ВПЛИВ КРЕДИТОУТВОРЮЮЧИХ ЧИННИКІВ НА СТАН РОЗВИТКУ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЕКОНОМІКИ В УМОВАХ ЕКОНОМІЧНОЇ НЕСТАБІЛЬНОСТІ

The analysis of the status of bank lending in the real sector is carried out.  The scope of credits for financing of subjects of the real economy are estimated. In order to determine the impact of bank lending on the state of the real economy, the relationship between the volume of loans provided by banks to the country's economy, assets of the banking industry and the main macroeconomic indicator - GDP have been established.The application of economic-mathematical modeling in the study of the banking sector's activity enabled the collection and streamlining of statistical information on the main parameters of the development of the banking system; using the least squares method, to construct a six-factor linear regression model of the influence of the factors of the banking system on GDP on a matrix basis;  the correlation between the indicators of the NBU discount rate, the exchange rate, inflation, return on assets and capital of the banking system, the interest rate on loans are investigated.It is determined that the lending  of the real economy sector in Ukraine needs a substantial rethinking in the direction of orientation of banking institutions to lends of priority activities in the national economy.The practical application of the calculations enables to increase the level of the National Bank's management in order to ensure the efficient functioning of both individual banking institutions and the banking system as a whole since the further growth of Ukraine depends on the stable development of the banking system, the possibility of entering the international financial markets and active participation in the globalization processes. A reliable and developed banking sector plays an extremely important role in stabilizing the country's economy.Проведен анализ банковского кредитования реального сектора. Оценены масштабы объемов кредитов для финансирования субъектов реальной экономики. С целью определения влияния банковского кредитования на состояние реальной экономики установлена зависимость между объемом кредитов, предоставленных банками в экономику страны, активами банковской отрасли и основным макроэкономическим показателем - ВВП. Проведен факторный анализ влияния банковского кредитования на состояние реального сектора экономики в условиях экономической нестабильности. Определено, что система кредитования реального сектора экономики в Украине требует существенного переосмысления в направлении ориентации банковских учреждений на первоочередное кредитование приоритетных в национальной экономике видов деятельности.Проведено аналіз стану банківського кредитування реального сектору. Оцінено масштаби обсягів кредитів для фінансування суб’єктів реальної економіки. З метою визначення впливу банківського кредитування на стан реальної економіки встановлено залежність між обсягом кредитів, наданими банками в економіку країни, активами банківської галузі та основним макроекономічним показником – ВВП.  Проведено факторний аналіз впливу кредитоутворюючих чинників на стан розвитку реального сектора економіки в умовах економічної нестабільності. Визначено, що система кредитування реального сектору економіки в Україні потребує суттєвого переосмислення в напрямі орієнтації банківських установ на першочергове кредитування пріоритетних у національній економіці видів діяльності

РОЛЬ КОМІСІЙНИХ НАДХОДЖЕНЬ У ФОРМУВАННІ ДОХОДІВ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

The expanding of banking services spectrum allows the redistributing of financial risks, the reduce of their negative impact on the efficiency of the commercial bank and creating of new revenue channels. According to this process, the issues of increasing the volume of provision and growth of commission receipts proportion in the general structure of revenues of banking institutions are actualized. In addition, commission receipts more stable than interest, but their not associated with the risk of losing the value of invested assets (except for the guarantee operations). That is why the article is devoted to determination of the effect of impact the volume of commission of banks on the total amount of their income. The research is based on the study of the relationship between the indicators in deal with cubic one-factor regression model.  It would be the basic for a diversification of the portfolio of banking services to protect the bank from crises at the financial market and for adoption of effective management decisions. As a result, the significant influence of the growth of commission receipts on the general level of income of commercial banks. This is evidenced by the computed the correlation coefficient (its value is 0.96 and shows the close relationship between the volume of revenues and volumes of their commission receipts), coefficient of determìnacìï, which is 0.91 (that is change the bank`s income on 91.0% depends on  the change in the volume of commission receipts of commercial banks) and strong elasticity ECI(I > 1 (the increase of commission receipts of banks in Ukraine has a significant impact on the growth of their  total). According that it is possible to conclude that the role of commissions in the general process of generating revenues of the bank is increased.Розширення спектра банківських послуг, що надаються клієнтам, дозволяє перерозподілити фінансові ризики, знижуючи рівень їхнього негативного впливу на ефективність роботи банку, сформувати нові канали надходження доходів. За таких умов актуалізуються питання підвищення обсягів надання і зростання питомої ваги комісійних надходжень у загальній структурі доходів банківських установ. Крім того, комісійні надходження стабільніші, ніж процентні, а їх отримання майже не пов’язане з ризиком втрати вартості вкладених активів (крім гарантійних операцій). Досліджено вплив зміни обсягу комісійних надходжень банків на загальний рівень доходів на основі вивчення зв’язку між зазначеними показниками через використання однофакторної регресійної моделі, що в подальшому надасть можливість диверсифікації портфеля банківських послуг для захисту банків від кризових явищ на фінансовому ринку й ухвалення ефективних управлінських рішень. У результаті виявлено наявність значного впливу зростання обсягу комісійних надходжень на загальний рівень доходів комерційних банків. Про це свідчить розраховані коефіцієнт кореляції (його значення дорівнює 0,96 і показує тісний зв’язок між обсягом доходів банків та обсягами їхніх комісійних надходжень), коефіцієнт детермінації, що становить 0,91 (тобто зміна доходів банків на 91,0 % залежить від зміни обсягів комісійних надходжень комерційних банків) і висока еластичність ECI(I) > 1 (приріст комісійних надходжень банків в Україні має значний вплив на зростання загального рівня дохідності). Це дало змогу зробити висновок про підвищення ролі комісійних надходжень у загальному процесі формування доходів банку

