Contribution à l'analyse de la pauvreté non-monétaire micro-multidimensionnelle au Mali

L’objectif de ce papier est d’explorer l’aspect multidimensionnel de la pauvreté non-monétaire au Mali. Les précédentes analyses et mesures de la pauvreté ont été réalisées à travers une approche monétaire. Une récente étude de la pauvreté monétaire montre que l’incidence s’élève à 68,4 pour cent de la population, dont un tiers vivrait dans l’extrême pauvreté, et que l’incidence relative aux femmes et aux hommes est comparable – respectivement, 67,8 et 68,7 pour cent. Un tel résultat relativise l’idée communément admise d’une pauvreté à visage féminin. Dans ce contexte, l’approche monétaire, malgré son importance, demeure rigide pour appréhender l’ensemble des besoins de chaque individu, une situation qui conduit à développer de nouvelles approches et concepts de la pauvreté. A cet égard, le concept multidimensionnel de la pauvreté (non-monétaire) est admis, et permet de capter de nombreuses dimensions de bien-être et de donner d’intéressants résultats proches de la réalité. Ainsi, l’intérêt principal de cette approche, notamment celle de Chakravarty et alii, est la décomposition d’indicateurs multidimensionnels en sous-groupes (dans notre cas en régions, milieu ou genre) et attributs (les dimensions considérées). Dans le cas du Mali, les résultats obtenus tendent à confirmer les statistiques officielles de la pauvreté monétaire, mais relativisent celles qui concernent la problématique du genre. The purpose of this paper is to explore the micro-multidimensionality of the non-monetary poverty in Mali. The previous measure and analysis of poverty are based on a monetary concept. The recent study about the poverty, based on a monetary approach, shows that the poverty’s incidence is 68.3 percent including 1/3 living in extreme poverty. The results illustrate that women (67,8 percent) would be at the same level or less poor than men (68,7 percent) and that carries out to reconsider the admitted idea of the feminisation of poverty. This approach, despite its importance, remains rigid to capture all the needs of each person. It’s the reason which conducts many socio-economists actors to develop some news concepts. Nowadays, the multidimensional concept of the poverty (non- monetary) is admitted and permits to keep many dimensions of welfare and to give interesting results close to the reality. Thus, the main interest of this approach is that the multidimensional index created can be divided in sub-groups (in this case, regions and gender) and attributes (dimensions considered). The results of the data analysis in Mali, give us necessary information which would confirm the official monetary poverty or would contest them, notably concerning the problematic of gender’s situation (male and female).(Full text in french)

Microfinance et réduction de la pauvreté en Afrique Subsaharienne : Quels résultats au Mali ?

Ce papier a pour but de décrire les faits marquants du secteur de la microfinance au Mali : son contexte, ses caractéristiques, et son articulation avec les politiques publiques de réduction de la pauvreté et des inégalités, notamment de genre. Les nouvelles orientations du financement du développement ont conduit le Mali à considérer le secteur de la microfinance comme l’un des outils majeurs des politiques publiques de lutte contre la pauvreté, en instaurant un cadre réglementaire et une politique nationale de microfinance. Elle toucherait 6,5% de la population totale estimée à 11,6 millions en 2005. Ce taux aurait connu un accroissement de 27,7% entre 2003 et 2005. Sur 1,9 millions de familles maliennes en 2005, la proportion de familles touchées par les services microfinanciers s’élèverait à 38,8%. Les femmes représenteraient 40,3% de la clientèle des institutions de microfinance. Les controverses théoriques et empiriques ont conduit à revoir l’espoir tant suscité de l’efficacité des services de la microfinance en termes de lutte contre la pauvreté et les inégalités de genre. L’étude du cas du Mali, à travers les quelques rares évaluations d’impact qui ont été réalisées, permet de constater que, même si une amélioration certaine des conditions de vie de certains clients ou clientes bénéficiaires des services n’est pas à écarter, une réduction certaine de la pauvreté peut paraître difficile. The purpose of this paper is to describe the outstanding facts of the microfinance’s sector in Mali, its context, its characteristics, and its articulation with the public policies of poverty reduction, and in particular the gender inequalities. The new directions of financial development led Mali to consider the microfinance sector as one of the major tools of the public policies to fight against poverty, and also found a coherent lawful framework and a national microfinance policy. The microfinance (credit and/or saving) touched 6.5% of a global population estimated to 11.6 millions persons in 2005. This rate increased by 27.7% from 2003 to 2005, 1.9 million Malians families in 2005, the proportion of family accessing to the microfinance services would be 38.8%. Women would represent 40.3% and they seem to be the privilege target group of microfinance. The theoretical and empirical controversies should permit to re-examine the so high hope raised by microfinance concerning its effectiveness to reduce poverty and gender inequalities. Through the few evaluations of impact, the Mali’s case study, made it possible to note that even if an incontestable improvement of living conditions of some beneficiaries is not to draw aside, a real reduction of poverty could appears difficult. (Full text in french)

