산술적 저량과 재무비율 측정을 중심으로 한 가계의 재정상태 분석

본 연구는 기존의 거시경제적 측면에서 분석되어지던 가계의 소득 및 지출 그리고 자산 및 부채선택 행동을 미시경제적 측면에서 분석하여 개별 가계의 특성에 따른 재정상태를 제시하고자 한다. 가계의 재정상태 분석은 절대액수를 그대로 사용하는 산술적 저량과, 단순 측정을 그대로 사용하지 않고 두 가지 혹은 그 이상의 측정치를 기초로 하여 상대적 비율을 구성하는 방법으로 측정하였다. 전자의 단순 측정방법을 통해서는 동일 분야에서의 선행 연구들과의 비교를 가능하게 하였고, 누구나 연구 결과를 쉽게 인식하여 기초자료로 사용하고 비교할 수 있도록 하였다. 동시에 재무비율에 기초한 측정방법을 통해서는 단순한 기술통계의 수준에 머물러 있는 단계에서 더 나아가 부족한 실증연구의 기초자료를 제시하고, 우리나라에 적합한 준거기준을 마련하는 토대가 되고자 하였다. 본 연구에서 분석한 자료는 1994년에 실시된 대우경제연구소의 한국가구패널조사(KHPS)이다. KHPS는 가계 및 가족구성원의 사회.경제활동을 파악하기 위한 조사로서, 제주도를 제외한 전국에서 다단계 층화 확률표본(multi-stage stratified random sampling)으로 추출한 일반가구 3,625 가구로 구성되었다. 이러한 자료 중 본 분석에서는 연구 목적을 위해 부부가계 2,808 가계를 연구 표본으로 선택하였고, 자료의 분석을 위하여 빈도, 단변량 기술통계분석, 중회귀분석, Tobit 분석, Logit 분석 등의 통계기법을 사용하였다. 본 연구의 주요 결과는 다음과 같이 요약할 수 있다. 첫째, 가계가 보유하고 있는 금융자산은 평균 약 916만원이었고, 실물자산액의 경우 평균 약 5,448만원이었으며, 총자산액은 평균 약 5,999만원이었다. 부채를 보유하고 있는 가계는 전체 표본의 44.12%에 해당하는 1,239가계였고, 이들 가계의 평균 부채 보유액은 1,074만원이었으며 가계의 평균 순자산액은 5,525만원이었다. 둘째, 이들 보유 자산과 부채에 미친 변수들의 영향력을 종합하여 보면, 도시거주 가계일수록 금융자산을 제외한 나머지 보유 자산액이 지방에 비해서 유의하게 높았고, 이는 부채보유에 대해서도 마찬가지였다. 가구주 연령의 경우 부채와는 부적이고 금융자산을 제외한 여타의 자산과는 정적인 관계를 보임으로서 생활주기 초반기의 부채를 후반기로 갈수록 상환해가면서 자산을 축적시키는 것으로 나타났다. 한편 가구주가 농림수산업에 종사하는 경우 비정규직.미취업자에 비해서 자산이 적었고, 실물자산, 총부채, 순자산의 경우 부인의 취업여부가 모두 부적인 영향력을 미쳤다. 주택소유 여부에 따라 자산액은 증가하였지만, 부채액은 감소하였고, 경제적 복지감 역시 같은 성향을 보였다. 근로소득은 금융자산에만 유의한 영향을 미친 반면, 자산소득은 부채를 제외한 모든 자산액에 영향을 미쳤다. 이전 및 기타소득은 부채와 실물자산을 제외한 자산 보유액에 유의한 정적인 영향력을 보였다. 마지막으로 총가계지출은 모델의 설명력을 높이는 가장 영향력이 큰 변수로서 자산과 부채 모두에 정적인 영향력을 보였다. 셋째, 투자자금 가치의 안전성과 원금회수의 확실성을 기준으로 안전자산과 위험자산을 분류할 때, 금융자산을 보유하고 있는 2,164가계 중 위험자산을 보유하고 있는 가계는 505가계였으며, 안전자산 보유가계는 1,659가계인 것으로 나타났다. 위험자산 투자 가계는 안전자산 투자가계에 비해 상대적으로 소득과 자산이 많고, 보다 많은 정보를 접할 수 있는 계층으로서 위험자산에 따를 수 있는 재정적 손실을 어느 정도 감수할 수 있는 집단이었다. 즉, 경제적으로 어느 정도 안정된 소득계층일 경우 높은 수익을 얻기 위해서 위험을 감수하고, 다양한 자산의 항목으로 투자안을 구성하는 것으로 보여진다. 넷째, 가계의 재정상태를 나타내주는 재무비율 중 RA1(금융자산/월지출액)은 갑작스런 소득의 단절에 직면하였을 때 월별 지출을 감당할 수 있는 유동자산 보유액의 적절성을 살펴보는 변수였다. 본 연구결과에서는 전체 가계의 53.7%가 학자들이 제시하는 적정 수준의 유동자산을 보유하고 있었다. 유동자산을 사용한 부채상환 능력 RA3(금융자산/총부채)에 대해서는 전체 가계의 72.7%가 적정기준을 갖추고 있었고, 가계의 지불능력이 되는 RA5(총자산/총부채)의 경우 전체 가계의 92.8%가 지불능력을 갖추고 있는 것으로 나타났다. 실제 소득과 최저 생계비의 인식의 관계를 나타내는 RA9(주관적최저생계비/월소득)에 대해서는 전체 가계의 70.9%가 적절한 수준을 갖추고 있었다. 다섯째, 이러한 재무비율에 영향을 미친 변수들의 영향력을 살펴보면, 근로소득이 긴급상황 대처 능력에 가장 큰 영향을 미쳤으며, 금융자산을 이용한 부채상환 능력의 경우 자산소득이, 지불능력에는 총가계지출의 영향력이 가장 크게 나타났다. 한편 가구주가 농림수산업에 종사하는 경우 다른 직업에 비해 재정상태가 많이 열악한 것으로 나타났다. 여섯째, 산술적 측정에 기초하여 재정상태가 양호한 집단과 그렇지 못한 집단으로 분류할 경우, 양호한 집단의 소속에 영향을 미치는 요인은 지역, 가구주 연령, 가구주 교육수준, 가구주 직업, 주택소유 여부, 경제적 복지감, 자산소득, 이전 및 기타소득, 그리고 총가계지출이었다. 한편 재무비율에 기초하여 적정수준의 재정능력을 갖추고 있는 집단을 분류할 때에는 위에서 영향을 미친 지역, 가구주 연령, 주택소유여부, 자산소득이 영향을 미치지 못한 반면, 대신 가족생활주기, 주관적 경제전망, 근로소득이 영향을 미쳤다. 따라서 연령보다는 생활주기상의 특성이나, 성향적 변수가 재무비율에 기초한 재정상태가 양호한 집단의 소속여부에 더 큰 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이상과 같은 결과는 개인 및 가계관련 특성들이 가계의 자산 및 부채선택행동에 영향을 미쳐, 그 가계의 재정상태를 결정지을 뿐 아니라 종국적으로는 국가경제의 일면을 형성하게 됨을 제시해 주는 것이다. 