Mültipl myelomlu hastalarda ilk sıra tedavinin ikinci küründen sonra değerlendirilen serbest hafif zincir oranlarının tedavi sonuçlarına etkisi

Mültipl myelom tüm kanserlerin %1'ini ve hematolojik kanserlerin %10'unu oluşturur. Plazma hücrelerinin kontrolsuz çoğalması doğrudan, M protein ve sitokinler aracılığı ile doku ve organlarda hasara neden olur. Hafif zincir myelomu ve oligosekratuar MM tanısında ön plana çıkan serum SHZ ölçümü yönteminin tanı anında prognostik bir gösterge olacağına ilişkin yıllar içinde birçok çalışma yapılmıştır. Gazi Üniversitesi Tıp Fakültesi Erişkin Hematoloji Bilim Dalında izlenen, çalışmaya uygun yeni tanı 83 MM hastanın; - Tanı anı SHZ oranları - İlk sıra tedavinin 2. küründen sonra SHZ oranları kaydedildi. Serbest hafif zincir oranı normal aralığı 0,26-1,65 olarak kabul edildi ve hastalar buna göre 2 kürden sonra SHZ oranları düzelen (n=32) ve düzelmeyen olarak gruplandırıldı. Ortanca 25 aylık izlemde (4-79,5 ay) erken yanıtın TSK üzerine etkisi araştırıldı. İlk sıra tedavinin 2. küründen sonra SHZ oranları düzelen hastalarda mevcut tedaviye yanıt alınabilme olasılığı düzelmeyen hastalara göre daha yüksek bulunmuştur (%83?e %50) (p=0,01). Yine ilk sıra tedavinin 2. küründen sonra SHZ oranları düzelen hastalarda tedavi bitiminde tam yanıt elde edilme şansının düzelmeyen hastalara göre daha yüksek olduğu saptanmıştır (%38?e %5) (p<0,01). Serbest hafif zincir oranı düzelen grubun 5 yıllık sağkalım olasılığı %96,2 iken düzelmeyen grubun %68,5 olarak hesaplanmıştır. Tedavinin erken döneminde SHZ oranının düzelmesinin TSK üzerine anlamlı etkisinin hem tek değişkenli hem de çok değişkenli analizde sürdüğü görülmüştür (p=0,048 ve p=0,08). Mevcut veriler; Tedavinin erken döneminde SHZ oranlarının değerlendirilmesinin yüksek riskli hastaların saptanmasına ve sağkalım üzerinde öngörüde bulunabilmeye yardımcı olabileceği, SHZ oranlarının sadece tanı anında değil tedavi yanıtının dinamik izleminde ve prognozun belirlenmesinde önemi olabileceği sonuçlarına varılmıştır.Multiple Myeloma accounts for 10%of hemotological and 1%of all cancers in the world. Uncontrolled production of plasma cells cause tissue and organ damage directly, with M protein or via cytokins. Serum free light chain (FLC) measurement comes forward in the diagnosis of light chain myeloma and oligosecretuar MM and its measurement in the time of diagnosis is shown to be prognostic marker in many recent studies. Of 83 newly diagnosed MM patients followed in Gazi University Department Of Hematology who are approriate for this study; - Serum FLC ratio in the time of diagnosis - Serum FLC ratio after second dose of first line treatment were all saved. The normal interval of FLC ratio was accepted as 0,26-1,65 and patients were devided into two groups. First group consists of the patients whose FLC ratio improved and the second group was not improved after second dose of treatment. The effect of early remission on overall survival was searched in median 25 (4-79,5) months follow up. The probability of response to available treatment of the patients whose FLC ratio improved after second dose regimen of first line therapy was greater than those not improved (83 %- 50%) (p=0,01). Also, complete remission rate after whole therapy was greater in the patients whose FLC ratio improved with second dose regimen of first line therapy than the patients whose FLC ratio not improved (38%& 5 %) (p<0,01). 5 year survival was 96,2%in first group and 68,5 %in second group. The significant effect of FLC ratio improvement early in the treatment on overall survival persists in both single variable and multivariable analysis (p=0,048 & p=0.08). Present data reveals that; Assesment of FLC ratio early in treatment maybe helpful to determine high risk patients and to predict survival rates, FLC levels maybe important not only in the time of diagnosis but also for dynamic follow up of treatment response and assesing prognosis