Différence de performance sociale des institutions de microfinance au Mali

Basée sur une vision welfariste – bien-être des bénéficiaires –, la présente étude appréhende une forme réduite de la performance sociale au Mali, à partir de la dimension depth of outreach issue des quatre principaux indicateurs SPI de Cerise. Elle tente de rendre compte de la stratification des structures de microfinance selon leurs objectifs fondateurs de ciblage et donc en fonction des segments de pauvreté des bénéficiaires. Utilisant une méthode de classification en termes de quintile de pauvreté– très pauvres, pauvres, non pauvres vulnérables, non pauvres supérieurs et riches –, et à partir des données de l’enquête « microfinance et réduction de la pauvreté au Mali » recueillies de décembre 2007 à janvier 2008 au Mali, l’analyse conduit à trois principaux résultats. Premièrement, au niveau global, les résultats trouvent que parmi les différentes structures de microfinance, les institutions de type CVECA présentent le pourcentage le plus élevé de plus pauvres (47,5 pour cent), viennent ensuite les institutions mutualistes (18,1 pour cent), les autres formes (11,8 pour cent) et les institutions de crédit solidaire (5,3 pour cent). Deuxièmement, l’analyse en termes de durée d’adhésion montre que les nouveaux bénéficiaires des services microfinanciers des CVECA sont concentrés dans les trois premières classes de bien-être, c’est-à-dire les non pauvres. Dans les autres structures, la tendance serait la même, notamment pour les structures mutualistes. Troisièmement, l’analyse selon le genre des bénéficiaires met en évidence que la proportion des femmes bénéficiaires est légèrement plus importante (21,1 pour cent) dans les quintiles les plus pauvres comparativement aux hommes (19,5 pour cent) et les institutions de type crédit solidaire, qui devraient préalablement et essentiellement fournir les femmes, montreraient une certaine limite en termes de ciblage. Ce sont plutôt les CVECA, qui ne sont par nature pas destinées spécifiquement aux femmes, qui concentrent une part importante de femmes pauvres. La mise en relation de ces résultats avec les objectifs originaux montrent que les institutions de type CVECA sont relativement plus efficientes. Based on a welfariste approach – beneficiaries’ wellbeing –, this paper considers a slight form of social performance in Mali. It results from a depth of outreach dimension among the main SPI four indicators of Cerise. The paper attempts to account for the stratification of microfinance institutions according to their founding goals in terms of targeting, and therefore, in terms of segments of poverty among the beneficiaries. The study is focused on survey data "Microfinance and Poverty Reduction in Mali” collected from December 2007 to January 2008 in Mali, and uses a classification method of quintiles of poverty - very poor, poor, vulnerable non-poor, not poor superior and rich. The analysis leads to three main results. First, globally, results found that, among the different structures of microfinance institutions, CVECA have the highest percentage of poor (47.5 percent), followed by mutual institutions (18.1 percent), other (11.8 percent) and institutions of social credit (5.3 percent). Secondly, the analysis in terms of membership duration also highlights the new microfinance services beneficiaries of CVECA are concentrated in the first three classes of well-being, i.e. the non-poor. In the other structures, the trend is the same, especially for mutual structures. Thirdly, the gender analysis of beneficiaries reveals that the proportion of women is slightly higher (21.1 percent) in the poorest quintile compared to men (19.5 percent), and social credit institutions, which should first and foremost provide women, show a certain failure in terms of targeting. Therefore, the CVECA institutions, which are by nature not designed specifically for women, present a large proportion of poor women. The linking of these results with the original objectives shows that the CVECA institutions are relatively more efficient.(Full text in french)