그러므로 현재 가계의 재정상태를 측정, 분석하는 것은 미래 가계의 경제 행동과 복지를 예측할 수 있는 중요한 기초자료가 될 것이다. 또한 이러한 자료는 가계의 재무계획 및 상담에 대한 재무서비스 체계와 국가의 가계관련 정책, 그리고 실제 가계가 재무관리를 수행할 때 이용할 수 있는 유용한 정보와 지침을 제공해줄 것이다. ; The purpose of this study was to develop the measurement scale evaluating household s financial strength. For this purpose, income, expenditure, asset and debt amounts among Korean households were examined and factors associated with these financial status were analysed. In addition, financial ratios which consist of income, expenditure, asset and debt amounts were used to investigate financial status and factors contributed to financial ratios. Data for the study was drawn from the 1994 Korean Household Panel Study(KHPS). This is the first national data collected by the Daewoo Economic Research Institute and the sample was selected by multistage sampling procedure. The survey includes information on socio-demographic characteristics and financial factors. Among 3,625 households, the sample used for this study excluded respondents who didn t report complete answers to the dependent and independent variables used in this study. After these adjustments, the sample consisted of 2,808 households. The dependent variables in empirical model were the amount of assets(liquid asset, real asset, total asset, total debt, net asset) and financial ratios. The independent variables were grouped into two categories ; family-related factors and financial factors. Family-related factors included age, education, and occupation of household head, region, employment status of wife, homeownership, the perception of economic well-being, and future economic expectation. Financial factors were earned income, asset income, transfer income, and total expenditure. For analysis, frequencies and univariate procedure were computed for total sample. To estimate models, Ordinary Least Squares, logistic regression, and Tobit analysis were used. The results of this study were as follows : First, the average amount of liquid asset was about 9,160,000 won, that of real asset was about 54,480,000 won. The average total asset was about 59,990,000 won. Among 2,808 households, 1,239 households(44.12%) owed. The average amount of total debt was about 10,740,000 won and that of net asset was about 55,250,000 won. Second, urban households had significantly more asset than rural households, except for liquid asset. The age of household head had significant positive relation with amount of asset, except for liquid asset, and negative relation with total debt. The assets of farmers and fishermen were relatively less than unemployed. The employment status of wife affected negatively the amount of real asset, total debt, and net asset. Homeownership had positive effect on the amount of asset and negative effect on total debt. Among financial factors, earned income had significant relation with only liquid asset. The account of all assets, except for real asset, increased with asset income and transfer