Modelo logit para analizar la incidencia del uso del microcrédito en la reducción de la pobreza de la población de la sierra rural del Perú

El presente estudio pretende evaluar la importancia del microcrédito como instrumento de lucha contra la pobreza, con un especial énfasis de su efecto en la población de la sierra rural del Perú, población que viene siendo azotada por este mal año tras año y que, a pesar de los esfuerzos del estado por reducir sus niveles de pobreza, estos aún se mantiene persistentes. Para evaluar dicha incidencia, se propone como hipótesis que el uso del microcrédito, en la sierra rural del Perú, tiene un efecto positivo y significativo en la reducción de la pobreza de sus beneficiarios. Para probar esta hipótesis, se utilizó un modelo de corte transversal no lineal de tipo Logit, el cual mide el efecto de las variables exógenas sobre la probabilidad de ocurrencia de un evento, definido por la variable endógena; resultando que, para el caso de la referida región, el uso del microcrédito tiene un efecto positivo y significativo en la probabilidad de que sus beneficiarios no sean pobres, asimismo se concluye que las variables género, edad, nivel y tipo de educación, tamaño y calidad del hogar, y posesión de celular son significativas para el análisis del modelo, permitiendo evaluar la incidencia de estas sobre la probabilidad de que una persona sea pobre. A partir de los resultados, se plantea como alternativa, el uso del microcrédito como instrumento de inclusión financiera, para hacer frente a la pobreza, permitiendo así a las personas acceder a financiamiento y generar activos suficientes para auto sustentarse

Impacto de los microcréditos en la calidad de vida de los grupos solidarios de la Caja Rural de Ahorro y Crédito los Andes de la ciudad del Cusco, 2015 – 2017

Los microcréditos como impacto en la calidad de vida de los grupos solidarios son utilizados como medio para disminuir las dificultades en el acceso a recursos financieros y como resultado lograr que estas personas aumenten su calidad de vida. Se originó a raíz de buscar una solución para el sector de personas más pobres y que no puedan acceder a financiamiento, en este grupo de personas también se puede mencionar a microempresas que pertenecen al sector informal. La presente tesis tiene como objetivo general describir el impacto de los microcréditos en la calidad de vida de los grupos solidarios de la Caja Rural de Ahorro y Crédito los Andes en la ciudad del Cusco, durante el periodo 2015 -2017. La metodología de la investigación es de tipo correlacional, tiene un nivel no experimental – longitudinal, que nos permitirá obtener el nivel de vida de las personas que obtuvieron un microcrédito en la Caja Rural de Ahorro y Crédito los Andes en la ciudad del Cusco, durante el periodo 2015 -2017. Para los resultados de la investigación se cuenta con una población que está conformada por 50 grupos solidarios, cada uno por 5 personas, de la Caja Rural y Crédito Los Andes de la ciudad del Cusco, 2015 – 2017. Así mismo la muestra estará compuesta por 112 Personas Llegamos a las siguientes conclusiones: Se logró determinar principalmente que los microcréditos influyen significativamente en la calidad de vida de los grupos solidarios de la Caja Rural de Ahorro y crédito los Andes en la ciudad del Cusco durante el periodo 2015-2017, donde aceptamos la hipótesis alterna (H: A) con un coeficiente de 0.718, obteniendo un valor positivo, por ende, se concluye que tiene un nivel de confianza de 95%. Los microcréditos otorgados por la Caja Rural de Ahorro y Crédito los Andes en la ciudad del Cusco durante el periodo 2015-2017 reducen la exclusión al sistema financiero formal, esto se demuestra con las encuestas realizadas, ya que muchos de ellos afirman que no podían conseguir todos los requisitos para poder acceder a créditos otorgados por instituciones financieras grandes, además se acepta la hipótesis alterna (H:A) con un coeficiente de 0.852, obteniendo un valor positivo, por ende se concluye que tiene un nivel de confianza de 95%. La evolución en el bienestar social de los grupos solidarios es significativa a partir de los microcréditos otorgados por la Caja Rural de Ahorro y crédito los Andes en el periodo 20152017, se demuestra en la encuesta, donde afirman tener un incremento en sus ingresos y con ellos satisfacer sus necesidades, además se acepta la hipótesis alterna (H: A) con un coeficiente de 0.689, obteniendo un valor positivo, por ende, se concluye que tiene un nivel de confianza de 95%. Las mejoras fueron significativas en el desarrollo de microempresas de los grupos solidarios a partir de los microcréditos otorgados por la Caja Rural de Ahorro y crédito los Andes en la ciudad del Cusco durante el periodo 2015-201, además de poder incrementar mercadería o ampliar su negocio, además se acepta la hipótesis alterna (H: A) con un coeficiente de 0.815, obteniendo un valor positivo, por ende, se concluye que tiene un nivel de confianza de 95%.Tesi

El desarrollo de las Mypes y su contribución en el crecimiento económico del Perú, período 2012-2017