ВПЛИВ КРЕДИТОУТВОРЮЮЧИХ ЧИННИКІВ НА СТАН РОЗВИТКУ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЕКОНОМІКИ В УМОВАХ ЕКОНОМІЧНОЇ НЕСТАБІЛЬНОСТІ

The analysis of the status of bank lending in the real sector is carried out.  The scope of credits for financing of subjects of the real economy are estimated. In order to determine the impact of bank lending on the state of the real economy, the relationship between the volume of loans provided by banks to the country's economy, assets of the banking industry and the main macroeconomic indicator - GDP have been established.The application of economic-mathematical modeling in the study of the banking sector's activity enabled the collection and streamlining of statistical information on the main parameters of the development of the banking system; using the least squares method, to construct a six-factor linear regression model of the influence of the factors of the banking system on GDP on a matrix basis;  the correlation between the indicators of the NBU discount rate, the exchange rate, inflation, return on assets and capital of the banking system, the interest rate on loans are investigated.It is determined that the lending  of the real economy sector in Ukraine needs a substantial rethinking in the direction of orientation of banking institutions to lends of priority activities in the national economy.The practical application of the calculations enables to increase the level of the National Bank's management in order to ensure the efficient functioning of both individual banking institutions and the banking system as a whole since the further growth of Ukraine depends on the stable development of the banking system, the possibility of entering the international financial markets and active participation in the globalization processes. A reliable and developed banking sector plays an extremely important role in stabilizing the country's economy.Проведен анализ банковского кредитования реального сектора. Оценены масштабы объемов кредитов для финансирования субъектов реальной экономики. С целью определения влияния банковского кредитования на состояние реальной экономики установлена зависимость между объемом кредитов, предоставленных банками в экономику страны, активами банковской отрасли и основным макроэкономическим показателем - ВВП. Проведен факторный анализ влияния банковского кредитования на состояние реального сектора экономики в условиях экономической нестабильности. Определено, что система кредитования реального сектора экономики в Украине требует существенного переосмысления в направлении ориентации банковских учреждений на первоочередное кредитование приоритетных в национальной экономике видов деятельности.Проведено аналіз стану банківського кредитування реального сектору. Оцінено масштаби обсягів кредитів для фінансування суб’єктів реальної економіки. З метою визначення впливу банківського кредитування на стан реальної економіки встановлено залежність між обсягом кредитів, наданими банками в економіку країни, активами банківської галузі та основним макроекономічним показником – ВВП.  Проведено факторний аналіз впливу кредитоутворюючих чинників на стан розвитку реального сектора економіки в умовах економічної нестабільності. Визначено, що система кредитування реального сектору економіки в Україні потребує суттєвого переосмислення в напрямі орієнтації банківських установ на першочергове кредитування пріоритетних у національній економіці видів діяльності

УПРАВЛІННЯ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНІСТЮ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ

In particular, the process of adapting commercial banks to rapidly changing macro- and micro-conditions is of particular importance in the context of the economic and banking sector crisis phenomena, which in turn affects the quality and, accordingly, competitiveness of banking services.Increasing the competitiveness of banking services of Ukrainian banks and ensuring the competitiveness of the domestic banking system is a prerequisite for ensuring sustainable economic growth. In view of this, the authors updated the issues of assessing the competitiveness of banking services offered in the market, using methods of economic and mathematical modeling. In assessing the competitiveness of banking services, research methods such as analysis and synthesis, the method of comparison, economic-statistical, mathematical, grouping and modeling, table and graphic are used.The work also used the modification of the Saati method as a hierarchy analysis method from the point of view of replacing the Saati estimates in the matrix of pairwise comparisons based on the numerical relations of the corresponding characteristics of the model's factors.Thus, the competitiveness of the banking service «Credit»ofJSC Oschadbank, PJSC CB «Privatbank», JSC «Raiffeisen Bank Aval», JSC «Kredobank», JSC «Alfabank»and PJSC CB «Taskombank»on the basis of its economic and consumer properties.The approach proposed by the authors to assess the competitiveness of banking and banking services, allows positioning services of a competitive bank in the financial market. For each commercial bank it is possible to determine the position and establish the competitive advantages of banking services in comparison with similar services of other commercial banks.Using the proposed model provides an opportunity to assess the competitiveness of the banking institution in terms of the competitiveness of banking services and should become a complete and informative information tool for managing the competitive advantages of domestic commercial banks.Проведена оценка конкурентоспособности банковских услуг с помощью приемов экономико-математического моделирования путем использования модификации метода Саати. Проранжированы конкурентоспособность банковской услуги «Кредит»АО «Ощадбанк», АО «Райффайзен банк Аваль», АО «Альфабанк», АО«Кредобанк»та ПАО КБ «Таскомбанк»на основе ее экономических и потребительских свойств. Использование предложенной модели дает возможность оценить конкурентоспособность банковского учреждения с точки зрения конкурентоспособности банковских услуг и должен стать основательным и содержательным информационным инструментом управления конкурентными преимуществами отечественных коммерческих банков.Процес адаптації комерційних банків до мінливих макро- та мікро-умов є особливо важливим у контексті кризових явищ економічного та банківського секторів, що, у свою чергу, впливає на якість та, відповідно, конкурентоспроможність банківських послуг. Підвищення конкурентоспроможності банківських послуг українських банків та забезпечення конкурентоспроможності вітчизняної банківської системи є передумовою забезпечення сталого економічного зростання. З огляду на це, автори поновили питання оцінки конкурентоспроможності банківських послуг, що пропонуються на ринку, за допомогою методів економіко-математичного моделювання. При оцінці конкурентоспроможності банківських послуг використовуються методи аналізу і синтезу, економіко-статистичний, метод порівняння, математичний, групування і моделювання, табличний і графічний.Використано також модифікацію методу Сааті як методу аналізу ієрархії з точки зору заміни оцінок Сааті в матриці попарних порівнянь на основі числових співвідношень відповідних характеристик факторів моделі. Таким чином, проранжовано конкурентоспроможність банківської послуги «Кредит» ВАТ «Ощадбанк», ПАТ КБ «Приватбанк», ВАТ «Райффайзен Банк Аваль», ВАТ «Кредобанк», АТ «Альфабанк» та ПАТ КБ «Таскомбанк» на основі своєї економічної та споживчі властивості.Підхід, запропонований авторами для оцінки конкурентоспроможності банківської справи і банківських послуг, дозволяє позиціонувати послуги конкурентного банку на фінансовому ринку. Для кожного комерційного банку можна визначити позицію та встановити конкурентні переваги банківських послуг у порівнянні з аналогічними послугами інших комерційних банків.Використання запропонованої моделі дає можливість оцінити конкурентоспроможність банківської установи з точки зору конкурентоспроможності банківських послуг і повинна стати повноцінним і інформативним інформаційним інструментом управління конкурентними перевагами вітчизняних комерційних банків

