Estudio de la competitividad entre cooperativas de ahorro y crédito de la ciudad de Loja y propuesta estratégica caso Cooperativa de Ahorro y Crédito San Sebastián, periodo 2008-2012

This thesis aims to know what are the main factors that affect the competitive performance of the cooperatives of savings and credit from the city of Loja, and thereby establish a proposed strategic focus to the Cooperativa de Ahorro y Credito San Sebastian from the city of Loja, with the aim of providing an important tool for its positioning in the environment where it operates. The results reflect that investment in research and development, training personnel, innovation, knowledge of competition as well as the study of the external factors are a key point to be competitive in the market.La presente tesis tiene como finalidad, conocer cuáles son los principales factores que inciden al desempeño competitivo de las Cooperativas de Ahorro y Crédito de la Ciudad de Loja, y con ello establecer una propuesta estratégica enfocada a la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Sebastián de la ciudad de Loja, con el objetivo de brindar un herramienta importante para su posicionamiento en el entorno donde se desenvuelve. Los resultados obtenidos reflejan que la inversión en investigación y desarrollo, capacitaciones al personal, innovación, conocimiento de competencia, así como el estudio de los factores externos son un punto clave para ser competitivos en el mercado

Variación del volumen de crédito productivo en el Ecuador y su incidencia en el PIB (2016-2021)

The purpose of this research study is to describe the variation in the volume of productive credit in Ecuador and determine its effect on GDP during the period 2016-2021 at the national level. It was developed through a mixed approach and with a study population that encompasses all the institutions of the financial system that grant productive credit. The information was collected through the databases of competent and reliable agencies, such as the Central Bank and the Superintendence of Popular and Solidarity Economy, available on their websites. Data processing required the use of descriptive and econometric statistics. The main results indicate that productive credit had an increase in the acceptance of members and clients due to the intervention of the Ecuadorian State through programs to reactivate the economy after the incidents caused by the Covid-19 pandemic. Next, a direct effect was established between the two study variables, so that the increase in productive credit represents an increase in GDP. Also, a growth of 9.42% and 13.02% in the volume of productive credit was projected for the years 2023 and 2024, respectively, and an increase of 0.18% and 1.07% in GDP. Finally, it is generally concluded that productive credit placements increased due to the government's action and that they do contribute to Ecuador's economic growth.El presente estudio de investigación tiene como objetivo describir la variación del volumen de crédito productivo en el Ecuador y determinar su efecto en el PIB durante el periodo 2016-2021 a nivel nacional. Se desarrolló mediante un enfoque mixto y con una población de estudio que abarca todas las instituciones del sistema financiero que otorgan créditos productivos. La información se recopiló a través de las bases de datos de organismos competentes y fiables, como el Banco Central y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, disponibles en sus páginas webs. Para el procesamiento de los datos fue necesario el uso de la estadística descriptiva y econométrica. Los principales resultados indican que el crédito productivo tuvo un incremento en la aceptación de los socios y clientes debido a la intervención del estado ecuatoriano mediante programas para reactivar la economía después de los incidentes provocados por la pandemia Covid-19. Seguidamente, se estableció un efecto directo entre las dos variables de estudio, por lo que, el aumento del crédito productivo representa una ampliación en el PIB. También, se proyectó un crecimiento para los años 2023 y 2024 del volumen de crédito productico en 9,42% y 13,02% respectivamente, y un aumento del PIB en 0,18% y 1,07%. Finalmente, se concluye de forma general que las colocaciones del crédito productivo aumentaron por las acciones del gobierno y que éstas sí contribuyen al crecimiento económico del Ecuador

Una mirada a la educación financiera

The objective of this research is to diagnose the level of knowledge in personal finances that heads of households have, in addition, the implication is sought since the appearance of the covid-19 pandemic. A descriptive methodology was used and the research approach was mixed. In the same way, a comparative descriptive analysis was carried out with previous studies and investigations, applying a sample to a group of 228 people, who answered questions such as: what is the importance of managing personal finances?, what is the importance of the budget in home economics? and How to strengthen financial education in families? The main results show that people have little knowledge of financial issues to such an effect that errors occur in decision making. As conclusions, it was specified that the management of personal finances is not optimal, since the investigation indicates that 53% of household heads do not know what financial products and services they can access; in the sense that they have not received training in these matters of critical importance.La presente investigación tiene por objetivo diagnosticar el nivel de conocimientos en finanzas personales con el que cuentan los jefes de hogar, además se busca la implicancia desde la aparición de la pandemia del covid-19. Se utilizó una metodología descriptiva y el enfoque investigativo fue mixto. De igual forma, se realizó un análisis descriptivo comparativo con estudios e investigaciones previas aplicando una muestra a un grupo de 228 personas, que responden a preguntas como ¿cuál es la importancia del manejo de las finanzas personales?, ¿cuál es la importancia del presupuesto en la economía del hogar? y ¿Cómo fortalecer la educación financiera en las familias? Los resultados principales muestran que las personas poseen pocos conocimientos en temas financieros a tal efecto que se presentan errores en la toma de decisiones. Como conclusiones se precisó que, el manejo de las finanzas personales no es el óptimo, en virtud que la investigación indica que el 53% de los jefes de hogar no conocen a qué productos y servicios financieros pueden acceder; en el sentido que no han recibido capacitaciones en estos asuntos de importancia crítica