Basado en el criterio de que las MYPES, como es natural, las empresas buscar rentabilizar sus operaciones; para ello, buscan espacios económicos y su preferencia de su localización en las zonas metropolitanas, especialmente la región Lima y Callao, que agrupa en promedio el 51% de las Micro y Pequeñas empresas formales. Para eso buscan espacios económicos que los conlleve asegurar mercado, reducir costos, realizar reconversión tecnológica, medios que los conducirá a potenciar su competitividad y asegurar su sostenibilidad. En contraste con la franja económica de la Sierra, que agrupa el 21.4% de este tipo de organizaciones, cifra que agrava cuando se aprecia la cantidad de empresas de la selva en donde concentra solo 6.2% del conglomerado empresarial. Bajo este criterio se establece que, donde exista menor cantidad de empresas, como son las Micro y Pequeñas, mayor será la probabilidad de caer en desequilibrios sociales. Estos resultados se van a reflejar en la calidad de vida de la población, el cual fue uno de los objetivos de la investigación, en donde se evidencia una relación estrecha entre los resultados económicos, producto del accionar de las empresas y los indicadores de calidad de vida. En relación al pago de tasas a nivel Municipal, el Artículo 39º de la Ley de la MYPE indica que una vez otorgada la licencia las Municipalidades no podrán cobrar tasas por concepto de renovación, fiscalización o control y actualización de datosTrabado de investigacio

Propuesta de un modelo logit para evaluar el riesgo crediticio en empresas financieras: caso de la financiera Proempresa periodo 2017

En el transcurso del año 2012 al 2017 se ha manifestado un aumento de la morosidad en las financieras del Perú. La Financiera Proempresa aumentó su ratio de morosidad en un porcentaje considerable, teniendo un incremento incluso mayor al del promedio del total de financieras. Además, desde una visión interna en la financiera se observó que Proempresa no cuenta con un modelo que permita estimar la probabilidad de incumplimiento de clientes, siendo esta una potencial herramienta para combatir con el problema del elevado ratio de morosidad. Es por ello que esta tesis pretende determinar un modelo que sirva como herramienta útil evaluar la incidencia de las variables en la posibilidad del default de los créditos en el caso de la financiera Proempresa. Para ello se estimará un modelo logístico con data histórica de clientes de la financiera Proempresa. Se demuestra que el modelo logístico propuesto es significativo y sirve como herramienta útil para evaluar la incidencia de las variables en la posibilidad del default de los créditos en el caso de la financiera Proempresa

Determinantes de la rentabilidad de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes, 2011 - 2018

El presente trabajo de investigación tuvo como objetivo principal determinar las variables económicas que explican la rentabilidad de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes, durante el periodo 2011 – 2018. El estudio se desarrollado con serie de datos históricos mensuales; el diseño de investigación fue no experimental, el tipo de investigación fue descriptivo, correlacional y explicativo; el enfoque fue cuantitativo; se utilizó la técnica econométrica para comprobar la influencia de las variables económicas con respecto a la rentabilidad, lo cual, se estimó a través de la metodología de cointegración Autorregresivo con Retardos Distribuidos - ARDL. Los resultados evidenciaron que no todas las variables económicas propuestas influyen en el rentabilidad ROE, por un lado, se identificaron dos variables microeconómicas significativas: gastos administrativos (GGA) con influencia negativa y provisiones (PROV) con influencia positiva; por otro lado, en las variables macroeconómicas se identificaron dos variables significativas: el Índice de Precios al Consumidor (IPC) con influencia negativa y el Producto Bruto Interno (PBI) influencia positiva sobre la rentabilidad ROE, durante el periodo de estudio 2011-2018. Se concluye que, las variables económicas como el gasto administrativo, las provisiones y el Índice de Precios al Consumidor poseen una influencia significativa sobre la rentabilidad ROE, a un nivel de significancia del 5%, mientras que el Producto Bruto Interno tiene influencia significativa a un nivel de significancia del 10%.Tesi

Factores que Influyen en la Rentabilidad de la Caja Municipal de Arequipa, Periodo 2015 - 2019

El objetivo principal del presente trabajo de investigación se centra en determinar cómo influye el grado de morosidad en la rentabilidad de la Caja Municipal de Arequipa, periodo 2014 - 2019, cuyo propósito es determinar qué factores macroeconómicos y microeconómicos afectan a las instituciones micro financieras como las CMACs del Perú, de otro lado, está orientada también al diseño de estrategias por parte de estas instituciones con la finalidad de incrementar sus utilidades. La investigación presenta una introducción dedicada a la contextuar el tema de investigación a desarrollar, a través de la presentación un marco teórico, en el cual se expone una serie de teorías y conceptos, cuyo delineamiento han orientado la investigación. El presente estudio, se ha realizado con el levantamiento de información secundaria, de una serie de datos desde el año 2015 – 2019, considerando las variables independientes, tales como, provisiones, crecimiento de la economía, eficiencia, entre otras, de otro lado, para la comprobación de las hipótesis se han utilizado modelos de regresión simple.Tesi

