ДОСЛІДЖЕННЯ ПРИЧИННО-НАСЛІДКОВОГО ЗВ`ЯЗКУ ФІНАНСОВОЇ ГРАМОТНОСТІ З ПОКАЗНИКАМИ ФІНАНСОВОГО ТА СОЦІАЛЬНОГО СЕКТОРІВ

In a situation where the growing likelihood of financial sector crises in both individual countries and globally, the issue of fragility of financial institutions as a result of significant credit, accumulation of "toxic" loans is becoming increasingly important. And low level of financial literacy of the population also plays an important role.Low financial literacy of the population has many consequences, including: excessive credit, lack of proper responsibility for their own financial decisions, etc. All this, as a result, has an impact on the personal financial status, and even on the spread of poverty.A significant contribution to the development of the theory, methodology and practical issues of financial literacy development has been made by the following famous scientists: A. Lusardi, O.Mitchell; A.Hasler; A. Meir, Y. Mugerman, O. Sade; V. R. Maarten, others.At the same time, there are not enough scientific papers that highlight the peculiarities of influencing the level of financial literacy on the development of the financial and social sectors.In this research, the task of checking hypotheses about the existence of a relationship between the level of financial literacy and the indicators of financial and social sectors development is set. The article deals with the relationship between the level of financial literacy and the indicators of the development of financial and social sectors according to the data of the EU-28 and countries of the world as a whole. The results are: as financial literacy grows, the borrowers less often take money from a private informal lender and from a family or friends and more frequently - from a financial institution; there is an inverse interrelation between the level of financial literacy among adults and the NPL (nonperforming loans); also, for the EU-28 countries, the direct interrelation between the severely materially deprived people (% of total population) and the NPL level has been confirmed.The problem of raising the level of financial literacy should be a public priority in countries with high rates of "bad" loans, with widespread poverty.В условиях возрастающей  вероятности кризисов финансового сектора как в отдельных странах, так и в мировом масштабе, все большую важность приобретает вопрос хрупкости финансовых институтов вследствие значительной закредитованности, накопления «токсичных» кредитов. И не последнюю роль в этом играет низкий уровень финансовой грамотности населения, среди последствий которого: чрезмерная закредитованность, отсутствие должной ответственности за принятые собственные финансовые решения и др. Все это в результате влияет на состояние личных финансов, а также - на распространение бедности.Значительный вклад в развитие теории, методологии и практических вопросов развития финансовой грамотности сделали такие известные ученые: А. Лусарди, А. Митчелл; А.Хаслер; А.Меир, Ю. Мугерман, А. Сад, В. Г. Маартен, другие.В то же время, недостаточно научных работ, освещающих особенности влияния уровня финансовой грамотности на развитие финансового и социального секторов.В этом исследовании постановлена задача проверки трех гипотез о связи между уровнем финансовой грамотности и показателями развития финансового и социального секторов. В статье рассмотрены указанная взаимосвязь на основе данных по EU-28 и стран мира в целом. Результаты: поскольку финансовая грамотность растет, заемщики реже занимают деньги у частного неформального кредитора, от семьи или друзей, а чаще – в  финансовом учреждении; существует обратная взаимосвязь между уровнем финансовой грамотности среди взрослых и уровнем неработающих кредитов (NPL); также для стран ЕС-28 существует прямая статистически подтверждена связь между количеством людей в нищете (в % от общей численности населения) и уровнем неработающих кредитов.Проблема повышения уровня финансовой грамотности должна стать государственным приоритетом в странах с высокими показателями «плохих» кредитов, распространенной бедностью.В умовах, коли зросла ймовірність криз фінансового сектору як в окремих країнах, так і у світовому масштабі,  все більшої важливості набуває питання крихкості фінансових інститутів внаслідок значної закредитованості, накопичення «токсичних» кредитів.І не останню роль в цьому грає низький рівень фінансової грамотності населення, серед наслідків якого: надмірна закредитованість, відсутність належної відповідальності за прийняті власні фінансові рішення  та ін. Все це в результаті має вплив на стан особистих фінансів, і навіть -  на поширення бідності.Значний внесок у розвиток теорії, методології та практичних питань розвитку фінансової грамотності зробили такі відомі вчені: А. Лусарді, О. Мітчелл; А.Хаслер; А.Меїр, Ю. Мугерман, О. Сад; В. Р. Маартен, інші.У той же час, недостатньо наукових праць, які висвітлюють особливості впливу рівня фінансової грамотності на розвиток фінансового та соціального секторів.У цьому дослідженні встановлено завдання перевірки трьох гіпотез про існування зв'язку між рівнем фінансової грамотності та показниками розвитку фінансового та соціального секторів. У статті розглянуто зазначений взаємозв`язок за даними EU-28 та країн світу в цілому. Результати: оскільки фінансова грамотність зростає, позичальники рідше позичають гроші з приватного неформального кредитора, від родини або друзів, а частіше - від фінансової установи; існує зворотний взаємозв'язок між рівнем фінансової грамотності серед дорослих та рівнем непрацюючих кредитів (NPL); також для країн ЄС-28 існує прямий статистично підтверджений зв'язок між кількістю людей у злиднях (у % від загальної чисельності населення) та рівнем непрацюючих кредитів.Проблема підвищення рівня фінансової грамотності повинна стати державним пріоритетом в країнах з високими показниками «поганих» кредитів, з поширеною бідністю