Bir İlişki Biçimi Olarak Borç

Bir toplumsal ilişki biçimi olarak borç,ahistorikbir ilişki biçimi olmayıp, gerek bu ilişkiyi çepeçevre kuşatan politik, hukuki ve kültürel ortamın değişmesi gerekse borç ilişkisinin tarafları olan borçlu, alacaklı, kefil vb. gerçek ve/veya tüzel kişilerin borç ilişkisine dahil olma şekilleri düşünüldüğünde, bir tarihe sahip olan ve dolayısıyla bizzat politik, hukuki ve kültürel şartlara bağlı olarak değişip dönüşen bir ilişki biçimidir. Bu anlamda finansallaşma, finansal tabana yayılma, finansal içerilme ve finansal demokratikleşme gibi (çoğunlukla politik ve teorik konumlanmayla değişen) isimlerle tanımlanan Türkiye’de 2000’li yıllarda tüketici kredilerinin yaygınlaşma süreci ile değişen borç ilişkisi, aynı zamanda (örneğin komşular, arkadaşlar ve akrabalarla) değişen/dönüşen bireysel ilişkiler ve ihtiyaçların miktar ve mahiyetinin başkalaşması ile de bir dönüşüme uğramıştır. Bu dönüşüm genel itibariyle (gerçek) kişiler arası, yüz yüze etkileşimlere dayanan ve yatay eksenli borçlanma ilişkisinden, genel itibariyle bir gerçek ve tüzel kişi arasında, çoğunlukla yüz yüze olmayan ve/veya dolayımlı ve dikey eksenli borçlanma ilişkisine doğru gerçekleşmiştir. Öte yandan dönüşen borç ilişkisi içerisinde değişen etkileşim türleri ve borç alma, borçla satın alma ve temerrüt örüntüleri eski etkileşim türleri ve örüntülerinin hem kusurlu hem de püf noktalarını isteyerek veya istemeyerek devralmıştır.Çalışmada, borç ilişkisinin tarihi onu çevreleyen politik, hukukî ve kültürel şartlarla dönüşen makro süreçler içerisinde anlamlandırılacak ve bu itibarla borç ilişkisini mikro düzeyde ele almak adına teminatsız tüketici kredileri ampirik zemininde çözümlemeler gerçekleştirilecektir. Bu bağlamda önemli bir borçlanma örüntüsü olarak eş-dosttan borçlanma ile tüketici kredilerine yaşanan dönüşüm, yatay eksende ve yüz yüze etkileşim içerisinde ölçülüp güncellenen “borca sadakat” kıstası ile skor kartları yahut belirli algoritmik modellerle dikey eksende ölçülüp güncellenen ve bir ekrandan izlenen “kredi skoru” etrafında değerlendirilecektir. Aynı şekilde borç ilişkisinin mikro düzeyde en önemli örüntülerinden olan borçla satın alma örüntülerindeki dönüşüm, borç limit ve vadesinin yine yatay eksende ve yüz yüze etkileşim içerisinde ölçülüp güncellendiği “veresiye defteri” ile borç limit ve vadesinin dikey eksende ve çeşitli elektronik işlemlerle anlık ölçülüp güncellendiği “kredi kartı” etrafında değerlendirilecektir. Son olarak borcun ifasının gerçekleşmediği yahut geciktiği hallerde temerrüt örüntülerindeki dönüşüm, toplumsal dışlama ve damgalamanın yatay eksende ve yüz yüze etkileşimle gerçekleştiği “ayıplama” ile dikey eksende ve çeşitli dolayımlarla gerçekleştiği haciz büroları ve varlık yönetim şirketlerince kullanılan “mektup”, “mesaj” ve “çağrılar” etrafında değerlendirilecektir. Bu itibarla teminatsız tüketici kredileri ve geleneksel borçlanma/borçla satın alma örüntüleri üzerine oluşmuş literatür ve istatistiki verilerden oluşan ampirik zemin, borç ilişkisinin borçlu, alacaklı, kefil, tefeci, rehinci, banka kredi operasyon sorumlusu, kredi kayıt bürosu çalışanı, varlık fonu yöneticisi, icra takip memuru, icra iflas görevlisi, icra avukatı gibi taraflarıyla yapılan derinlemesine görüşmeler ve borç temerrüdünde ortaya çıkan örüntüleri anlamlandırmak adına borç tahsili gerçekleştiren bir hukuk bürosu çağrı merkezinde yapılan etnografik gözlemlerden elde edilen örnek hikayelerin aktarımı ile zenginleştirilecektir. Çalışma, borç ilişkisinin, özellikle Goffman sosyolojisinin sunduğu araçlarla kavramsal ve kuramsal zeminde incelenmesi ile sonlandırılacaktır

