LOGÍSTICA DA DISTRIBUIÇÃO BANCÁRIA: TENDÊNCIAS, OPORTUNIDADES E FATORES PARA INCLUSÃO FINANCEIRA

Thoughts about the logistical design of the distribution of financial services among the Brazilian people, with signs of new opportunities and focus on inclusion

Impactos da tecnologia no sistema bancário brasileiro

TCC (graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina. Centro Sócio-Econômico. Economia.O presente trabalho, através de pesquisa bibliográfica, livros, artigos e outros meios de informação, busca identificar as novas tecnologias que estão modificando o conjunto das atividades operacionais e estratégicas dos bancos brasileiros. Estes, por sua vez, buscam oferecer aos seus clientes opções mais práticas, com o intuito de permitir o acesso e utilização dos serviços bancários em momentos mais convenientes e dispensando o deslocamento ate as agências bancarias. A implementação das plataformas digitais, devido aos recorrentes e elevados investimentos em tecnologia pelo setor bancário, tem sido ampliada e permitindo o uso acelerado de informações de forma mais segura e rápida nos mais diversos mercados e locais de trabalho, otimizando o tempo, reduzindo custos com as transações e aumentando a satisfação por ter resultados mais seguros e confiáveis. Nesse sentido, é observado no decorrer do trabalho que as instituições financeiras não apenas tem suas atividades regulamentadas, mas, usam de forma contínua e persistente os fundamentos econômicos no processo de alocação dos recursos, obtendo excelentes resultados e aumentando a remuneração dos recursos aplicados nos negócios. Três bancos brasileiros conseguem grandiosos resultados e moldam suas decisões em torno de modelos de governance, gestão de riscos e investimentos em canais digitais. O tema é de grande importância para todos os formadores de opinião, reguladores, analistas e consumidores de forma geral

Banking correspondents: a strategy for reorganizing banking and financial services in Brazil

Este trabalho objetiva trazer elementos para discutir a crescente complexidade das redes bancárias e financeiras no Brasil analisando seu processo de reorganização nas últimas décadas e a invenção do correspondente bancário, objeto híbrido que combina serviço, tecnologia de comunicação e produto. Adquirindo outros bancos e sociedades de crédito para cumprir seus objetivos, os grupos financeiros têm presença no território garantida pelos correspondentes bancários – agentes comerciais e milhares de pequenos escritórios de contabilidade conectados às sedes dos bancos por plataformas tecnológicas que permitem prestar serviços. As operações de crédito e de arrendamento mercantil foram os serviços mais usados nos correspondentes bancários em 2016, chamando atenção para o processo de endividamento crescente dos mais pobres e idosos.This paper aims to bring elements to discuss the growing complexity of banking and financial networks in Brazil, analyzing its reorganization process in the last decades and the invention of the banking correspondent, a hybrid object that combines service, communication technology and product. Acquiring other banks and credit companies to fulfill their objectives, the presence of the financial groups in the territory is guaranteed by the banking correspondents – commercial agents and thousands of small accounting offices connected to the seats of the banks by technological platforms that allow to render the services. Loan operations were the most used service in correspondent banking in 2016, drawing attention to the growing indebtedness process of the poorest and the elderly.

Inovação tecnológica no serviço bancário e seu efeito na gestão de pessoas

Com o surgimento da globalização e das grandes tecnologias, os bancos necessitam se adequar às mutações do mercado financeiro na esfera mundial. Essa evolução constante afeta os profissionais do ramo bancário, que precisam se reposicionar diante das novas tecnologias utilizadas no mercado de trabalho tendo que investir no seu autodesenvolvimento para garantirem sua permanência no ramo. Portanto, o objetivo deste trabalho é mostrar através de pesquisa bibliográfica, a evolução dos serviços bancários no ambiente digital e os desafios enfrentados pelo profissional da área. À medida que a tecnologia se desenvolve, os bancos tiveram que alterar e criar novos serviços para suprir as expectativas dos clientes e readequar seu planejamento estratégico frente a novos concorrentes. Assim, de acordo com as pesquisas, foi confirmado como o desenvolvimento da tecnologia afetou o emprego e a rotina dos funcionários dentro das agências bancárias

Tecnologias de informação e comunicação na oferta de serviços financeiros para a população de baixa renda: os correspondentes bancários do Banco Lemon