Bono de Desarrollo Humano. Exploratory analysis from the perspective of the beneficiaries of Loja canton

El artículo tiene por objetivo analizar el efecto de las transferencias monetarias condicionadas en el Ecuador, que es, una herramienta que se utiliza para mejorar los niveles de pobreza extrema. También, se pretende a través de la investigación identificar si realmente beneficia a sus perceptores del cantón Loja y el uso real que tiene el bono en las familias. Se busca llamar la atención sobre las dimensiones de implementación y diseño de programas de BDH que requieren mayor investigación, por tal razón, se considera algunos aspectos relevantes desde su asignación hasta la focalización en el consumo; en un contexto de territorialidad. Se utiliza un método exploratorio con perspectiva mixta, utilizando además un enfoque cualitativo el cual es relevante en la recolección de información, que se integra con un análisis descriptivo comparativo con estudios de investigaciones previas aplicado a una muestra de 60 personas que responden a preguntas como ¿En qué utiliza el dinero del BDH?, ¿Qué tiempo percibe el Bono?, ¿Cómo califica el proceso del Bono? Los resultados muestran que las mujeres enfocan el gasto hacia la alimentación, mientras que los hombres utilizan mayoritariamente para la salud y otros. El tiempo que perciben el bono promedio entre 1 a 10 años, parámetro que llama la atención en el sentido si realmente la transferencia les permite a sus beneficiarios salir de la pobreza extrema.The article aims to analyze the effect of conditional cash transfers in Ecuador, which is a tool used to improve the levels of extreme poverty. It is also intended through research to identify whether it really benefits its recipients in Loja canton and the actual use of the voucher in families. We seek to draw attention to the dimensions of implementation and design of BDH programs that require further research, for this reason, we consider some relevant aspects from its allocation to the targeting of consumption, in a context of territoriality. An exploratory method with a mixed perspective is used, also using a qualitative approach that is relevant in the collection of information, which is integrated with a comparative descriptive analysis with studies of previous research applied to a sample of sixty people who respond to questions such as: How do you use the BDH money? How long do you receive the Bono?  How do you rate the Bono process? The results show that women focus their spending on food, while men use it mostly for health and others. The average time they receive the voucher is between 1 and 10 years, a parameter that draws attention to whether the transfer really allows its beneficiaries to escape from extreme poverty.O artigo visa analisar o efeito das transferências condicionais de dinheiro no Equador, que é uma ferramenta utilizada para melhorar os níveis de pobreza extrema. Além disso, a pesquisa visa identificar se ela realmente beneficia seus beneficiários no cantão Loja e o uso real que o vale tem sobre as famílias. Ela procura chamar a atenção para as dimensões de implementação e concepção de programas BDH que requerem mais pesquisas, por este motivo, alguns aspectos relevantes são considerados, desde sua alocação até o direcionamento do consumo, em um contexto territorial. É usado um método exploratório com uma perspectiva mista, utilizando também uma abordagem qualitativa que é relevante na coleta de informações, que é integrada com uma análise descritiva comparativa com estudos de pesquisas anteriores aplicados a uma amostra de 60 pessoas que respondem a perguntas como Como você usa o dinheiro da BDH, Quanto tempo você recebe o Bono, Como você avalia o processo do Bono? Os resultados mostram que as mulheres concentram seus gastos na alimentação, enquanto os homens utilizam o dinheiro principalmente para a saúde e outros fins. O tempo médio de recebimento do comprovante é entre 1 e 10 anos, um parâmetro que chama a atenção para se a transferência realmente permite que seus beneficiários escapem da pobreza extrema