ДОСЛІДЖЕННЯ ПРИЧИННО-НАСЛІДКОВОГО ЗВ`ЯЗКУ ФІНАНСОВОЇ ГРАМОТНОСТІ З ПОКАЗНИКАМИ ФІНАНСОВОГО ТА СОЦІАЛЬНОГО СЕКТОРІВ

In a situation where the growing likelihood of financial sector crises in both individual countries and globally, the issue of fragility of financial institutions as a result of significant credit, accumulation of "toxic" loans is becoming increasingly important. And low level of financial literacy of the population also plays an important role.Low financial literacy of the population has many consequences, including: excessive credit, lack of proper responsibility for their own financial decisions, etc. All this, as a result, has an impact on the personal financial status, and even on the spread of poverty.A significant contribution to the development of the theory, methodology and practical issues of financial literacy development has been made by the following famous scientists: A. Lusardi, O.Mitchell; A.Hasler; A. Meir, Y. Mugerman, O. Sade; V. R. Maarten, others.At the same time, there are not enough scientific papers that highlight the peculiarities of influencing the level of financial literacy on the development of the financial and social sectors.In this research, the task of checking hypotheses about the existence of a relationship between the level of financial literacy and the indicators of financial and social sectors development is set. The article deals with the relationship between the level of financial literacy and the indicators of the development of financial and social sectors according to the data of the EU-28 and countries of the world as a whole. The results are: as financial literacy grows, the borrowers less often take money from a private informal lender and from a family or friends and more frequently - from a financial institution; there is an inverse interrelation between the level of financial literacy among adults and the NPL (nonperforming loans); also, for the EU-28 countries, the direct interrelation between the severely materially deprived people (% of total population) and the NPL level has been confirmed.The problem of raising the level of financial literacy should be a public priority in countries with high rates of "bad" loans, with widespread poverty.В условиях возрастающей  вероятности кризисов финансового сектора как в отдельных странах, так и в мировом масштабе, все большую важность приобретает вопрос хрупкости финансовых институтов вследствие значительной закредитованности, накопления «токсичных» кредитов. И не последнюю роль в этом играет низкий уровень финансовой грамотности населения, среди последствий которого: чрезмерная закредитованность, отсутствие должной ответственности за принятые собственные финансовые решения и др. Все это в результате влияет на состояние личных финансов, а также - на распространение бедности.Значительный вклад в развитие теории, методологии и практических вопросов развития финансовой грамотности сделали такие известные ученые: А. Лусарди, А. Митчелл; А.Хаслер; А.Меир, Ю. Мугерман, А. Сад, В. Г. Маартен, другие.В то же время, недостаточно научных работ, освещающих особенности влияния уровня финансовой грамотности на развитие финансового и социального секторов.В этом исследовании постановлена задача проверки трех гипотез о связи между уровнем финансовой грамотности и показателями развития финансового и социального секторов. В статье рассмотрены указанная взаимосвязь на основе данных по EU-28 и стран мира в целом. Результаты: поскольку финансовая грамотность растет, заемщики реже занимают деньги у частного неформального кредитора, от семьи или друзей, а чаще – в  финансовом учреждении; существует обратная взаимосвязь между уровнем финансовой грамотности среди взрослых и уровнем неработающих кредитов (NPL); также для стран ЕС-28 существует прямая статистически подтверждена связь между количеством людей в нищете (в % от общей численности населения) и уровнем неработающих кредитов.Проблема повышения уровня финансовой грамотности должна стать государственным приоритетом в странах с высокими показателями «плохих» кредитов, распространенной бедностью.В умовах, коли зросла ймовірність криз фінансового сектору як в окремих країнах, так і у світовому масштабі,  все більшої важливості набуває питання крихкості фінансових інститутів внаслідок значної закредитованості, накопичення «токсичних» кредитів.І не останню роль в цьому грає низький рівень фінансової грамотності населення, серед наслідків якого: надмірна закредитованість, відсутність належної відповідальності за прийняті власні фінансові рішення  та ін. Все це в результаті має вплив на стан особистих фінансів, і навіть -  на поширення бідності.Значний внесок у розвиток теорії, методології та практичних питань розвитку фінансової грамотності зробили такі відомі вчені: А. Лусарді, О. Мітчелл; А.Хаслер; А.Меїр, Ю. Мугерман, О. Сад; В. Р. Маартен, інші.У той же час, недостатньо наукових праць, які висвітлюють особливості впливу рівня фінансової грамотності на розвиток фінансового та соціального секторів.У цьому дослідженні встановлено завдання перевірки трьох гіпотез про існування зв'язку між рівнем фінансової грамотності та показниками розвитку фінансового та соціального секторів. У статті розглянуто зазначений взаємозв`язок за даними EU-28 та країн світу в цілому. Результати: оскільки фінансова грамотність зростає, позичальники рідше позичають гроші з приватного неформального кредитора, від родини або друзів, а частіше - від фінансової установи; існує зворотний взаємозв'язок між рівнем фінансової грамотності серед дорослих та рівнем непрацюючих кредитів (NPL); також для країн ЄС-28 існує прямий статистично підтверджений зв'язок між кількістю людей у злиднях (у % від загальної чисельності населення) та рівнем непрацюючих кредитів.Проблема підвищення рівня фінансової грамотності повинна стати державним пріоритетом в країнах з високими показниками «поганих» кредитів, з поширеною бідністю