income. Finally, total expenditure was the most powerful determinant in any models. Third, in terms of fixed-income security with relative certainty of the real stream of benefits it provides, we could classify financial assets by risk. Among 2,164 households, 505 households(23.3%) had risky assets. The average total amount of risky asset was about 8,351,500 won and that of safe asset was about 7,086,900 won. The households who have more probability of holdings of risky assets were, not surprisingly, having more opportunity to face informations about investment market and so wealthy that they had capacity to recover financial loss of investment in risky assets. Forth, among financial ratios, RA1 is one which clarifies financial status by revealing the number of months the household could continue to meet its expenses after a total loss of income resulting from illness, disability, or unemployment and 53.7% of total households could meet the guideline that financial planners and counselors recommend. Toward RA3, which is calculated by dividing liquid asset by total debt, 72.7% of total households could take appropriate level. RA5 is a solvency ratio which is determined by comparing total household assets to total household debts and RA9 compares the current real income of household to the perception of minimum cost of living. 92.8% of total households had solvency and 70.9% of total households had real income that exceeded the perceived minimum living cost. Fifth, when we classify households by current absolute value of assets into better financial status group and worse financial status group, region, age of household head, education of household head, occupation of household head, homeownership, the perception of economic well-being, asset income, transfer income, and total expenditure had significant effects on what type of financial status group households belong to. Whereas when we classify households by financial ratios into better financial status group and worse financial status group, education of household head, occupation of household head, family life cycle, the perception of economic well-being, future economic expectation, eared income, transfer income, and total expenditure had significant relations with what type of financial status group households belong to. These results indicates that the measurement of household s financial status is an important information to understand and predict household s economic behavior and economic well-being.I. 서 론 ----------------------------------------------------------- 1 A. 문제의 제기 ----------------------------------------------------- 1 B. 연구의 목적 ----------------------------------------------------- 4 II. 이론적 배경 ----------------------------------------------------- 6 A. 가계의 재정상태 분석을 위한 이론적 접근 ------------------------- 6 B. 가계의 재정상태 분석 -------------------------------------------- 12 C. 가계의 자산 및 부채선택행동 관련변수 고찰 ----------------------- 19 III. 연구방법 및 자료분석 ------------------------------------------- 25 A. 