Le risque opérationnel dans le système bancaire conventionnel et participatif au Maroc : une étude empirique

Le développement économique va de pair avec la disponibilité des financements et à l’image de ce qui se passe à travers le monde, les financements proviennent majoritairement du système bancaire. Au Maroc, les demandes de lignes de crédits aux particuliers comme aux entreprises, évoluent d’un jour à l’autre. Sauf que, dans le processus d’octroi de crédit, plusieurs risques peuvent se présenter et constituer un élément qui impacte négativement le fonctionnement et le rendement de ces institutions de crédits. D’une variété de risques, le risque opérationnel émerge dans l’ensemble des opérations bancaires. Ce papier a pour objectif de traiter le risque opérationnel lié aux opérations d’octroi de crédit dans les institutions bancaires conventionnelles et participatives nouvellement implantées au Maroc. &nbsp

Impact de la digitalisation sur l’inclusion financière au Maroc

Résumé[Impact de la digitalisation sur l’inclusion financière au Maroc]Avec l’évolution de l’ère immatérielle, la digitalisation est l'un des cinq paris du nouveau modèle de développement. Elle se positionne comme un levier du changement. Elle soutient une nouvelle forme d'inclusion qui recrée les paramètres de la confiance en facilitant l'accès facile à l'information et aux services publics et la possibilité d'interaction citoyenne. Cette numérisation affecte également les relations avec les citoyens, les banques, les entreprises et les différentes institutions publiques (fiscalité, retraite et sécurité sociale). En redonnant un nouveau cadre à ce processus d'inclusion financière très recherché au Maroc.En effet, nous utiliserons ce travail pour répondre à la question problématique suivante : «Comment la digitalisation peut-elle accompagner l'inclusion financière au Maroc ? Avec quels leviers ? »Mots clés : digitalisation, inclusion financière, financement, banques.Abstract[Impact of digitalization on financial inclusion in Morocco]Within the evolution of the immaterial era, digitalization is one of the five bets of the new development model. It is considered as a lever for change. It supports a new form of inclusion that recreates the parameters of trust by allowing easy access to information and public services and the possibility of citizen interaction. This digitization also affects relations between citizens, banks, companies and the various public institutions (taxation, pensions and social security). By giving a new framework to this highly sought-after financial inclusion process in Morocco.In fact, we will use this theoretical and empirical work to answer the following main questions: “How can digitization support financial inclusion in Morocco? With which levers?»Keywords: digitalization, financial inclusion, financing, banks.JEL classification: G21, G28, G51   الملخصأثر الرقمنة على الشمول المالي في المغربمع تطور العصر غير الملموس، تعد الرقمنة واحدة من الرهانات الخمسة لنموذج التطوير الجديد. وهي تضع نفسها كرافعة للتغيير. وهو يدعم شكلا جديدا من أشكال الإدماج يعيد خلق معايير الثقة من خلال تسهيل الوصول السهل إلى المعلومات والخدمات العامة وإمكانية تفاعل المواطنين. تؤثر هذه الرقمنة أيضا على العلاقات مع المواطنين والبنوك والشركات والمؤسسات العامة المختلفة (الضرائب والتقاعد والضمان الاجتماعي). من خلال إعطاء إطار جديد لعملية الشمول المالي هذه، التي تحظى باهتمام كبير في المغرب. في الواقع، سنستخدم هذا العمل للإجابة على السؤال الإشكالي التالي: «كيف يمكن للرقمنة أن تدعم الشمول المالي في المغرب؟ مع أي رافعات؟ ».الكلمات المفتاحية: : الرقمنة، الشمول المالي، التمويل، البنو

