ОЦІНКА РОБОТИ БАНКУ З ЕЛЕКТРОННИМИ ГРОШИМА З ВИКОРИСТАННЯМ МЕТОДУ АНАЛІЗУ ІЄРАРХІЙ

In the article the methodological approach of using the analytic hierarchy method for evaluation of the effectiveness of bank operating with electronic money is proved. The basic stages of the analysis in accordance to this method’s algorithm are disclosed. The results of numerical calculation procedure of selection of the most optimal variant for the concrete bank on the basis of priority set of financial indicators are presented. Testing methods are confirmed the possibility of its using under the evaluation of a bank activity with electronic money. In the article the method advantages are also marked out, the usage algorithm on the basis methodical approach of electronic money analysis in banks is represented, each stage of this method within the research area is disclosed, the matrixes of pairwise elements comparing are designed with the requirements of method of hierarchies analysis.В статье обоснован эффективный методический подход по использованию метода анализа иерархий для оценки эффективности работы банка с электронными деньгами. Раскрыты основные этапы анализа в соответствии с алгоритмом данного метода и выделены его преимущества. Представлены числовые расчеты процедуры выбора наиболее оптимального варианта для конкретного банка на основе обоснованного приоритетного множества финансовых показателей анализа. Апробация методики подтвердила возможность ее применения при оценке деятельности банка с электронными деньгами.У статті обґрунтовано ефективний методичний підхід щодо використання методу аналізу ієрархій для здійснення оцінки ефективності роботи банку з електронними грошима. Розкрито основні етапи аналізу згідно із алгоритмом даного методу та виділені його переваги. Представлені числові розрахунки процедури вибору найбільш оптимального варіанту для конкретного банку на основі обґрунтованої пріоритетної множини фінансових показників аналізу. Апробація методики підтвердила можливість її застосування при оцінюванні діяльності банку з електронними грошима

ВИЗНАЧЕННЯ РІВНЯ ФІНАНСОВОГО ПОТЕНЦІАЛУ СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ ЗА ДОПОМОГОЮ КЛАСТЕРНОГО АНАЛІЗУ

The article considers the need to manage the financial potential of an insurance company. The analysis of optimization of the business process of financial support for the further development of the insurer has been carried out, deficiencies have been identified regarding the optimal option of attracting additional financial resources and measures for their correction have been developed.В статье рассмотрено значение финансового потенциала страховых компаний, выбраны и проанализированы показатели деятельности страховых компаний: страховые выплаты, валовые премии, активы, перестрахование и собственный капитал, осуществлена кластерная группировка страховых компаний с применением ППП «STATISTICA». Обобщенные результаты кластерного анализа позволили выделить на отечественном рынке страхования три группы компаний в зависимости от уровня развития их страховой деятельности.У статті розглянуто значення фінансового потенціалу страхових компаній, обрано та проаналізовано ряд показників діяльності страхових компаній: страхові виплати, валові премії, активи, перестрахування та власний капітал, здійснено кластерне групування страхових компаній із застосуванням ППП «STATISTICA». Узагальнені результати кластерного аналізу дозволили виділити на вітчизняному ринку страхування три групи компаній залежно від рівня розвитку їх страхової діяльності

ЦЕЛЕВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ В КОНТЕКСТЕ УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫМ РАЗВИТИЕМ БАНКОВ

In the paper the mathematical model of optimization tasks of the bank activity financial indicators is built with the purpose of increase of their values to standard and with the purpose increase of concrete bank rating in general rating at comparison with banks-competitors. The tasks are set as the classic tasks of the nonlinear programming with nonlinear functional and possible nonlinear constraints.В статье поставлены задачи оптимизации финансовых показателей банковской деятельности в целях увеличения их значений до эталонных и повышения позиции конкретного банка в общем рейтинге в сравнении с банками-конкурентами. Задачи поставлены как классические задачи нелинейного программирования с нелинейными функционалами и возможными нелинейными ограничениями

УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНОЮ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ ДЛЯ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЙОГО ФІНАНСОВОЇ СТАБІЛЬНОСТІ

Concept of financial stability of bank and economic essence of bank’s credit activity are considered in the article. The indexes of financial stability and indexes of efficiency, profitability, liquidity of bank establishment, and also economic indicators and norms of the banking system are analysed.Crediting activation assists the further increase of economy, development and origin of new entities, creation of workplaces, development infrastructure of country, those are basis of financial stability. In parallel, crediting is one direction of banks’ activity, that provides their profitability.The article is dedicated to the analysis of tendencies and features of credit activity of domestic banks. Efficiency of management of credit activity JSC CB "Privatbank" and JSC "Oschadbank" on the modern stage of economic development are analized. Authors analyse the structure of a loan portfolio JSC CB "Privatbank" and JSC "Oschadbank", efficiency of management of a loan portfolio by correlation of basic management parameters - profitability and risk. The analytical estimation of the credit activity state of JSC CB "Privatbank" and JSC "Oschadbank" and its influence on financial stability of the banking system, and also on return on assets of the indicated bank institutions and optimal strategy of banks’ credit activity.The modern state is analysed and practical recommendations are sunstantiated in relation to the improvement of bank institutions’ credit activity with the aim of providing their financial stability.Conclusions about the necessity of efficiency management crediting of domestic banks’ increase by optimal forming and management of a loan portfolio at a minimum level of risk are drawn.В статье рассмотрено понятие финансовой устойчивости банка и экономическая сущность кредитной деятельности банков. Осуществлено аналитическую оценку состояния кредитной деятельности банковских учреждений и ее влияние на финансовую устойчивость банковской системы. Проанализировано современное состояние и обоснованы практические рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности банковских учреждений.У статті розглядаються поняття фінансова стабільність банку та економічна сутність кредитної діяльності банку. Аналізуються показники фінансової стабільності та показники рентабельності, прибутковості, ліквідності банківської установи, а також економічні показники та норми банківської системи.Активізація кредитування сприяє подальшому зростанню економіки, розвитку та виникненню нових суб'єктів господарювання, створенню робочих місць, розвитку інфраструктури країни, що є основою фінансової стабільності. Паралельно кредитування є одним з напрямків діяльності банків, що забезпечує їх прибутковість.Стаття присвячена аналізу тенденцій та особливостей кредитної активності вітчизняних банків. Проаналізовано ефективність управління кредитною діяльністю АТ КБ «Приватбанк» та АТ «Ощадбанк» на сучасному етапі економічного розвитку.  Авторами проаналізовано структуру кредитного портфеля АТ КБ «Приватбанк» та АТ «Ощадбанк», ефективність управління кредитним портфелем за співвідношенням основних параметрів управління - прибутковості та ризику. Визначено аналітичну оцінку стану кредитної активності АТ КБ «Приватбанк» та АТ «Ощадбанк» та її вплив на фінансову стабільність банківської системи, а також на рентабельність активів вказаних банківських установ та оптимальну стратегію кредитної діяльності банків.Проаналізовано сучасний стан та обґрунтовано практичні рекомендації щодо поліпшення кредитної діяльності банківських установ з метою забезпечення їх фінансової стабільності.Зроблено висновки про необхідність підвищення ефективності управління кредитуванням вітчизняних банків шляхом оптимального формування та управління кредитним портфелем при мінімальному рівні ризику

Experimental Appropriateness Verification of K. Gorodetsky`s Mathematical Model for Losses Determinination in Hydrostatic Transmissions for Modern Hydrolic Machines

There were experimentally obtained dependences of efficiency coefficients for two hydrostatic transmissions of various sizes and performance on the basis of axial-piston hydraulic machines under various loading conditions. The experimental data is compared with the calculated one obtained using the mathematical model of K. Gorodetsky. The object of study was the hydrostatic monoblock transmission manufactured in 1999 and the hydrostatic transmission made in 2012 with a spaced hydraulic pump and hydraulic motor

