The Financial Competency of Korean Consumers

본 연구는 복잡해진 금융환경 하에서 금융소비자가 자생할 수 있는 능력으로서 소비자 재무관리역량에 주목하여,체계적인 척도를 이용하여 우리나라 소비자들의 재무관리역량 실태를 조사하였다. 기존 연구에서 개발된 소비자 재무관리역량 측정 척도를 이용하여 대규모 온라인 서베이를 실시하였으며, 재무관리역량의 구성요인별 점수와 역량총점의 개략적 모습을 살펴보고, 개인의 특성, 재무적 특성, 주관적 만족도에 따른 재무관리역량 점수를 분석하였다. 전국 20세 이상의 성인소비자를 대상으로 조사한 결과 1,045명의 설문지가 최종 분석에 이용되었으며, 주요결과는 다음과 같다.첫째, 소비자들의 재무관리역량 실태를 분석한 결과, 재무관리역량 총점은 100점 만점에 평균 63.14점을 나타내어 저조한 것으로 평가되었다. 구성요인별로는 지식역량 점수가 가장 높고 기능역량 점수가 가장 낮아 실천적 역량의 부족이 입증되었고, 하위영역별로는 수입과 지출을 관리하는 영역의 역량 점수가 가장 높았고 노후설계 및 위험관리에 관련된 역량의 점수가 가장 낮았다.둘째, 개인적 특성과 재무관리역량 수준 간 관계를 분석한 결과, 남성인 경우, 연령이 높을수록, 직업이 있는 사람인 경우, 학력이 높을수록 구성요인별 역량 점수 및 역량총점이 높아지는 것으로 나타났다. 또 거주지역에 따라서는 태도나 지식 등 인지적 측면의 역량은 서울 외 수도권과 중소도시/읍면부 거주자가 더 우수한 점수를 나타낸 반면, 기능역량은 서울시와 광역시 거주자들이 더 우수한 것으로 나타나 서로 상반된 모습을 보였다.셋째, 재무적 특성과 재무관리역량 수준 간 관계를 고찰한 결과, 생활비 수준이 높을수록, 저축투자를 많이 할수록, 저축성향이 기준을 충족시킬 경우에 태도, 지식, 기능역량이 모두 높아지는 경향이 있었으며, 금융자산 및 부동산이 많을수록, 소득 및 생활비 대비 금융자산이 기준을 충족시키는 경우, 금융자산 대비 총부채액수가 기준을 충족시키는 경우, 그리고 투자성향지표와 유동성지표를 만족시키는 경우에 기능역량이 우수하였다.넷째, 우리나라 소비자들의 생활수준 및 재정상태에 대한 만족도는 중~하 수준인 것으로 나타났으며, 이러한 만족도 점수에 따라 재무관리역량 수준에도 차이가 있어서 객관적?주관적 재무적 특성이 더 나은 사람들이 재무관리역량 수준도 더 우수하였다.다섯째, 재무적 특성과 주관적 만족도에 따른 재무관리역량을 살펴본 결과들로부터, 소비자의 재무적 복지에 가장긴밀한 연관이 있는 구성요인은 기능역량임을 알 수 있었다.이러한 결과들을 토대로, 실천적 역량에 초점을 둔 금융교육 및 정책의 고안, 재무관리에 있어서 부족한 역량을보충하기 위한 전문가 자문 강조, 기능역량의 강화를 위한 다양한 정보원 및 인프라에의 접근성 확보, 재무적 복지향상을 위한 국가적 차원의 재무관리역량 증진 필요성, 체계적으로 재무관리의 실천을 생활 속으로 끌어들일 수 있는 정책의 고안 등을 제언하였다.The purposes of this study were to examine the financial competency of Korean consumers and to verify the difference of financial competency according to their various characteristics. To measure financial competency, the structured questionnaire developed by previous study was used. An on-line questionnaire survey was conducted and 1,045 subjects, who were managing their own financial lives and aged 20 and over, were selected. The major findings were as follows: First, the financial competency of Korean consumers was not satisfactory. They scored 63.14 of 100 points on average. To be detailed, the highest score came from the knowledge component and the lowest point was obtained in the skill component, which indicates that they do not tend to make the use of their knowledge. As for the sub-categories, they showed the highest quality in managing their income and spending, while recording the lowest point in retirement planning and risk management. Second, the analysis on the relations between personal characteristics and the level of financial competency found that consumers who were older-aged, male, with higher education, having job obtained higher scores in each component and total scores. By the location of residence, the scores for cognitive components such as the attitude and knowledge were shown higher among people living in small and mid-size city areas, while the point for the financial skills was recorded higher among people from Seoul and other metropolitan cities. Third, the study to understand the relation between financial characteristics and the level of consumer financial competency showed that the scores for the attitude, knowledge and skills were higher when living enpenses are higher, the amount of savings and investment is more, and the standard of propensity to save is met. Particularly, the financial skill was higher when the people own more financial assets and real estate, their financial assets meet certain requirements compared knowledgincome and living enpenses, their total debt amount knowledgfinancial assets meet certain requirement, and theedginvestment tendr the nd liquidity indices meet certain levels. Fourth, the satisfaction of Korean consumers with their living standards and financial circumstances were found to range from moderate to low. The satisfaction scores were also related to their financial competency and people with advanced financial characteristics showed higher competency to managing their financial affairs. Fifth, as for financial characteristics and subjective satisfaction, it was the skill component that was the most closely related to consumer financial welfare. As developing the functional skill will be the most effective way to help improve the welfare, focusing on making people act on real life will help when educating consumers on financial management. These results of this study are expected to offer guidance for policy-making and consumer education in order to protect consumers and enhance their financial welfare, and provide the foundation to produce sound, responsible and competent consumers in financial market.OAIID:oai:osos.snu.ac.kr:snu2012-01/102/0000003638/1SEQ:1PERF_CD:SNU2012-01EVAL_ITEM_CD:102USER_ID:0000003638ADJUST_YN:YEMP_ID:A004937DEPT_CD:358CITE_RATE:0FILENAME:첨부된 내역이 없습니다.DEPT_NM:소비자학과EMAIL:[email protected]_YN:NCONFIRM:

Relationship between Leisure Time and Time Pressure : Gender Differences in the Moderating Effect of Gender Role Attitudes

The purpose of this study is to investigate the relationship between leisure time and time pressure based on time availability perspective and gender perspective. For this purpose, this study examined the use of leisure time and the level of time pressure according to gender and gender role attitudes and investigated the relationship between leisure time and time pressure focusing on gender differences in the moderating effect of gender role attitudes. The sample for the study was drawn from the Time Use Survey data collected by Korean National Statistical Office in 2009. Two cases were gathered from each of the samples who are married, aged over 20, presently working and raising preschoolers, which makes 3,150 cases in the total. The major findings are as follows. First, the differences of leisure time between groups according to gender role attitude are not significant, but gender differences are significant. Men's leisure time is more than women's leisure time. Secondly, people with progressive gender role attitudes have higher time pressure than people with conservative gender role attitudes. By the gender groups, women's time pressure is higher than men's time pressure. Thirdly, men's time pressure is decreasing as leisure time increases, but effect of leisure time on women's time pressure is not significant. Women with progressive gender role attitudes have higher time pressure than women with conservative gender role attitudes. On the other hand, influence of gender role attitudes on men's time pressure is not significant. Fourthly, only male group has a significant moderating effect of gender role attitudes in the relationship between leisure time and time pressure. In other words, time pressure of men with conservative gender role attitudes is decreasing more sharply than men with progressive gender role attitudes as leisure time increases. In contrast, increased leisure time does not relieve women's time pressure even though they have conservative gender role attitudes. These results show that men's time pressure can be interpreted in the time availability perspective, while women's time pressure can be described in gender perspective.OAIID:oai:osos.snu.ac.kr:snu2012-01/102/0000003638/8SEQ:8PERF_CD:SNU2012-01EVAL_ITEM_CD:102USER_ID:0000003638ADJUST_YN:YEMP_ID:A004937DEPT_CD:358CITE_RATE:0FILENAME:첨부된 내역이 없습니다.DEPT_NM:소비자학과EMAIL:[email protected]_YN:NCONFIRM:

The Development of Retirement Readiness Composite Index of Korea

최근 급속화된 고령화 추세에 따라 경제생활을 시작하는 젊은 시기부터 생애설계의 관점에서 은퇴설계에 접근할 필요성이 대두되고 있으나, 실제로는 자신의 노후를 경제적, 심리적으로 대비하지 못한 채 은퇴를 하는 사례가 속출하여 사회적인 우려가 증대되고 있다. 따라서 가계의 재무적, 비재무적 측면을 종합한 관점에서 은퇴생활의 다양한 영역을 포괄하는 은퇴준비종합지수를 개발하고 우리나라 가계의 은퇴준비현황을 파악할 필요가 있다. 본 연구는 이를 위해 국내?외의 선행연구 고찰을 통해 설문지를 개발하고 20～60대 이상 1,800명에게 설문조사를 실시하여 자료를 확보한 후 다양한 시뮬레이션과 회귀분석을 통해 은퇴준비종합지수를 산출하였다. 또한 개발된 은퇴준비지수를 조사대상자들에게 적용하여 우리나라 가계의 은퇴준비수준을 파악하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다.첫째, 체계론(systems theory)에 기반을 두고 재무설계과정을 반영하여 생활에 대한 평가와 계획 및 실행을 은퇴준비에 적용하는 SPA모형을 개발하여 은퇴준비종합지수를 개발하였다. 은퇴준비종합지수는 행복한 은퇴생활을 목표로 현재생활에 대한 평가(만족도, Satisfaction)와 계획(Planning)과 실행(Action)의 합으로 여가, 일, 가족 및 친구, 주거, 마음의 안정, 재무, 건강이라는 행복한 은퇴생활의 7개 하위영역(RAINBOW)의 현재 은퇴준비정도를 측정한 것이다. 둘째, 우리나라 가계의 은퇴준비정도는 100점 만점에 58.3점이며 7가지 하위영역 중, 일과 재무적 측면의 준비가 가장 취약한 것으로 나타났다. 본 연구결과는 은퇴준비수준을 정확하게 측정하기 위해서는 은퇴생활의 7가지 하위영역을 종합적으로 반영하는 것이 필수적이며 목표에 따라 계획을 세운 후 실행으로 옮기는 전 과정이 고루 반영되어야 함을 시사한다. 또한 은퇴준비수준을 향상시키기 위해 가계의 특성에 따른 생애은퇴설계교육이 필요할 것으로 판단되었다.OAIID:oai:osos.snu.ac.kr:snu2012-01/102/0000003638/9SEQ:9PERF_CD:SNU2012-01EVAL_ITEM_CD:102USER_ID:0000003638ADJUST_YN:YEMP_ID:A004937DEPT_CD:358FILENAME:첨부된 내역이 없습니다.DEPT_NM:소비자학과EMAIL:[email protected]_YN:NCONFIRM:

The Financial Competency of Korean Consumers

본 연구는 복잡해진 금융환경 하에서 금융소비자가 자생할 수 있는 능력으로서 소비자 재무관리역량에 주목하여,체계적인 척도를 이용하여 우리나라 소비자들의 재무관리역량 실태를 조사하였다. 기존 연구에서 개발된 소비자 재무관리역량 측정 척도를 이용하여 대규모 온라인 서베이를 실시하였으며, 재무관리역량의 구성요인별 점수와 역량총점의 개략적 모습을 살펴보고, 개인의 특성, 재무적 특성, 주관적 만족도에 따른 재무관리역량 점수를 분석하였다. 전국 20세 이상의 성인소비자를 대상으로 조사한 결과 1,045명의 설문지가 최종 분석에 이용되었으며, 주요결과는 다음과 같다. 첫째, 소비자들의 재무관리역량 실태를 분석한 결과, 재무관리역량 총점은 100점 만점에 평균 63.14점을 나타내어 저조한 것으로 평가되었다. 구성요인별로는 지식역량 점수가 가장 높고 기능역량 점수가 가장 낮아 실천적 역량의 부족이 입증되었고, 하위영역별로는 수입과 지출을 관리하는 영역의 역량 점수가 가장 높았고 노후설계 및 위험관리에 관련된 역량의 점수가 가장 낮았다. 둘째, 개인적 특성과 재무관리역량 수준 간 관계를 분석한 결과, 남성인 경우, 연령이 높을수록, 직업이 있는 사람인 경우, 학력이 높을수록 구성요인별 역량 점수 및 역량총점이 높아지는 것으로 나타났다. 또 거주지역에 따라서는 태도나 지식 등 인지적 측면의 역량은 서울 외 수도권과 중소도시/읍면부 거주자가 더 우수한 점수를 나타낸 반면, 기능역량은 서울시와 광역시 거주자들이 더 우수한 것으로 나타나 서로 상반된 모습을 보였다. 셋째, 재무적 특성과 재무관리역량 수준 간 관계를 고찰한 결과, 생활비 수준이 높을수록, 저축투자를 많이 할수록, 저축성향이 기준을 충족시킬 경우에 태도, 지식, 기능역량이 모두 높아지는 경향이 있었으며, 금융자산 및 부동산이 많을수록, 소득 및 생활비 대비 금융자산이 기준을 충족시키는 경우, 금융자산 대비 총부채액수가 기준을 충족시키는 경우, 그리고 투자성향지표와 유동성지표를 만족시키는 경우에 기능역량이 우수하였다. 넷째, 우리나라 소비자들의 생활수준 및 재정상태에 대한 만족도는 중~하 수준인 것으로 나타났으며, 이러한 만족도 점수에 따라 재무관리역량 수준에도 차이가 있어서 객관적?주관적 재무적 특성이 더 나은 사람들이 재무관리역량 수준도 더 우수하였다. 다섯째, 재무적 특성과 주관적 만족도에 따른 재무관리역량을 살펴본 결과들로부터, 소비자의 재무적 복지에 가장긴밀한 연관이 있는 구성요인은 기능역량임을 알 수 있었다. 이러한 결과들을 토대로, 실천적 역량에 초점을 둔 금융교육 및 정책의 고안, 재무관리에 있어서 부족한 역량을보충하기 위한 전문가 자문 강조, 기능역량의 강화를 위한 다양한 정보원 및 인프라에의 접근성 확보, 재무적 복지향상을 위한 국가적 차원의 재무관리역량 증진 필요성, 체계적으로 재무관리의 실천을 생활 속으로 끌어들일 수 있는 정책의 고안 등을 제언하였다N