Le financement des start-ups au Maroc

Les start-ups jouent un rôle important dans la croissance économique et le progrès social. Cependant, le financement des start-ups est un défi fréquent, notamment au Maroc. Ce travail analyse les options de financement disponibles pour les start-ups au Maroc. La méthodologie de l'étude s'appuie sur une analyse des sources de financement des start-ups, y compris l'autofinancement, le financement par dette, le financement par capital-risque et le financement par subventions et aides gouvernementales. Nos aboutissements montrent que les start-ups au Maroc peuvent accéder à un large éventail de sources de financement. Les initiatives gouvernementales sont présentes dans le soutien au financement des start-ups, notamment via des programmes de subventions et d'aides. Compte tenu de l'importance des start-ups, du financement et de l'accès à l'information, notre étude aspire à se transformer en une source d’informations pour les entrepreneurs marocains en répondant à la question fondamentale suivante : « Comment financer une start-up au Maroc ? »   &nbsp

Le risque opérationnel dans le système bancaire conventionnel et participatif au Maroc : une étude empirique

Le développement économique va de pair avec la disponibilité des financements et à l’image de ce qui se passe à travers le monde, les financements proviennent majoritairement du système bancaire. Au Maroc, les demandes de lignes de crédits aux particuliers comme aux entreprises, évoluent d’un jour à l’autre. Sauf que, dans le processus d’octroi de crédit, plusieurs risques peuvent se présenter et constituer un élément qui impacte négativement le fonctionnement et le rendement de ces institutions de crédits. D’une variété de risques, le risque opérationnel émerge dans l’ensemble des opérations bancaires. Ce papier a pour objectif de traiter le risque opérationnel lié aux opérations d’octroi de crédit dans les institutions bancaires conventionnelles et participatives nouvellement implantées au Maroc

The relationship between banks and SMBs: credit rationing

The importance of small and medium business (SMBs) isn’t worth justification, they reduce unemployment through creating jobs, they contribute into the dynamization of the national economy and their emergence maybe interpreted by a healthy businesses’ ecosystem of the country. Optimization their financing decisions takes a core role in this emergence. Although their development is tribute of many factors which in between the funding. Contempt their numerical dominance of the Moroccan economic fabric, the contribution of SMBs to the country's real growth remains below expectations, presenting low indicators despite the numerous measures taken by the consecutive governments through the last decades. No significant evolution had been witnessed. The current statistical system is unable to provide a clear picture of the behavior of SMBs, but it is possible to identify the main guidelines for detecting weaknesses in these companies, which form the core of our economy. SMBs lack technical and financial resources, and their human capital often lacks management, training and skills. This often translates into underperformance and a lack of competitiveness in cut-throat competition with large companies. SMBs' weaknesses may also be due to red tape, late payments in public procurement and unfavorable taxation. Financing issues are also very important, and are often cited as one of the main challenges facing SMB development in Morocco. These challenges make it very difficult for SMBs to develop and evolve, pushing them to focus on survival rather than innovation, unlike in developed countries. Banks are the first interlocutor in many cases when a financial need is expressed either for domestic finance or companies funding. Especially for SMBs that in many cases address banks due to the lack of opportunities or the non-sufficient information got on the multiple funding options. This makes banks by far the main funding option for SMBs when seeking for external funds. Nonetheless, the banks don’t answer to all the funding requests they get from SMBs and for the most they always tend to ration the credits or loans they are asked for. Within this work we try to explain bank credit rationing and the forms and interaction of this rationing

Les start-ups, nouveau modèle entrepreneurial : quel écosystème ?

L’écosystème des start-ups au Maroc a connu une croissance et une transformation remarquables ces dernières années et vise à devenir un hub dynamique pour les activités entrepreneuriales. Ce travail vise à explorer les divers facteurs et dynamiques qui façonnent l’écosystème des start-ups au Maroc. En synthétisant des recherches, des théories et des preuves empiriques existantes, nous examinons les éléments clés contribuant au succès des startups au Maroc, notamment la disponibilité du capital-risque, les politiques gouvernementales, la culture entrepreneuriale, l’infrastructure technologique et l’accès aux marchés internationaux. Cette analyse contribue à la compréhension de l’écosystème des start-ups au Maroc et fournit des informations utiles pour les chercheurs, les décideurs politiques, les investisseurs et les entrepreneurs. En identifiant les facteurs clés qui favorisent la croissance des startups, cette étude offre une base pour la recherche empirique future et le développement de stratégies visant à renforcer davantage ledit écosystème