El microcrédito como política social: el caso de la comunidad de Huaycán

Analiza el proceso de acceso al crédito logrado por los microempresarios de Huaycán, así como el desarrollo de programas y sistemas de microcrédito a nivel del país desde la perspectiva de las políticas sociales. Realiza una caracterización de la población de la Comunidad de Huaycán que accede a servicios microfinancieros y analizar su percepción del mismo. Analiza los niveles de acceso al microcrédito logrado por los microempresarios de Huaycán. Identifica y establece el proceso de evolución y crecimiento del microcrédito en el Perú durante las dos últimas décadas. Analiza la existencia de lineamientos de política social, implícitos en los programas de crédito de los agentes privados y públicos y en las políticas regulatorias. Establece hasta qué punto el país ha avanzado en diseñar una política social para las microfinanzas.Tesi

Determinantes del acceso y uso de la inclusión financiera en el área urbana en países de la Comunidad Andina. Periodo 2005-2018.

Financial inclusion is important as it has an impact on poverty reduction, inequality reduction and economic growth. The objective of this research is to find the determinants of access and use of financial inclusion in Peru, Colombia, Ecuador and Bolivia. It is the main hypothesis that the models have explain the access and use of financial inclusion in the urban area in the countries of the Andean Community in the period 2005-2018; The dependent variables are access to Deposits / GDP, Credits / GDP and the number of ATMs in use. Regarding the non-experimental design, the research is as far as its scope is explanatory and econometric. For the use models, it is true that the variables of legality index, credit information index, GDP per capita, private credit registries, education spending and population density have a positive relationship to increase financial inclusion, with the credit information index being, GDP per capita and spending on education the variables that had the greatest impact. On the other hand, in the access model it was found that the variables GDP per capita, private credit records, credit information index have a positive relationship and the variable population density a negative relationship; the variables with the greatest impact are the credit information index and GDP per capita. It can be concluded that there is an excess supply in areas already financially penetrated and there are no incentives to open service points in isolated areas due to the high costs that these imply. Further research on the determinants for financial inclusion and market research on underserved populations is recommended in order to propose products that fit their needs.La inclusión financiera es importante ya que posee incidencia en la reducción de la pobreza, reducción de desigualdad y crecimiento económico. La presente investigación tiene por objetivo encontrar las determinantes del acceso y uso de la inclusión financiera en Perú, Colombia, Ecuador y Bolivia. Se tiene como hipótesis principal que los modelos presentados explican el acceso y uso a la inclusión financiera en el área urbana en los países de la Comunidad Andina en el periodo 2005-2018; se tiene como variables dependientes de acceso a Depósitos/PBI, Créditos/PBI y en uso a número de Cajeros Automáticos. En relación al diseño no experimental, la investigación en cuanto a su alcance es explicativo y econométrico. Para los modelos de uso se cumple que las variables de índice de legalidad, índice de información crediticia, PBI per cápita, registros privados crediticios, gasto en educación y densidad poblacional tienen una relación positiva para incrementar la inclusión financiera siendo el índice de información crediticia, PBI per cápita y gasto en educación las variables que mayor impacto obtuvieron. Por otro lado, en el modelo de acceso se encontró que las variables PBI per cápita, registros privados crediticios, índice de información crediticia tienen una relación positiva y la variable densidad poblacional una relación negativa; las variables con mayor impacto son el índice información crediticia y PBI per cápita. Se concluye que existe un exceso de oferta en las zonas ya penetradas financieramente y no existen incentivos para la apertura de puntos de atención en zonas aisladas por los altos costos que estos implican. Se recomienda seguir investigando sobre las determinantes para inclusión financiera y realizar estudios de mercado sobre las poblaciones desatendidas a fin de proponer productos que calcen con sus necesidade

Determinantes de la calidad de cartera en las microfinancieras de Perú, 2006-2012: un análisis de regresión cuantílica con datos de panel

Esta investigación analiza los determinantes institucionales de la calidad de cartera (medido a través de la proporción del total de créditos no reembolsados en más de 30 días, o Par30 por sus siglas en inglés) en las microfinancieras peruanas durante el período 2006-2012. Para ello se utiliza la metodología de regresión cuantílica con efectos fijos no aditivos, la cual nos permite obtener el impacto de cada determinante en función de la calidad de cartera que presente la entidad. Estos determinantes son: el cambio en la tasa de interés activa de los microcréditos, el crecimiento de los créditos, la rentabilidad, la eficiencia operativa y el cambio en el nivel de competencia que enfrenta la entidad. En especial, se encuentra que la calidad de gestión en las microfinancieras peruanas influye de manera importante en la calidad de cartera. Además, se obtiene un resultado ambivalente para la variable que mide el cambio en el nivel de competencia que enfrenta la entidad, pues mientras que un menor nivel de competencia aumenta ligeramente la morosidad en las entidades microfinancieras con alta calidad de cartera, en las entidades con baja calidad de cartera la morosidad se reduce.Tesi