ІНТЕГРОВАНА ДИНАМІЧНА МОДЕЛЬ СТРАТЕГІЧНОГО АНАЛІЗУ ФІНАНСОВОГО ПОТЕНЦІАЛУ ТУРИСТИЧНИХ ПІДПРИЄМСТВ

The article solves the problem of the imperfection of current operational economic analysis techniques for assessing the tourism enterprises financial potential and the necessity for the usage of strategically-oriented analytical tools.   This will contribute to prudent and effective decisionmaking regarding the tourism enterprises strategic development. The aim of the article is to develop the methodological tools for the strategic analysis of the tourism enterprises financial potential based on the development of the integrated dynamic model including the determinants of the environmental direct and indirect impact. The model of the financial potential system of the enterprise is suggested, which is based on a combination of the resource concept, cybernetic and system approach, developmental theory, self-organization theory and dynamic abilities concepts, and consists of the internal contour (resource, personnel, organizational and information support), external contour (enterprise’s potential), the mechanism of resources transformation into financial results and feedback information, which provides a system homeostasis, taking into account, the influence of the environmental direct and indirect factors. The scientific and methodological approach to the strategic analysis of the internal tourism large enterprises financial potential is developed according to the additive factor model usage with integrated estimation based on a complex combination of deterministic analysis methods (concerning resource potential), nonformalized methods (regarding personnel, organizational and potential information support) and the "sum of places" method (in regard to the interpretation of the financial potential ranking score). A range of limits for the determination of the integral indicator level of the internal financial potential is defined and the rating of the tourist enterprises of the chosen strategic area of economic activity is proposed.Разработана интегрированная динамическая модель стратегического анализа финансового потенциала туристического предприятия, имеющего мультипликативный характер, формализованная с помощью средней геометрической и обобщающей детерминанты прямого и косвенного воздействия среды на рейтинговую оценку внутреннего контура финансового потенциала. Апробация предложенного подхода для туристических предприятий крупного и малого бизнеса будет способствовать формированию управленческих решений, направленных на развитие их финансового потенциала.У статті вирішується проблема недосконалості сучасних оперативних методів економічного аналізу для оцінки фінансового потенціалу туристичних підприємств та необхідності використання стратегічно орієнтованих аналітичних інструментів, що сприятиме ефективному прийняттю рішень щодо їх стратегічного розвитку. Метою статті є розвиток методичного інструментарію стратегічного аналізу фінансового потенціалу туристичних підприємств на підставі розробки інтегрованої динамічної моделі з врахуванням детермінант прямого та непрямого впливу зовнішнього середовища. Запропоновано модель системи фінансового потенціалу підприємства, яка базується на поєднанні ресурсної концепції, кібернетичного та системного підходу, теорії розвитку, теорії самоорганізації та концепції динамічних здібностей і складається з внутрішнього контуру (ресурсний, кадровий, організаційний та інформаційний складові потенціалу), зовнішнього контуру (потенціал підприємства), механізму трансформації ресурсів у фінансові результати та зворотнього зв'язку, що забезпечує гомеостазис системи з урахуванням впливу прямих та непрямих факторів. Розроблено науково-методичний підхід до стратегічного аналізу внутрішнього контуру фінансового потенціалу туристичних підприємств великого бізнесу на підставі застосування адитивної факторної моделі з використанням інтегральної зваженої оцінки, яка базується на комплексному поєднанні методів детермінованого аналізу (щодо ресурсного забезпечення потенціалу), неформалізованих методів (щодо кадрового, організаційного та інформаційного забезпечення потенціалу) та методі «суми місць» (щодо інтерпретації рейтингової оцінки фінансового потенціалу). Визначено межі для визначення рівня інтегрального показника внутрішнього фінансового потенціалу та запропоновано рейтинг туристичних підприємств обраної стратегічної зони господарювання. Апробація запропонованого підходу для туристичних підприємств великого та малого бізнесу сприятиме формуванню стратегічних управлінських рішень, спрямованих на розвиток їх фінансового потенціалу

УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМИ РИЗИКАМИ В СИСТЕМІ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ФІНАНСОВОЇ СТАБІЛЬНОСТІ БАНКУ

It is considered and updated the model of risk assessment of bank credit portfolio in the article. The profitability and risk are the main parameters of a bank loan portfolio. The ratio of these indicators characterizes the effectiveness of credit and general activity of the bank. The purpose of credit bank portfolio’s management is to ensure the highest yield at an acceptable risk of level. It is advisable to carry out the credit portfolio risk assessment in three stages. The first stage consist of using 9 indicators that are directly related to the occurrence of credit risk: credit activity ratio, reserve adequacy ratio, loan quality ratio, overdue loan ratio, maximum risk per one borrower (or group of borrowers), the concentration level of large credit risks, the concentration level of credit risk per one insider, loan ratio of written off from the reserve, the rate of return on credit operations. On the second stage of credit risk assessment, it is performed the scored assessment required to determine the integral credit risk indicator. Depending on whether the calculated indicator falls within the optimal value range, its scores are based on one of four formulas. On the third stage, there is determined the integral risk indicator and the degree of credit risk. The calculation of the integral credit risk indicator is advisable to use for assessment of credit risk in dynamics. Comparing the results of evaluating this indicator during several periods, we can conclude that there is a tendency to change the level of credit risk of a bank. It is analysed the credit risk indicators of JSC CB PrivatBank for 2016—2018 years. According to the evaluation results of the integral index, the authors concluded that the level of credit risk management in the bank was improved. But the values did not reach the maximum scores, so JSC CB PrivatBank is exposed to credit risks. It is proposed in the research a number of measures to optimize the credit risk management of bank.Розглянута та модернізована модель оцінювання ризику кредитного портфеля банку. Головними параметрами кредитного портфеля банку виступають дохідність і ризик. Співвідношення вказаних показників характеризує ефективність кредитної та загальної діяльності банку. Метою управління кредитним портфелем банку є забезпечення найбільшої дохідності за припустимого рівня ризику. Оцінювання ризику кредитного портфеля доцільно здійснювати в три етапи. Перший етап полягає у використанні дев’яти показників, які безпосередньо пов’язані з виникненням кредитного ризику: коефіцієнт кредитної активності, коефіцієнт достатності резервів, коефіцієнт якості кредитів, коефіцієнт прострочених кредитів, максимальний розмір ризику на одного позичальника (або групу пов’язаних позичальників), рівень концентрації великих кредитних ризиків, рівень концентрації кредитних ризиків на одного інсайдера, коефіцієнт кредитів, списаних із резерву, коефіцієнт прибутковості кредитних операцій. На другому етапі оцінювання кредитного ризику виконується бальне оцінювання, необхідне для визначення інтегрального показника кредитного ризику. Залежно від того, чи потрапляє розрахований показник у проміжок оптимального значення, його бальна оцінка здійснюється за однією з чотирьох формул. На третьому етапі визначається інтегральний показник ризику та ступінь кредитного ризику. Розрахунок інтегрального показника кредитного ризику доцільно використовувати для оцінки кредитного ризику в динаміці. Порівнюючи результати оцінювання цього показника впродовж кількох періодів, можна зробити висновок  про тенденцію до зміни рівня кредитного ризику банку. Проаналізовано показники кредитного ризику АТ КБ «ПриватБанк» за 2016—2018 рр. За результатами оцінки інтегрального показника зроблено висновок щодо поліпшення рівня управління кредитним ризиком у банку. Але значення не досягали максимуму балів, тому АТ КБ «ПриватБанк» наражається на кредитні ризики. Запропоновано низку заходів для оптимізації управління кредитними ризиками банку

Исследование влияния расположения в воздушном пространстве оребренных цилиндров на интенсивность теплоотдачи свободной конвекцией