연구문제의 설정 ------------------------------------------------- 25 B. 측정도구의 구성 ------------------------------------------------- 27 C. 연구대상 및 자료의 분석 ----------------------------------------- 31 D. 조사대상자의 일반적 특성 ---------------------------------------- 31 IV. 결과 및 해석 ---------------------------------------------------- 34 A. 기초자료의 분석 ------------------------------------------------- 34 B. 연구문제의 분석 ------------------------------------------------- 51 V. 요약 및 결론 ----------------------------------------------------- 88 참고문헌 ------------------------------------------------------------ 95 부록 ----------------------------------------------------------------101 영문초록 ------------------------------------------------------------10

체계론에 기초한 도시가계의 저축 및 투자행동 분석

본 연구는 체계론적 측면에서 가계저축 및 투자행동과 가계관리의 이론에 근거하여 가계의 저축 및 투자행동에 영향을 주는 변수들과의 관계를 규명하는데 그 목적이 있다. 이러한 연구목적을 위하여 제기된 연구문제는 다음과 같다. 첫째, 도시가계의 저축 및 투자행동은 자원변수와 요구변수에 따라 의미있는 차이를 보일 것인가? 둘째, 도시가계의 저축 및 투자행동은 변환변수인 가계관리 능력에 따라 의미있는 차이를 보일 것인가? 셋째, 가계관리 능력은 자원변수와 요구변수에 따라 의미있는 차이를 보일 것인가? 넷째, 도시가계의 저축 및 투자행동에 영향을 미치는 제변수들의 상대적인 영향력은 어느 정도인가? 이러한 연구목적을 위하여 연구모형을 설정하고 측정도구를 작성하였으며 이를 검정하기 위한 실증분석을 실시하였다. 실중조사의 연구대상은 유의적 표본추출방법에 의해 서울시에 거주하고 있는 가정주부 374명을 선정하였고 설문지를 통해 자료를 수집한 후 분석하였다. 예비조사와 본조사를 실시하여 얻은 자료는 빈도분석, 백분율, 분산분석, F-test, T-test, 교차분석, Pearson의 적률 상관관계분석 및 중회귀분석 등의 통계 방법에 의해 분석되었다. 본 연구의 분석 결과 및 논의를 통하여 다음과 같은 결론을 내릴 수 있다. 첫째, 도시가계의 저축 및 투자행동은 자원변수와 요구변수에 따라 의미있는 차이를 보였는데, 저축율의 경우, 가족생활주기의 형성기 단계에 있고, 사회경제적으로 중산층에 가까우며, 낙관적인 경기전망을 할 때 저축율은 증가하였다. 총 저축액은 가족생활주기의 축소기 단계에 있고, 사회경제적으로 고소득층이며, 가계관리계획을 합리적으로 설정하고, 자신의 상대적인 소득수준을 높게 인지하는 경우 총 저축액이 증가하였다. 월평균저축액은 고학력층이며 사회경제적으로 고소득층에 가깝고 낙관적인 경기전망을 할 때, 그리고 자신의 상대적 소득수준을 높게 인지할수록 증가하였다. 증권액과 부동산액의 경우, 가족생활주기의 축소기단계에 있고, 고소득층이며, 자신의 상대적 소득수준을 높게 인지할수록 보유 액수가 증가하였다. 둘째, 가계관리 능력은 자원변수보다는 요구변수에 따라 의미있는 차이를 보였는데, 즉 주관적인 경기전망을 낙관적으로 인지하고, 미래지향적인 가치지향성을 가질 때 가계관리 능력은 높게 나타났다. 이는 가계가 소유하고 있는 자원보다는 심리적, 환경적 영향에 의해 가계관리 능력이 더 좌우된다는 것을 나타내는 것으로서 가계관리의 능력을 향상시키기 위하여 가계의 경제적 가치관의 형성에 영향을 주는 요인에 대한 관심을 가져야 할 것을 시사한다. 셋째, 도시가계의 저축 및 투자행동은, 자원변수 중에서는 1인당 월평균 가계소득이 미치는 영향력이 가장 크게 나타났으며 요구변수 중에서는 상대소득수준 인지가 상대적으로 영향력이 큰 것으로 나타났다. 이러한 결과률 통하여 적은 자본을 소유했지만 적극적인 가계저축 및 투자행동을 보인 가족생활주기의 형성기단계의 가계와 일생을 통해 자산을 축적한 가족생활주기의 축소기단계의 가계를 위하여 가계저축 및 가계투자 선택종목이 다양하게 존재되어야 한다는 것을 알 수 있다.;The purpose of this study was to investigate relations of resources and demands, family financial management and saving-investment behavior of among urban households by applying a system approach. The research problem were as follows: 1. Are there significant differences in the saving-investment behavior among urban households according to the input variables which consisted of resources and demands? 2. Are there significant differences in the saving-investment behavior among urban households according to the througput variable, such as financial management? 3. Are there significant differences in the ability of family financial managemant among urban households according to the input variables? 