Bancos brasileiros têm desenvolvido iniciativas inovadoras para levar serviços financeiros à população de baixa renda por meio de correspondentes bancários (CBs). O Banco Lemon é um caso interessante a ser investigado, pois implantou um modelo de negócios exclusivamente baseado no uso de CBs e focado nos clientes de baixa renda. Este artigo descreve o processo de adoção da tecnologia de CBs no Banco Lemon para ofertar serviços financeiros para a população de baixa renda, fazendo um resgate histórico das suas atividades, desde sua criação até o ano de 2009. O artigo também discute o relativo sucesso do banco na operação de serviços de arrecadação e os resultados pouco expressivos nas iniciativas de concessão de crédito.Brazilian banks have developed innovative initiatives to deliver financial services for the low-income population through correspondent banking (CB). Banco Lemon is such an interesting case to be studied because it has implemented a business model based exclusively on CB outlets and its focus was on low-income clients. This paper describes Banco Lemon's adoption process of the CB technology to deliver financial services for the low-income population, promoting a historical description of the bank's activities, since its creation and up to the year 2009. Eventually, this paper concludes that bill payment initiatives were successful while credit initiatives led to unexpressive outcomes

Causa e efeito: contribuições de Marx para investigações sobre finanças e inovação

Marx has a method for the evaluation of patterns of interaction between finance and innovation. Two starting points of this method are the simultaneity of cause and effect and the identification of reciprocal effects between the monetary-financial dimension and the industrialinnovative dimension. This paper investigates this method firstly defining a dynamic concept of money. The connections between the monetary-financial dimension and the industrial-innovative dimension are examined through their historical and theoretical elements. Finally, the most important connections of this complex interaction are presented.finance, inovation, co-evolution, Marx, method

As transformações digitais das instituições financeiras e sua influência na redefinição do papel das agências como canal de serviços: perfil dos usuários

TCC (graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina. Centro Sócio-Econômico. Economia.As mudanças comportamentais dos indivíduos com o avanço das tecnologias e o fácil acesso a Internet, vem ressignificando a relação entre instituições financeiras e sociedade. Os novos canais de atendimentos surgiram e a busca por agências físicas se tornam menores. O objetivo desta pesquisa foi avaliar a associação do perfil dos questionados com a sua ida a uma agência. A partir de duas estratégias de pesquisa, foi possível verificar a literatura sobre o setor bancário, sua organização e a evolução da tecnologia e automação bancária. E a segunda estratégia por meio de uma pesquisa realizada entre pessoas da região sul do país - Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul, apresenta acerca do relacionamento com às suas instituições financeiras, os canais de atendimento que mais utilizam e a relação com a agência física. Realizada uma survey com 183 pessoas, dados coletados por meio de questionário. Com a análise dos resultados, foram gerados dados que podem ajudar no estabelecimento de estratégias possíveis para restabelecer a visão das agências físicas

MENSURAÇÃO DA GESTÃO DA INOVAÇÃO EM UM BANCO BRASILEIRO SOB A ÓTICA DAS CINCO DIMENSÕES DA INOVAÇÃO

Innovation management plays an important role in organizations due to the capacity to transform uncertainties into knowledge. Thus, to analyze how innovation strategy and practices adopted by the companies is a necessary step to achieve a sustainable competitive advantage. The present work sought to capture the perception of the employees of a Brazilian bank in relation to the innovation management in the institution. We applied a questionnaire validated by Tidd, Bessant and Pavitt (2008) through a case study of a descriptive nature, which proposes to analyze the innovation management in five dimensions: strategy, processes, innovative organization, relationships and learning. The results of the analysis point to the need to improve management strategies and routines, as well as to expand a communication on actions related to innovation, seeking to disseminate the innovation culture in the organization.La gestión de la innovación desempeña un papel importante en las organizaciones debido a la capacidad de transformar las incertidumbres en el conocimiento. Así, analizar las estrategias y prácticas de innovación adoptadas por las empresas es una etapa necesaria para alcanzar la ventaja competitiva sostenible. El presente trabajo buscó captar la percepción de los funcionarios de un banco brasileño en relación a la gestión de la innovación en la institución. Por medio de un estudio de caso de naturaleza descriptiva, se aplicó el cuestionario validado por la investigación de Tidd, Bessant y Pavitt (2008), que propone analizar la gestión de la innovación bajo el aspecto de cinco dimensiones: estrategia, procesos, organización innovadora, relaciones y aprendizaje. Los resultados de este análisis apuntan a la necesidad del Banco de perfeccionar sus estrategias y rutinas de gestión, además de ampliar la comunicación acerca de las acciones relacionadas a la innovación, buscando diseminar la cultura de innovación en la organización.A gestão da inovação desempenha um importante papel nas organizações devido à capacidade de transformar incertezas em conhecimento. Assim, analisar as estratégias e práticas de inovação adotadas pelas empresas é uma etapa necessária para se alcançar a vantagem competitiva sustentável. O presente trabalho buscou captar a percepção dos funcionários de um banco brasileiro em relação à gestão da inovação na instituição. Por meio de um estudo de caso de natureza descritiva, aplicou-se o questionário validado pela pesquisa de Tidd, Bessant e Pavitt (2008), que propõe analisar a gestão da inovação sob o aspecto de cinco dimensões: estratégia, processos, organização inovadora, relacionamentos e aprendizagem. Os resultados dessa análise apontam para a necessidade do Banco de aperfeiçoar suas estratégias e rotinas de gestão, além de ampliar a comunicação acerca das ações relacionadas à inovação, buscando disseminar a cultura de inovação na organização.DOI: 10.21714/2178-8030gep.v.20.584