Jeunes, accès au microcrédit et performance des microentreprises: une évidence au Mali

Le présent article s’intéresse au lien entre l’accès des jeunes au microcrédit et la performance de leurs activités en se demandant si la performance de leur microentreprise peut être expliquée par l’accès ou le non accès au microcrédit. Avec les données d’enquêtes réalisées par l’INSTAT et l’ODHD Mali auprès des bénéficiaires des services microfinanciers en 2007-2008, l’article mobilisera, d’abord, une approche descriptive pour analyser les conditions de financement des microentreprises puis les indicateurs de performance. La méthode de score de propension sera ensuite utilisée pour estimer à la fois les déterminants de l'accès au crédit et les effets de l'accès sur la performance des microentreprises

Mali’s Fragility: Root Causes and Potential Recovery Pathways

Since 2012, Mali has been in crisis, with significant socioeconomic damages over the past nine years. Despite several efforts by national, regional, and international partners, violence is on the rise and spreading, institutions are dysfunctional, and the military remains inefficient, leading to questions about whether Mali has become ungovernable and when the crisis will end. Following the African Development Bank conception of fragility analysis, this paper aims to expose some of the root causes of Mali's fragility and to recommend a few actions to address them. We conduct an in-depth literature review by emphasizing five main dimensions, such as political and institutional, economic, social, and climate-environmental, and geopolitical and geostrategic considered key drivers of fragility. It is clear that one of the main causes of Mali's fragility is the poor performance of institutions and therefore of governance. The spread of the insecurity from the North to the Central region of the country is making the crisis more complex. Particularly, its ramification into inter-communities’ conflicts challenge the way to address the whole crisis. Possible solutions may include reorganizing military institutions, strategies, and services, establishing more equitable and well-distributed justice, engaging in dialogue with various communities, including armed and jihadist groups, implementing integrative, conflict-sensitive, and climate-sensitive development projects and programs, strengthening the economy based on the policy of developing regional competitiveness clusters, and finding a better balance between various and conflicting geopolitical interests

DETERMINANTS de la pauvreté et genre des bénéficiaires de microfinance au Mali

This study is based on the results of the non-monetary poverty estimation of the beneficiaries of microfinance in Mali (Koloma, 2011). Its aim is to examine the determinants of the "gap" of poverty by gender. The regression model according to the approach of decomposition of Blinder-Oaxaca (1973) was used. First, the results show that the poverty gap is largely explained by differences in the characteristics up to 74.7%. Second, the coefficients – result of characteristics – account for 25.3% of the poverty gap. Thus, this would mean that if the differences in the characteristics of men and women beneficiaries were to disappear, the poverty gap would be reduced by 4.9%. Regarding coefficients, the gap would be further reduced by 1.7% if both groups of members presented the same achievements (coefficients). While this not systematic, access to microfinance program could involve a reduction in the poverty gap between men and women beneficiaries

DETERMINANTS de la pauvreté et genre des bénéficiaires de microfinance au Mali

This study is based on the results of the non-monetary poverty estimation of the beneficiaries of microfinance in Mali (Koloma, 2011). Its aim is to examine the determinants of the "gap" of poverty by gender. The regression model according to the approach of decomposition of Blinder-Oaxaca (1973) was used. First, the results show that the poverty gap is largely explained by differences in the characteristics up to 74.7%. Second, the coefficients – result of characteristics – account for 25.3% of the poverty gap. Thus, this would mean that if the differences in the characteristics of men and women beneficiaries were to disappear, the poverty gap would be reduced by 4.9%. Regarding coefficients, the gap would be further reduced by 1.7% if both groups of members presented the same achievements (coefficients). While this not systematic, access to microfinance program could involve a reduction in the poverty gap between men and women beneficiaries