The paper contains the results of experimental research and comparative analysis of mean convective heat transfer of a single pipe of 55.6 mm outside diameter with aluminium rolled-on ribs at 16.8 ribbing coefficient of horizontal, vertical and inclined arrangements. Data have been obtained for a single row of vertically and horizontally arranged pipes and also for singles rows of two-, three-, four-, five- and six-pipes which are horizontally arranged one over another with a 70 mm interval.Results of the investigations have been generalized in the form of similitude exponential equations embracing the interval of Relay number (35...400) • 103. Horizontal arrangement of a pipe results in the highest intensity of convactive heat transfer. When the number of pipes in a row is more than five convactive heat transfer reaches the least value and then this index is practically unchangeable. Decrease in convactive heat transfer intensity is equal to 1.42- and 1.21-fold in comparison with one- and two-pipe row.Приведены результаты экспериментального исследования и сравнительного сопоставления средней теплоотдачи одиночной трубы с накатными алюминиевыми ребрами наружным диаметром 55,6 мм при коэффициенте оребрения 16,8 горизонтального, вертикального и наклонного расположений. Получены опытные данные для одиночного ряда из вертикально и горизонтально расположенных труб, а также одиночных рядов из двух, трех, четырех, пяти и шести горизонтально расположенных друг над другом труб с шагом 70 мм.Результаты опытов обобщены уравнениями подобия степенного вида, охватывающих интервал числа Рэлея (35...400)-103. Горизонтальное расположение трубы сопровождается наибольшей интенсивностью теплоотдачи. При количестве труб в ряду свыше пяти теплоотдача достигает наименьшего значения, оставаясь далее практически неизменной. Снижение интенсивности теплоотдачи составляет 1,42 и 1,21 раза по сравнению с одно- и двухтрубным рядом

Is anticoagulant therapy necessary after hospitalization with COVID-19 pneumonia?

The coronavirus disease 2019 (COVID-19) pandemic is associated with high virulence, mortality and healthcare burden around the world. One of its features is procoagulant activity, which leads to a high incidence of thromboembolic events in the lungs and other organs. Therefore, from the very onset of the moderate COVID-19, low molecular weight heparins began to be used as anticoagulants, which proved to have a beneficial effect on mortality and the disease course and were included in all guidelines. However, the question on anticoagulant therapy need after discharge from the hospital is controversial. The opinions of various medical professional communities on this issue are divided. In particular, some of them, including the Russian Ministry of Health guidelines recommend 30-45day anticoagulation using novel oral anticoagulants (dabigatran, rivaroxaban, apixaban), but other sources do not provide such recommendations. This review discusses the effectiveness of anticoagulant therapy after COVID-19, as well as the need to use stratification scales to assess this therapy

Radar Cross Section Measurements Error Reduction by the Interfering Clutter Rejection in an Anechoic Chamber

Поступила: 10.06.2022. Принята в печать: 30.09.2022.Received: 10.06.2022. Accepted: 30.09.2022.Показано влияние помехового сигнала прямого прохождения на ошибки измерения эффективной поверхности рассеяния (ЭПР) объектов. Рассмотрены две основные частные составляющие погрешности измерения ЭПР, на которые оказывает влияние помеховый сигнал прямого прохождения: амплитудная неравномерность электромагнитного поля (ЭМП) и относительный уровень кроссполяризационной развязки. Обоснована целесообразность режекции помехового сигнала прямого прохождения на основе стробирования полезного сигнала в интересах снижения частных составляющих погрешностей измерения ЭПР. На основе экспериментальных данных, полученных в условиях радиолокационного измерительного комплекса (РИК) закрытого типа, продемонстрирована возможность снижения погрешности измерения ЭПР объектов более чем на 10 % в низком диапазоне частот.The influence of the interfering clutter on the radar cross section (RCS) measurements error is demonstrated. Two main partial components of the RCS measurements error are considered: electromagnetic field amplitude irregularity and cross-polarization isolation level. The expediency of the interfering clutter rejection by the planar electromagnetic field signal gating is justified in the partial components of the RCS measurements error reduction purposes. The possibility to reduce RCS measurements error more than 7 percent for the low frequency band based on experimental data, measured in the anechoic chamber conditions is revealed