Transformação digital bancária sob a perspectiva do Design de Serviços

Dissertação (mestrado)—Universidade de Brasília, Instituto de Artes, Programa de Pós-Graduação em Design, 2019.A conectividade digital e a mobilidade dos indivíduos estão contidas na variedade cultural a que a sociedade está imersa. Com o advento das tecnologias digitais, surgiram diferentes maneiras de uso dos serviços e das relações interpessoais. Atualmente, os bancos buscam a transformação digital como estratégia competitiva e de sobrevivência. Em meio a essa estratégia, esta pesquisa teve por objetivos apresentar um estudo acerca das motivações, percepções e uso de tecnologias digitais bancárias para smartphones e descrever as implicações e aplicações da metodologia de pesquisa utilizada, sob a perspectiva do Design de Serviços. Como metodologia de pesquisa, o leitor encontrará um levantamento bibliográfico sobre os conceitos de Cultura Digital, o estado da arte das tecnologias bancárias e o processo de Design de Serviços. Foi demonstrado em que contexto o setor financeiro está, no que diz respeito à transformação digital e ao atendimento às expectativas de seus usuários. A pesquisa de campo foi realizada por meio das técnicas, Grupo Focal, para teste do instrumento de pesquisa e da Re-enactment, que se demonstrou importante para observar o uso do serviço. A análise de conteúdo foi o método utilizado com o suporte do software Maxqda para organização dos achados por meio da frequência em que os conteúdos estiveram presentes nos relatos dos participantes. Os resultados do levantamento teórico apontaram que a cultura digital remonta ao período da Guerra Fria, e na atualidade, foi demonstrado ser importante entender os perfis digitais em uma cultura que, curiosamente, não se iniciou com o advento dos smartphones. Já os resultados da pesquisa de campo demonstraram que os usuários utilizam com maior frequência, no aplicativo bancário escolhido, os serviços como pagamentos e transferências. Além disso, demonstraram a busca pela resolutividade, no sentido de que o serviço possa ser eficiente no cumprimento do que propõe e que atenda as necessidades do usuário no momento em que se tem a certeza que conseguirá atingir aos seus objetivos.Digital connectivity and the mobility of individuals are contained in the cultural variety to which society is immersed. With the advent of digital technologies, different ways of using services and interpersonal relationships have emerged. Today, banks are looking for digital transformation as a competitive and survival strategy. This study aimed to present a study about the motivations, perceptions and use of digital banking technologies for smartphones and to describe the implications and applications of the research methodology used from a Service Design perspective. As a research methodology, the reader will find a bibliographic survey about the concepts of Digital Culture, the state of the art of banking technologies and the Service Design process. It has been demonstrated in what context the financial sector is, with regard to digital transformation and meeting the expectations of its users. Field research was carried out using the techniques, Focal Group, to test the research instrument and Re-enactment, which proved to be important to observe the use of the service. The content analysis was the method used with Maxqda software support to organize the findings through the frequency in which the contents were present in the participants' reports. The results of the theoretical survey pointed out that digital culture dates back to the Cold War period, and today it has been shown that it is important to understand the digital profiles in a culture that, curiously, did not begin with the advent of smartphones. Field survey results, on the other hand, have shown that users use services such as payments and transfers more frequently in the chosen banking application. In addition, they have demonstrated a search for resolve, in the sense that the service can be efficient in fulfilling what it proposes and that meets the needs of the user when they are sure that they will achieve their goals