Betere risicospreiding van eigen bijdragen bij verpleeghuiszorg

Ouderen betalen een eigen bijdrage voor het gebruik van verpleeghuiszorg. De hoogte van de eigen bijdrage hangt af van iemands financiële middelen, maar inkomen en vermogen worden verschillend belast. Voor ouderen vormt de eigen bijdrage een aanzienlijk financieel risico. Zo kunnen de jaarlijkse kosten voor langdurige verpleeghuiszorg voor ouderen met een middeninkomen oplopen tot ruim 70% van het netto-inkomen en vele jaren duren

The risk protection and redistribution effects of long‐term care co‐payments

Co‐payments for long‐term care (LTC) can impose a substantial financial burden on the elderly. How this burden is distributed across income groups depends on the design of the co‐payment. We estimate the lifecycle dynamics of LTC using Dutch administrative data. These estimates are inputs in a stochastic lifecycle decision model. Using the model, we analyze the welfare effects of the Dutch income‐ and wealth‐ dependent co‐payment system and compare it to alternative systems. We find that the Dutch co‐payment system redistributes income to low‐income groups, who use the most care over their life but contribute the least co‐payments, from high‐income groups, who pay the most. Moreover, the Dutch system protects the middle‐income groups relatively well against financial risk: although alternative co‐payment systems hardly affect these groups average payments, they induce welfare losses of 2% to 4% due to an increased risk of very high co‐paymen

The Ability to Pay for Long-Term Care in the Netherlands: A Life-cycle Perspective

This paper uses synthetic life-cycle paths at the individual level to analyze the distribution of long-term care expenditures in the Netherlands. Using a comprehensive set of administrative data 20,000 synthetic life-cycle paths of household income and long-term care costs are constructed using the nearest neighbor resampling method. We show that the distribution of these costs is less skewed when measured over the life-cycle than on a cross-sectional basis. This may provide an argument for self-insurance by smoothing these costs over the life-cycle. Yet costs are concentrated at older ages, which limits the scope for self-insurance. Furthermore, the paper investigates the relation between long-term care expenditures, household composition, and income over the life-cycle. The expenditures on a lifetime basis from the age of 65 are higher for low income households, and (single) women

Op de tekentafel: de zorgannuïteit

Naarmate de collectieve ouderenzorg kariger wordt, neemt de behoefte aan private verzekeringen voor zorg op de oude dag toe. Hiervoor kan een zorgannuïteit, waarmee mensen de langdurige zorg meer naar eigen inzicht inrichten, een oplossing bieden. Voor Nederland lijken zorgannuïteiten vooral interessant in de fase vóór verpleeghuisopname, of als aanvulling voor uitgebreidere zorg bij verpleeghuisopname