Estudio comparativo del microcrédito en la Comunidad Andina. Una mirada al 2020

The objective of this article was to analyze the microcredits granted in four countries of the Andean Community: Colombia, Ecuador, Peru and Bolivia. A descriptive-qualitative approach was used to expose the aspects associated with microcredits, reviewing available secondary information such as: publications, legal norms, bulletins, academic articles, and websites of the Superintendencies and Banks available in the four countries. The analysis was based on the comparison of relevant characteristics associated with microcredit, such as: amounts, terms, interest rates, delinquency rates and regulatory structure. Microfinance shows a remarkable development in the four South American countries, considering an average of 12.44% of loans placed as microcredit, in terms of costs are considered high rates, reaching 41.83% in Colombia, which undermines the reason why the microcredit was created, in terms of risk, the country with the lowest delinquency rate is Bolivia with 2%. Microcredits have contributed significantly to the economies of the four countries, especially for the population lacking opportunities, and in some cases have improved their standard of living.El artículo se realizó con el objetivo de analizar los microcréditos otorgados en cuatro países de la comunidad andina: Colombia, Ecuador, Perú y Bolivia, Se utilizó un enfoque descriptivo-cualitativo para exponer los aspectos asociados a los microcréditos, se revisó información secundaria disponible como: publicaciones, normas legales, boletines, artículos académicos, y sitios web de la Superintendencias y Bancos disponibles de los cuatro países. El análisis se fundamentó en la comparación de características relevantes asociadas a los microcréditos, tales como: montos, plazos, tasas de interés, tasa de morosidad y estructura regulatoria. Las micro finanzas muestran un notable desarrollo en los cuatro países de América del Sur, considerando en promedio 12,44 % de créditos colocados como microcrédito, en cuanto a costos se consideran tasas altas, llegando a 41,83 % en Colombia, que desvirtúa la razón por las que fue creado el microcrédito, en cuanto al riesgo, el país con menor índice de morosidad es Bolivia con el 2 %. Los microcréditos han aportado significativamente a la económica de los cuatro países, orientados especialmente a la población carente de oportunidades y en ciertos casos han mejorado su nivel de vida

El rendimiento de los emprendimientos financiados por el Crédito de Desarrollo Humano (CDH) en Ecuador

http://doi.org/10.5281/zenodo.7415902 The Human Development Credit (CDH) is a mechanism created by the Ecuadorian government as a complementary program to the Human Development Bond (BDH), whose objective is to create financial autonomy for the beneficiaries of the bond. The objective of this paper is to evaluate the real destination of the CDH and its impact on the performance of the enterprise. In addition, it is required to know if the beneficiaries of the program of interest comply with the purpose established by the MIES through this program. This research makes use of the documentary information available in the records of the Ministry of Economic and Social Inclusion about the beneficiaries of the BDH and the CDH; additionally, the methodology of exploratory analysis is used for which 242 surveys were conducted with beneficiaries of the microcredit granted by the State. The research population is located mainly in the urban parishes of Loja canton. In addition, with the application of the Kruskall-Wallis test, profitability variables and credit destinations are crossed, it was determined that the yields vary according to the sector where the investment is made, likewise, that the manufacturing industry is the one that grants better returns in relation to the other activities, while the destinations such as animal husbandry, agriculture among others do not grant significant differences, in addition there is a concentration in the activity of animal husbandry. Also, it is important to mention that not all respondents reported having started a business; that is, the money was not used in the generation of a business, but was used in activities such as debt repayment, purchase of electronic equipment, among others.http://doi.org/10.5281/zenodo.7415902 El Crédito de Desarrollo Humano (CDH) es un mecanismo creado por el Gobierno ecuatoriano como programa complementario al Bono de Desarrollo Humano (BDH), cuyo objetivo es crear autonomía financiera en los beneficiarios del bono. El presente trabajo plantea como objetivo evaluar el destino real del CDH y su impacto en el rendimiento del emprendimiento. Además, se requiere conocer si los beneficiarios del programa de interés cumplen con el propósito establecido por el MIES a través de este programa. Esta investigación hace uso de la información documental disponible en los registros del Ministerio de Inclusión Económica y Social acerca de los beneficiarios del BDH y del CDH; adicionalmente, se utiliza la metodología del análisis exploratorio para lo cual se levantaron 242 encuestas a beneficiarios del microcrédito otorgado por el Estado. La población investigada se localiza principalmente en las parroquias urbanas del cantón Loja. Además, con la aplicación de la prueba Kruskall-Wallis se cruzan variables de rentabilidad y los destinos del crédito, se determinó que los rendimientos varían según el sector en donde se invierta, así mismo, que la industria manufacturera es la que mejores réditos otorga en relación con las otras actividades, mientras que los destinos como crianza de animales, agricultura entre otras no otorgan diferencias significativas, además se observa una concentración en la actividad de la crianza de animales. También, es importante mencionar que no todos los encuestados manifestaron haber emprendido; es decir, el dinero no fue utilizado en la generación de negocio, sino que se lo utilizó en actividades como pago de deudas, compra de equipos electrónicos, entre otros

