Concurrence Entre Banques Commerciales Et Opérateurs De Téléphonie Mobile En Afrique Subsaharienne

L’objet de cet article est d’étudier, sous forme d’un jeu, la concurrence entre une banque et un opérateur de téléphonie mobile sur un marché où les services sont différenciés horizontalement. L’hypothèse retenue dans cette étude est que les firmes se font une concurrence en localisation géographique, et le choix de localisation sera interprété comme un choix dans un espace de produits. Pour ce faire, le modèle de Hotelling a été mobilisé pour appréhender d’une part, l’impact de la concurrence sur l’industrie bancaire en Afrique, et d’autre part, les avantages stratégiques dont bénéficient les deux acteurs. Il ressort de cette étude qu’il n’existe pas d’équilibre de Nash en stratégie pure en jeu simultané, mais qu’une structure de « leader-follower » conduit à l’équilibre et permet aux firmes de réaliser des profits positifs. Banques et opérateurs de téléphonie mobile ont donc un avantage mutuel à coopérer, sous des formes diverses qui restent à définir, plutôt qu’à se faire concurrence. This paper focuses on studying, in the form of a game, the competition between a bank and a mobile operator in a market where services are differentiated horizontally. The hypothesis used in this study shows that firms compete with one another within a geographic location. The choice of location will be interpreted using a product space. To achieve this, the Hotelling model was mobilized to understand, on the one hand, the impact of competition on the banking industry in Africa, and on the other hand, the strategic advantages enjoyed by both actors. This study shows that there is no Nash equilibrium in pure strategy in regard to simultaneous play, but that a leader-follower structure leads to equilibrium and allows firms to make positive profits. Banks and mobile phone operators therefore have a mutual advantage to cooperate, in various forms that are yet to be defined, rather than competing with each other

LA RÉGLEMENTATION DU SECTEUR BANCAIRE: UNE JUSTIFICATION THÉORIQUE

Bank crises are at the heart of almost all contemporary financial crises. Although it is the subject of several research projects, the regulation of the banking sector is still, with the resurgence of crises, at the heart of the concerns of monetary authorities and researchers. Indeed, the prevention of banking panics is still a priority, especially for countries whose banking sector remains fragile. With the latest sub-prime crisis of 2008, new regulatory measures were adopted by the states. The purpose of this article is to recall the theoretical framework underlying the regulation of the banking sector based on the models of Diamond and Dybvig (1983), Postlewaite and Vives (1987). Despite undeniable progress achieved at the end of each crisis, the latest new measures advocated do not exhaust all the aspects related to the regulation of the banking sector. Indeed, the threats of major banking crises are still present

Applicabilité du scoring de crédit dans la micro-finance en contexte de données imprécises et incomplètes : l’apport des ensembles flous

The main objective of this research paper is to study the applicability of credit scoring in the field of microfinance when data is imprecise, incomplete and limited. In this perspective, fuzzy set theory, in particular the totally fuzzy and relative logic initiated by Cheli and Lemmi (1995), has been applied, which, identifying this imprecision and uncertainty in the data, has made it possible to propose classes of unidimensional and multidimensional fuzzy scoring indicators based on the definition of a membership function and a score per statistical unit. The results obtained using this method, for a sample of 116 customers of a local credit union of the Mutuelle Congolaise d'Epargne et de Crédit in Congo, in Brazzaville, who had taken out a loan, and for the three dimensions considered : loan amount, loan characteristics and relationship with the micro-finance institution, show a low general multidimensional fuzzy score, with the value of the membership function estimated at 0.35. This risk is primarily impacted by the three attributes associated with the loan characteristics dimension, namely : the credit purpose index (0.76), the interest rate (0.64) and the loan duration (0.61) ; indices still linked to the borrower's responsibility. The transition from the situation of men to that of women leads to a drop in these unidimensional indices. This suggests that, in the face of credit, women appear more responsible.La présente recherche s’intéresse à l’applicabilité du scoring de crédit dans le domaine de la micro-finance lorsque les données sont imprécises, incomplètes et limitées. Dans cette perspective, la théorie des ensembles flous, notamment la logique totalement floue et relative initiée par Cheli et Lemmi (1995), a été appliquée, laquelle a permis, identifiant cette imprécision et incertitude dans les données, de proposer des classes d’indicateurs de scores flous, unidimensionnels et multidimensionnels, basées sur la définition d'une fonction d’appartenance et un score par unité statistique. Les résultats obtenus par cette méthode, pour un échantillon de 116 clients d’une caisse locale de la Mutuelle Congolaise d’Epargne et de Crédit au Congo, à Brazzaville, ayant contracté un crédit, et pour les trois dimensions retenues : le montant de l’emprunt, les caractéristiques de l’emprunt et les relations avec l’institution demicro-finance, montrent un score général flou multidimensionnel bas, la valeur de la fonction d’appartenance est estimée à 0,35. Ce risque est surtout impacté par les trois attributs associés à la dimension caractéristiques de l’emprunt, notamment : l’indice de l’objet du crédit (0,69), le taux d’intérêt (0,64) et la durée de l’emprunt (0,61) ; indices restant liés à la responsabilité de l’emprunteur. Le passage de la situation des hommes à celle des femmes, entraînent une baisse de ces indices unidimensionnels. Ce qui laisse suggérer que, face au crédit, les femmes paraissent plus responsables