Relationship between Leisure Time and Time Pressure : Gender Differences in the Moderating Effect of Gender Role Attitudes

The purpose of this study is to investigate the relationship between leisure time and time pressure based on time availability perspective and gender perspective. For this purpose, this study examined the use of leisure time and the level of time pressure according to gender and gender role attitudes and investigated the relationship between leisure time and time pressure focusing on gender differences in the moderating effect of gender role attitudes. The sample for the study was drawn from the Time Use Survey data collected by Korean National Statistical Office in 2009. Two cases were gathered from each of the samples who are married, aged over 20, presently working and raising preschoolers, which makes 3,150 cases in the total. The major findings are as follows. First, the differences of leisure time between groups according to gender role attitude are not significant, but gender differences are significant. Men's leisure time is more than women's leisure time. Secondly, people with progressive gender role attitudes have higher time pressure than people with conservative gender role attitudes. By the gender groups, women's time pressure is higher than men's time pressure. Thirdly, men's time pressure is decreasing as leisure time increases, but effect of leisure time on women's time pressure is not significant. Women with progressive gender role attitudes have higher time pressure than women with conservative gender role attitudes. On the other hand, influence of gender role attitudes on men's time pressure is not significant. Fourthly, only male group has a significant moderating effect of gender role attitudes in the relationship between leisure time and time pressure. In other words, time pressure of men with conservative gender role attitudes is decreasing more sharply than men with progressive gender role attitudes as leisure time increases. In contrast, increased leisure time does not relieve women's time pressure even though they have conservative gender role attitudes. These results show that men's time pressure can be interpreted in the time availability perspective, while women's time pressure can be described in gender perspective.N

The Development of Retirement Readiness Composite Index of Korea

최근 급속화된 고령화 추세에 따라 경제생활을 시작하는 젊은 시기부터 생애설계의 관점에서 은퇴설계에 접근할 필요성이 대두되고 있으나, 실제로는 자신의 노후를 경제적, 심리적으로 대비하지 못한 채 은퇴를 하는 사례가 속출하여 사회적인 우려가 증대되고 있다. 따라서 가계의 재무적, 비재무적 측면을 종합한 관점에서 은퇴생활의 다양한 영역을 포괄하는 은퇴준비종합지수를 개발하고 우리나라 가계의 은퇴준비현황을 파악할 필요가 있다. 본 연구는 이를 위해 국내?외의 선행연구 고찰을 통해 설문지를 개발하고 20～60대 이상 1,800명에게 설문조사를 실시하여 자료를 확보한 후 다양한 시뮬레이션과 회귀분석을 통해 은퇴준비종합지수를 산출하였다. 또한 개발된 은퇴준비지수를 조사대상자들에게 적용하여 우리나라 가계의 은퇴준비수준을 파악하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 체계론(systems theory)에 기반을 두고 재무설계과정을 반영하여 생활에 대한 평가와 계획 및 실행을 은퇴준비에 적용하는 SPA모형을 개발하여 은퇴준비종합지수를 개발하였다. 은퇴준비종합지수는 행복한 은퇴생활을 목표로 현재생활에 대한 평가(만족도, Satisfaction)와 계획(Planning)과 실행(Action)의 합으로 여가, 일, 가족 및 친구, 주거, 마음의 안정, 재무, 건강이라는 행복한 은퇴생활의 7개 하위영역(RAINBOW)의 현재 은퇴준비정도를 측정한 것이다. 둘째, 우리나라 가계의 은퇴준비정도는 100점 만점에 58.3점이며 7가지 하위영역 중, 일과 재무적 측면의 준비가 가장 취약한 것으로 나타났다. 본 연구결과는 은퇴준비수준을 정확하게 측정하기 위해서는 은퇴생활의 7가지 하위영역을 종합적으로 반영하는 것이 필수적이며 목표에 따라 계획을 세운 후 실행으로 옮기는 전 과정이 고루 반영되어야 함을 시사한다. 또한 은퇴준비수준을 향상시키기 위해 가계의 특성에 따른 생애은퇴설계교육이 필요할 것으로 판단되었다.N