Cartera de crédito y su incidencia sobre la liquidez de las COACs del Segmento 2

The portfolio analysis focuses its attention on the behavior of the operations of same credit that contribute to obtaining precise information on liquidity levels that the institutions own as a result of the financial obligations contracted by the partners. In In this sense, in the present investigation, two variables are linked that have a connotation very important within the economic development of savings and credit cooperatives at the national level local and global, with the objective of analyzing the incidence of portfolio behavior of credit on the liquidity of the segment 2 COACs located in the city of Loja, through the application of financial indicators. As a methodology, this research had a mixed approach, the same one that allowed collecting the database, analyzing it and determining portfolio behavior through a horizontal analysis, official data were also used of the SEPS page to apply the corresponding liquidity and profitability indicators to the PERLAS system, the same one that allowed knowing the liquidity levels of the COACs studied and in turn obtain the correlation model of the variables. As for the main results it was found that the correlation matrix shows a strength of relationship inversely, in such a way that it can be established that as the amount of the credit portfolio increases, liquidity tends to decrease showing that a good level of placement in the COACs under study.El análisis de cartera focaliza su atención en el comportamiento de las operaciones de crédito mismas que contribuyen a obtener información precisa sobre niveles de liquidez que poseen las instituciones producto de las obligaciones financieras contraídas por los socios. En este sentido en la presente investigación se vinculan dos variables que tienen una connotación muy importante dentro del desarrollo económico de cooperativas de ahorro y crédito a nivel local y mundial, teniendo como objetivo analizar la incidencia del comportamiento de cartera de crédito sobre la liquidez de las COACs del segmento 2 ubicadas en la ciudad de Loja, mediante la aplicación de indicadores financieros. Como metodología esta investigación tuvo un enfoque mixto, el mismo que permitió recolectar la base de datos, analizarla y determinar comportamiento de cartera mediante un análisis horizontal, además se utilizaron datos oficiales de la página de la SEPS para aplicar los indicadores de liquidez y rentabilidad correspondientes al sistema PERLAS el mismo que permitió conocer los niveles de liquidez de las COACs estudiadas y su vez obtener el modelo de correlación de las variables. En cuanto a los principales resultados se encontró que la matriz de correlación arroja una fuerza de relación inversa, de manera que se puede establecer que a medida que el monto de cartera de crédito incrementa, la liquidez tiende a disminuir mostrando que se mantiene un buen nivel de colocación en las COACs objeto de estudio

Diferencias en la calidad de vida por efectos de las Políticas Sociales: caso el Crédito de Desarrollo Humano en Ecuador

El objetivo de la investigación es determinar la incidencia del Crédito de Desarrollo Humano en la calidad de vida de los beneficiarios mediante las diferencias en el acceso a servicios básicos, educación, tipo de vivienda y las percepciones en cuanto a ingresos, capacidad de compra y situación económica. Se busca aportar en la discusión sobre bono y crédito como políticas de protección social de las cuales no se tiene un registro generalizado de sus efectos en los beneficiarios según la literatura académica revisada. La población de estudio fueron los beneficiarios asentados en las parroquias urbanas del cantón Loja. La investigación fue de tipo descriptiva y deductiva con un enfoque cuantitativo, en la cual el uso de las pruebas de t independiente y U de Mann-Whitney fueron los parámetros utilizados para encontrar resultados estadísticamente significativos que verifiquen que las percepciones confirmen la hipótesis: el acceso al crédito mejora la calidad de vida de los beneficiarios en comparación a los del bono. Además, el cálculo de la probabilidad de superioridad PS fue útil al encontrar el tamaño del efecto del acceso al crédito en los beneficiarios y determinar cuál de los grupos es superior en cuanto a sus percepciones. Los resultados arrojan que los beneficiarios del crédito se encuentran en una situación más precaria que los beneficiarios del bono, pero si se encuentra una mejor autopercepción de su situación en los que obtuvieron el crédito, y además el efecto del acceso al crédito en las percepciones de los beneficiarios es mínimo

La violencia contra las mujeres en las universidades peruanas: Prevalencia e impacto en la productividad académica en las facultades de ciencias empresariales e ingeniería

Mediante una encuesta estructurada aplicada a una muestra de 6,964 estudiantes universitarios (3,508 mujeres y 3,456 hombres) provenientes de 34 universidades en 22 regiones del país, se determina el impacto académico de la violencia contra las mujeres en relaciones de pareja (VcM). El 65% de estudiantes mujeres han sido atacadas por sus parejas o exparejas y el 67.1% de estudiantes hombres ha agredido a su pareja o expareja, al menos una vez en su relación. Considerando solo el último año, el 47.8% de mujeres ha sido agredida por su pareja, con un promedio de 20 ataques por año, generando una pérdida promedio de 20.4 días de clase al año, por ausentismo y presentismo, y 19.3 incidentes críticos de disminución de rendimiento y amonestación social de colegas y profesoras/es. Por causa de la violencia contra las mujeres en relaciones de pareja, existiría una pérdida anual de 14 millones 810 mil días de productividad académica (días de clase perdidos), valor equivalente a 15,428 personas que dejarían de estudiar a tiempo completo, al año