4. How much are the effects of related vaiables on the saving-investment behavior among urban households? For these purposes, theoritical framework was developed by literature review and applied to an empirical test. The data was collected through the questionaire those respondents were 374 housewives in Seoul. It was analyzed by various statistical methods such as Frequency, Percentile, ANOVA, F-test, T-test, Crosstabulation, Pearson' Correlation Analysis, Multiple Regression Analysis, etc.. The results of this study were as follows: 1. Saving rate had significant differences according to resouces vaiables such as age, family life cycle, occupation of househead and housewife, ratio of employed to total member and to demands variables such as subjective business cycle prospect, value orientation. Total saving amount had significant differences according to resouces vaiables such as age, family life cycle, educational level, per capita income, occupation of househead and to demand variable, perception of relative income. Average monthly saving amount had significant differences according to resouces vaiables such as educational level, per capita income, occupation of housewife, housing owenership, ratio of employed to total member, ratio of dependent to employed member, and to demands variable, perception of relative income. 2. Saving-investment behavior among urban households according to family financial management had significant differences. 3. The family financial management according to according to resouce vaiable, family size and according to demand variable, subjective business cycle prospect had significant differences. 4. Among all variables affecting saving-investment behavior among urban households, per capita income had the highest effect and perception of relative income was the second. The results of this study can be attributed to identify saving-investment behavior through system model, so to improve family financial management and saving-investment behavior.논문개요 = ⅵ Ⅰ. 서론 = 1 A. 문제의 제기 = 1 B. 연구의 목적 = 3 Ⅱ. 이론적 배경 = 5 A. 가계의 재정상태와 저축 및 투자 이론 = 6 B. 체계론적 개념틀에 의한 가계관리 = 16 C. 가계관리와 저축 및 투자행동의 관련변수 = 23 Ⅲ. 연구방법 = 32 A. 연구문제의 설정 = 32 B. 용어의 정의 = 33 C. 측정도구의 구성 = 35 D. 조사대상 및 자료수집 = 37 E. 자료의 분석방법 = 38 Ⅳ. 분석결과의 해석및 논의 = 41 A. 가계저축및 투자행동의 기초분석 = 41 B. 연구문제의 분석 = 46 Ⅴ. 결론 = 69 참고문헌 = 71 부록 = 79 ABSTRACT = 9

국내 분리 돼지생식기 호흡기증후군 바이러스의 유전학적 다양성 및 양돈장에서의 바이러스 제거

학위논문(박사) --서울대학교 대학원 :수의학과,2007.Docto

해양관할권에 대한 태도를 중심으로

학위논문 (석사)-- 서울대학교 대학원 : 행정대학원 행정학과(정책학전공), 2019. 2. 구민교.2018년 북한의 국제적 고립 탈피를 위한 유례없는 행보로 세계는 한반도에 이목을 집중하고 있다. 특히, 남․북 간 군사적 긴장완화와 전쟁위험 해소를 위해 상대방에 대한 모든 적대행위 전면 중지, 서해에 평화수역 조성, 안전어로 보장 등이 언급되었다. 한편, 1982년 유엔해양법협약 채택으로 연안국들은 국가의 사활적 이익과 직결되는 해양관할권 확대 및 유지를 위해 노력하고 있다. 향후 남・북 관계 개선에 따른 해양에서의 인적․물적 교류 확대 시 원활한 협력 및 상호 발전적인 정책대안 마련 및 주변국들과 분쟁 발생 시 남․북 공동 대응을 위해 해양관할권에 관한 북한의 태도에 대해 면밀한 검토가 필요한 시기이다. 