Credit score as a loop in consumer credit relations

Evaluating one’s creditworthiness is as old as human history. Social networks, social status, social class, gender, race side-by-side with financial statements have all been the relevant aspects of this evaluation process while face-to-face interactions and daily encounters have been the main catalysers. On the other hand, all above mentioned aspects and catalysers have come with certain defects, which could be too costly for creditors. After a dramatic increase in the number, the volume and the intensity of the personal borrowing relations has made face-to-face interactions either impossible or expensive for those responsible in sanctioning the personal loans, there emerged several problems in evaluating the customers’ creditworthiness. Thanks to advancements in science and technology, this problem has been tried to eliminate by a market device, i.e.credit score. By doing so the consumer credit firms wanted to balance the information asymmetry in their credit relations with their customers. The idea was simple: quantifying the evaluation process to get rid of the defects of face-to-face interactions and formalizing it by clearing its all-subjective biases. However, the credit score by getting the aid of information technologies has started to participate as anactantand take a performative role in the credit relations. A high credit score comes with dear credit terms for consumers while a low score comes with harsh credit terms, and even pushes consumers to the fringe creditors. Inspiring from the Actor-Network Theory which takes devices asactants in on-going network interaction of other relevant parties of a relation, and based on the data derived from in-depth interviews with the officers of Credit Record Bureau (Turkey), bank officers, and consumers this research seeks to understand how credit score creates loops for consumers

Credit card instalments: A non-exploitative way to raise global economy?

The history of Turkish credit cardinstalmentscan be traced back tothelate 1990s when certain nonprocedural–if not fraudulent–point-of-sale level transactions forced banks to launch an instalment feature for their credit cards. Paying ininstalmentsis the most popular form of credit card purchase in Turkey.Forty per centof total transactions are for instalment purchases. As a consumer makes a purchase in instalments bytheircredit card, the price is split into multiple payments,or instalments. Thoseinstalmentsare charged to the consumer’s credit card automatically every 30 days until the full price has been covered.While theMasterCard Instalmentsprogram, which launched in 2016, enables consumers to split transactions across equal monthlyinstalmentswith an interest, the Turkish credit cardsoffer no interest point-of-sale instalment options. This makes higher-priced purchases, such as white goods, electronics,airlinetickets, schooling fees and so on, more attainable and manageable for consumers.The Central Bank of the Republic of Turkey(CBRT) according to its macroprudential policies restricted the number of maximum instalments for credit card purchases in 2015. Yet,CBRThad to loosen those restrictions after the economic collapse caused by the pandemic. The increasing number of instalments for credit card purchases has enabled consumers to access to the big-ticket items, which in turn has paved the way for a multiplier effect in the Turkish economy. This paper seeks for an alternative, yet a non-exploitative way to raise global economy by an interest-free credit facility, i.e. credit card instalments

The Materiality of Point-of-Sale Credit Assessments

Debt books of shoppers, sales forms of department stores, and POS terminals are those market devices that enable the seller to assess the creditworthiness and the credit limit of the buyer. The material aspects of these market devicesdomatter in the assessment processes. Debt book of shoppers records the routine shopping of customers. Hence, arhythmicevaluation process leads seller to trust the customer on credit. It also determines a certain limit and restructuring terms for the credit. Sales form of a department store makes a buyer answer definite questions that are weighted instantly to decide whether sell the product on credit or not. Hence, aclinicalevaluation process leads seller to trust on the customer on credit. POS terminal calls the server of Credit Card Company to receive authorization for the credit sale. Hence, analgorithmicevaluation process leads seller in couple of seconds to trust on his sale on a credit card. Based on interviews with relevant parties of credit sale transactions and published materials as well as literary works, this paper aims to open the black box of point-of-sale credit assessment processes by analysing the materiality of the market devices that enable credit assessment. Bridging the historical figurational analysis of Norbert Elias, andin situencounter analysis of Erving Goffman with the emphasis on non-humanactants of Actor Network Theory, the paper seeks for an alternative explanation to deconstruct the grand narrative of the loss of trust in modern society