticipado en los préstamos personales. Comentario a las SSTS, Sala 1ª (Pleno) 101/2020, de 12 de febrero (rec. núm. 1769/2016), 105/2020, de 19 de febrero (rec. núm. 1400/2015) y 107/2020, de 19 de febrero (rec. núm. 2963/2016)

La STS (Pleno) núm. 101/2020, de 12 de febrero, rec. núm. 1769/2016, abordó la cuestión de la validez de las cláusulas de vencimiento anticipado en los préstamos personales. La Sala estima en parte los recursos interpuestos frente a la sentencia que acogió una acción de cumplimiento de un contrato de préstamo personal y consideró valido el vencimiento anticipado porque el banco había ejercitado esta facultad tras el impago de trece cuotas del préstamo. También consideró valida la cláusula de afianzamiento solidario. El Alto Tribunal considera que la cláusula de vencimiento anticipado es, en principio, lícita, pero para no ser abusiva debe modular la gravedad del incumplimiento en función de la duración y cuantía del préstamo, considerando que una cláusula que permite el vencimiento anticipado por el incumplimiento de un solo plazo, incluso parcial y respecto de obligaciones accesorias, es abusiva. Además, se precisa que, a diferencia de los préstamos hipotecarios, en los préstamos personales, la supresión de la cláusula declarada abusiva no compromete la subsistencia del contrato, resultando que la abusividad de la cláusula no puede ser salvada porque no se aplicara en su literalidad. Con posterioridad a la STS (Pleno) núm. 101/2020, fueron dictadas las STS núm. 105/2020, de 19 de febrero, rec. núm. 1400/2015, y la núm. 107/2020, de 19 de febrero, rec. núm. 2963/2016, que han venido a declarar los mismos fundamentos, conformando el cuerpo de doctrina jurisprudencial de que se trata en el presente trabaj

Aspectos jurídico-privados del fenómeno comunitario. Diversas situaciones de cotitularidad de bienes y derechos

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