본 연구에서는 현재 북한이 해양관할권에 대해 보이고 있는 태도의 특징을 분석해 본 결과, 북한은 유엔해양법협약 수용 시에는 정치 이데올로기라는 내부적 요인의 영향을 받아 자국을 중심으로 한 이상적 안보를 추구하고, 그 양상은 여느 약소국과 다르게 능동적이고 독창적이었다. 한편, 대외적으로 관련입장 표명 시는 타국과 직접적인 충돌을 피하고 희생을 최소화하기 위해 강대국의 입장에 편승하거나 주변국이 취하는 입장을 살피는 등 주변정세의 영향을 받아 현실적 안보이익을 추구하며, 그 양상은 수동적이고 전형적인 약소국의 행태를 보였다. 이로써 우리는 향후 북한과 해양에서의 교류․협력 시 북한의 이러한 이중적 태도를 고려하여 전략적인 정책대안을 마련해야 할 것이다. 또한 해양에서의 협력과 해양관할권 관련 남․북한 공동대응을 위해 유엔해양법협약을 기반으로 한 동일한 해양법체계 마련이 필요하다. 또한 과거 제로-섬 게임이었던 남․북 관계가 상생, 공영을 위한 윈-윈 전략으로의 전환이 필요한 시기이다. 그러므로 상대방의 해양관할권에 대한 태도 등을 학습하고, 협력을 준비하기 위해 남․북 간 상호 학술적 교류가 활발히 진행되어야 할 것이다.In 2018, the world is paying attention to the Korean peninsula with unprecedented action for the escaping of North Korea from international isolation. Particularly, in order to alleviate the military tensions between the South and the North and to alleviate the war risk, all hostile acts against the other side, the peace zone in the West Sea, and the guarantee of safe language were mentioned. On the other hand, the adoption of the UNCLOS in 1982 has made efforts to expand and maintain the maritime jurisdiction directly linked to the national interests. North Korea's attitude toward the maritime jurisdiction should be carefully examined in order to facilitate smooth cooperation and mutual development of policy alternatives in the future when the South-North relationship improves, It is time to review. In this study, we analyzed the characteristics of attitude toward the maritime jurisdiction in North Korea. As a result, when North Korea accepts the UNCLOS, it pursues ideal security centering on its own country under the influence of internal factors such as political ideology, Unlike any weaker country, was active and original. On the other hand, in expressing related positions outside the country, pursuing realistic security interests by influencing the surrounding situation, such as hopping a powerful country or taking a position of neighboring countries in order to avoid direct conflict with other countries and minimize sacrifice, And the behavior of the typical weak countries. Therefore, we should prepare strategic policy alternatives in consideration of this dual attitude of North Korea in future exchanges and cooperation at the sea with the North. It is also necessary to establish the same legal system of the sea based on the UNCLOS. In addition, the South-North relationship, which had been a zero-sum game in the past, is a time of need for a win-win strategy for coexistence and co-prosperity. Therefore, mutual academic exchanges should be actively conducted between the two countries in order to learn the other's attitude toward maritime jurisdiction and prepare for cooperation.제 1 장 서 론 제 2 장 선헹연구 및 연구방법 제 1 절 선행연구 1. 유엔해양법협약 및 관련 개념 정의 2. 사회주의 국가들의 해양관할권에 대한 태도 제 2 절 연구방법 및 분석틀 1. 연구방법 2. 분석틀 제 3 장 해양관할권에 대한 북한의 태도 제 1 절 영해제도 1. 영해폭 2. 영해기선 3. 무해통항 제 2 절 경제수역 제 3 절 군사경계수역 제 4 장 북한의 해양관할권에 대한 특징 제 1 절 영해제도 제 2 절 경제수역 제 3 절 군사경계수역 제 4 절 소결론 제 5 장 결론 및 시사점 제 1 절 연구결과의 요약 제 2 절 시사점 제 3 절 연구의 한계점 및 향후 과제 참고문헌 AbstractMaste