L'assurance récolte au Sahel, des difficultés de diffusion face aux stratégies de sécurisation des moyens d'existence des agriculteurs au Burkina Faso

English Since its introduction in 2011, crop insurance in the Sahel (CSI), which appeared as a practical innovation in West Africa, has been struggling to spread in Burkina Faso. As an index-based insurance scheme, it is expected to secure financing for agriculture and preserve farmers' incomes by minimizing the risk of decapitalization in case of drought. After more than 9 years of dissemination, its scope seems very limited. Indeed, the subscription rate remains low, below 10% of the target population. This limited reach can be explained in part by the low level of local and social learning, which reflects both the difficulty of local promoters in mastering and disseminating the product to farmers, and their mistrust, which can be explained by the fact that the expected gain is considered too uncertain, especially compared to more common and better mastered systems. Although some farmers have expressed interest, few rely solely on this system to secure their grain. The use of better controlled instruments such as animal savings, activities diversification, including non-agricultural activities, monetary savings, and crop storage systems explains this limited scope and is part of a broader approach to food security and resilience in the face of multiple hazards, not only climatic ones. French Depuis son introduction en 2011, l’assurance récolte au Sahel (ARS), apparue comme une innovation pratique en Afrique de l’Ouest peine à se diffuser au Burkina Faso. En tant que dispositif assurantiel indiciel, elle est censée sécuriser le financement agricole et préserver le revenu des agriculteurs en minimisant le risque de décapitalisation en cas de sécheresse. Sa portée semble très limitée après plus de 9 années de diffusion. En effet, la souscription reste faible, en dessous de 10% de la population ciblée. Cette faible portée trouve en partie son explication dans le faible apprentissage local et social montrant aussi bien la difficulté des promoteurs locaux à maitriser et à diffuser le produit auprès des agriculteurs qu’une méfiance de ces derniers, s’expliquant par une espérance de gain considérée comme trop aléatoire, surtout comparée à des dispositifs plus communs et mieux maitrisés. Bien que certains agriculteurs se soient intéressés, rares sont ceux qui comptent uniquement seulement sur ce dispositif pour sécuriser leurs céréales. La confiance en des instruments mieux maitrisés comme l’épargne animale, la diversification des activités y compris celles non-agricoles, l’épargne monétaire, les systèmes de stockage des récoltes, le salariat agricole, entre autres, explique cette portée limitée et s’inscrit dans une logique plus large de sécurité alimentaire et de résilience face aux aléas multiples, pas seulement climatiques

Microfinance et réduction de la pauvreté selon le genre au Mali : un réexamen des données de 2007-2008.

Our study on microfinance and poverty reduction in Mali by gender mobilized an econometric method called Heckman's selection model (ETH, 1979) using data collected in 2008 on benefi-ciaries of microfinance programs in Mali. It provides the following results: microcredit con-tributes to poverty reduction among both women and men beneficiaries. But while its effect on poverty is significantly higher among women who have been long-term beneficiaries, overall, men have higher effects. These results broadly converge with those of the propensity score matching (PSM) model, despite some differences. At the global level, the ETH model shows indeed men have higher effects, in contrast to the PSM where women present higher effects. In rural areas, for the ETH model, women have the most significant effects, the model of PSM emphasizes the importance of the effects on male poverty. More generally, the re-sults obtained by the Heckman treatment effect model confirm those already obtained by the PSM, namely due to longer participation in microfinance programs, access to microcredit contributes to reducing poverty among women more than among men. These results suggest that microfinance based on gender policy should be encouraged, but it seems desirable to support it, or even to frame it through other major programs such as education. Therefore, a financial inclusion policy and strategy must consider programs that target both women and men, so that the effects become more significant in terms of poverty reduction