РОЛЬ КОМІСІЙНИХ НАДХОДЖЕНЬ У ФОРМУВАННІ ДОХОДІВ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

The expanding of banking services spectrum allows the redistributing of financial risks, the reduce of their negative impact on the efficiency of the commercial bank and creating of new revenue channels. According to this process, the issues of increasing the volume of provision and growth of commission receipts proportion in the general structure of revenues of banking institutions are actualized. In addition, commission receipts more stable than interest, but their not associated with the risk of losing the value of invested assets (except for the guarantee operations). That is why the article is devoted to determination of the effect of impact the volume of commission of banks on the total amount of their income. The research is based on the study of the relationship between the indicators in deal with cubic one-factor regression model.  It would be the basic for a diversification of the portfolio of banking services to protect the bank from crises at the financial market and for adoption of effective management decisions. As a result, the significant influence of the growth of commission receipts on the general level of income of commercial banks. This is evidenced by the computed the correlation coefficient (its value is 0.96 and shows the close relationship between the volume of revenues and volumes of their commission receipts), coefficient of determìnacìï, which is 0.91 (that is change the bank`s income on 91.0% depends on  the change in the volume of commission receipts of commercial banks) and strong elasticity ECI(I > 1 (the increase of commission receipts of banks in Ukraine has a significant impact on the growth of their  total). According that it is possible to conclude that the role of commissions in the general process of generating revenues of the bank is increased.Исследованы вопросы повышения увеличения удельного веса комиссионных поступлений в общей структуре доходов банковских учреждений. Осуществлено моделирование влияния изменения объемов комиссионных поступлений банков на общий размер их доходов на основе исследования связи между указанными показателями путем использования кубической однофакторной регрессионной модели, что даст возможность диверсификации портфеля банковских услуг для защиты банка от кризисных явлений на финансовом рынке и принятия эффективных управленческих решений. В результате выявлено значительное влияние роста объема комиссионных доходов на общий уровень доходов коммерческих банков и сильную эластичность (ECI(I) > 1) между ними, то есть прирост комиссионных доходов банков в Украине имеет значительное влияние на рост общего объема их доходов. Это позволило сделать вывод о повышении роли комиссионных поступлений в общем процессе формирования доходов банков.Розширення спектра банківських послуг, що надаються клієнтам, дозволяє перерозподілити фінансові ризики, знижуючи рівень їхнього негативного впливу на ефективність роботи банку, сформувати нові канали надходження доходів. За таких умов актуалізуються питання підвищення обсягів надання і зростання питомої ваги комісійних надходжень у загальній структурі доходів банківських установ. Крім того, комісійні надходження стабільніші, ніж процентні, а їх отримання майже не пов’язане з ризиком втрати вартості вкладених активів (крім гарантійних операцій). Досліджено вплив зміни обсягу комісійних надходжень банків на загальний рівень доходів на основі вивчення зв’язку між зазначеними показниками через використання однофакторної регресійної моделі, що в подальшому надасть можливість диверсифікації портфеля банківських послуг для захисту банків від кризових явищ на фінансовому ринку й ухвалення ефективних управлінських рішень. У результаті виявлено наявність значного впливу зростання обсягу комісійних надходжень на загальний рівень доходів комерційних банків. Про це свідчить розраховані коефіцієнт кореляції (його значення дорівнює 0,96 і показує тісний зв’язок між обсягом доходів банків та обсягами їхніх комісійних надходжень), коефіцієнт детермінації, що становить 0,91 (тобто зміна доходів банків на 91,0 % залежить від зміни обсягів комісійних надходжень комерційних банків) і висока еластичність ECI(I) > 1 (приріст комісійних надходжень банків в Україні має значний вплив на зростання загального рівня дохідності). Це дало змогу зробити висновок про підвищення ролі комісійних надходжень у загальному процесі формування доходів банку

A negative genetic interaction map in isogenic cancer cell lines reveals cancer cell vulnerabilities

Improved efforts are necessary to define the functional product of cancer mutations currently being revealed through large-scale sequencing efforts. Using genome-scale pooled shRNA screening technology, we mapped negative genetic interactions across a set of isogenic cancer cell lines and confirmed hundreds of these interactions in orthogonal co-culture competition assays to generate a high-confidence genetic interaction network of differentially essential or differential essentiality (DiE) genes. The network uncovered examples of conserved genetic interactions, densely connected functional modules derived from comparative genomics with model systems data, functions for uncharacterized genes in the human genome and targetable vulnerabilities. Finally, we demonstrate a general applicability of DiE gene signatures in determining genetic dependencies of other non-isogenic cancer cell lines. For example, the PTEN(-/-) DiE genes reveal a signature that can preferentially classify PTEN-dependent genotypes across a series of non-isogenic cell lines derived from the breast, pancreas and ovarian cancers. Our reference network suggests that many cancer vulnerabilities remain to be discovered through systematic derivation of a network of differentially essential genes in an isogenic cancer cell model

A negative genetic interaction map in isogenic cancer cell lines reveals cancer cell vulnerabilities

Improved efforts are necessary to define the functional product of cancer mutations currently being revealed through large-scale sequencing efforts. Using genome-scale pooled shRNA screening technology, we mapped negative genetic interactions across a set of isogenic cancer cell lines and confirmed hundreds of these interactions in orthogonal co-culture competition assays to generate a high-confidence genetic interaction network of differentially essential or differential essentiality (DiE) genes. The network uncovered examples of conserved genetic interactions, densely connected functional modules derived from comparative genomics with model systems data, functions for uncharacterized genes in the human genome and targetable vulnerabilities. Finally, we demonstrate a general applicability of DiE gene signatures in determining genetic dependencies of other non-isogenic cancer cell lines. For example, the PTEN(−/−) DiE genes reveal a signature that can preferentially classify PTEN-dependent genotypes across a series of non-isogenic cell lines derived from the breast, pancreas and ovarian cancers. Our reference network suggests that many cancer vulnerabilities remain to be discovered through systematic derivation of a network of differentially essential genes in an isogenic cancer cell model