PREDVIĐANJE PRIHVAĆANJA USLUGA MOBILNOG BANKARSTVA U SJEVERNOJ MAKEDONIJI KOD POTROŠAČA

Smartphones and mobile technologies are becoming increasingly available and affordable in the Republic of North Macedonia. Followed by this trend, many banks are providing banking services to customers via smartphones. They are increasingly investing in mobile channels by providing new mobile banking services. Therefore, the goal of this research is to examine predictors of consumer intention to use mobile banking services in North Macedonia. In order to get insights regarding the user adoption of m-banking services in the country, a survey was conducted among more than 150 mobile users. The research model proposed in this study examines the influence of several basic constructs that explain technology acceptance and innovation diffusion (performance expectancy, effort expectancy, social influence and facilitating conditions). In addition, its originality and practical implications is reflected in determining the significance of additional constructs that are specific for the m-banking domain, such as perceived risk and bank’s reputation. The results of the empirical study indicate that three of the four basic constructs of the UTAUT model (performance expectancy, effort expectancy, and facilitating conditions) determine intention to use mobile banking, while social influence does not significantly influence mobile banking adoption in the sample. Regarding the two new constructs in the model, risk and bank’s reputation, they are both confirmed as important antecedents of consumer intention to use m-banking in our sample. By highlighting the usefulness of integrating constructs from different theories of technology acceptance, this research is a holistic approach representing a solid base for future studies on the adoption of new technologies in the country. From practitioner’s viewpoint, this research offers valuable insights for developing m-banking solutions.Pametni telefoni i mobilne tehnologije postaju sve dostupniji i pristupačniji u Republici Sjevernoj Makedoniji. Prateći ovaj trend, brojne banke klijentima pružaju bankarske usluge putem pametnih telefona. Sve više ulažu u mobilne kanale pružajući nove usluge mobilnog bankarstva. Stoga je cilj ovog istraživanja ispitati prediktore namjere potrošača da koriste usluge mobilnog bankarstva u sjevernoj Makedoniji. Kako bi se stekao uvid u prihvaćanje usluga m-bankarstva u zemlji, provedeno je istraživanje među više od 150 korisnika mobilnih uređaja. Model istraživanja predložen u ovoj studiji ispituje utjecaj nekoliko osnovnih konstrukata koji objašnjavaju prihvaćanje tehnologije i difuziju inovacija (očekivane performanse, očekivani napori, društveni utjecaj i olakšavajući uvjeti). Osim toga, njegova originalnost i praktičnost se ogledaju u određivanju značaja dodatnih konstrukata koji su specifični za m-bankarstvo, poput percipiranog rizika i reputacije banke. Rezultati empirijskog istraživanja pokazuju da tri od četiri osnovna konstrukta UTAUT modela (očekivane performanse, očekivani napori i olakšavajući uvjeti) određuju namjeru uporabe mobilnog bankarstva, dok društveni utjecaj nema značajan utjecaj na prihvaćanje mobilnog bankarstva. Što se tiče dva nova konstrukta u modelu, rizika i ugleda banke, oba su potvrđena kao važni prethodnici namjere potrošača da koriste m-bankarstvo. Ističući korisnost integriranja konstrukata iz različitih teorija prihvaćanja tehnologije, ovo istraživanje svom holističkom pristupu predstavlja solidnu osnovu za buduće studije o usvajanju novih tehnologija u zemlji. Sa stajališta praktičara, ovo istraživanje nudi vrijedne uvide za razvoj mobilnog bankarstva

A inclusão na base da pirâmide : um estudo brasileiro de aspectos motivadores e inibidores da adoção da tecnologia mobile banking pelo público de baixa renda

Dissertação (mestrado)—Universidade de Brasília, Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade, Programa de Pós-Graduação em Administração, 2019.Quase a metade da população mundial encontra-se na linha da pobreza e a maioria nas economias emergentes. Cerca de três bilhões de pessoas constituem a base global da pirâmide econômica ou BOP. O mobile banking (m-banking) pode proporcionar oportunidades para promover a inclusão financeira, através da redução do custo fixo, liberdade, flexibilidade, reduzindo preço médio da transação, fornecendo perspectivas para bancos aumentarem sua difusão no mercado e incluindo essa parcela da população no sistema financeiro, mesmo as que vivem em áreas remotas e de difícil acesso. Apesar desses benefícios, o uso de dispositivos móveis, para realizar transações bancárias, não é difundido como seria de esperar. E isto se dá principalmente com os indivíduos da base da pirâmide, nas economias emergentes. O objetivo desta pesquisa foi explorar aspectos inibidores e motivadores da adoção da tecnologia m-banking pelo segmento Base Of Pyramid (BOP). A fim de atingir este objetivo, empreendeu-se esforço exploratório, de abordagem qualitativa, com recorte transversal de coleta de dados, e além da análise da base de clientes e relatórios da instituição, entrevistaram-se indivíduos da BOP sem relacionamento bancário (n=14), indivíduos com relacionamento bancário, mas que ainda não adotaram o m-banking (n=15), indivíduos com relacionamento bancário que já adotaram o m-banking (n=15), funcionários e dirigentes de correspondentes no país (n=9), gerentes, executivos e diretores de um dos cinco maiores bancos do Brasil (n=5) e um dirigente de fintech, totalizando 59 indivíduos participantes do estudo. Por meio de análise conteúdo tanto com categorias definidas a priori, quanto categorias não definidas a priori, aliadas à saturação teórica, esta pesquisa identificou cinco categorais distintas de inibidores: expectativa de esforço, risco percebido, hábito/evitação incertezas, limitações tecnológicas e falta de percepção de utilidade e quatro categorias de motivadores: utilidade percebida, facilidade de uso percebida, capacitação e influência de terceiros e ações promocionais. Adicionalmente, este estudo também discutiu sobre fatores inibidores à bancarização, sobre a relação entre as dimensões da cultura nacional, baseadas em Hofestede et al.(2010) e das características demográficas do público da BOP, com os aspectos motivadores e inibidores da adoção do m-banking. Como principais contribuições, o presente trabalho amplia a compreensão acerca do fenômeno adoção da tecnologia m-banking para o público da BOP, a relação entre as dimensões culturais e as características demográficas, bem como aprofunda o olhar sobre os aspectos inibidores à inclusão financeira. Ao final do trabalho, além das contribuições acadêmicas e gerenciais é proposta uma agenda de pesquisa.Almost half of the world's population is in the poverty line and the majority in the developing world. About three billion people form the global base of the economic pyramid or BOP. Mobile banking (m-banking) can provide opportunities to promote financial inclusion by reducing fixed cost, freedom, flexibility, reducing average transaction price, providing prospects for banks to increase their market diffusion and including this portion of the population in the financial system, even those living in remote and hard-to-reach areas. Despite these benefits, the use of mobile devices for bank transactions is not as widespread as might be expected. And this is mainly with the bottom-of-the-pyramid individuals in the developing world. The objective of this research is to explore the inhibiting and motivating aspects of the adoption of m-banking technology by the Base Of Pyramid (BOP) segment. In order to achieve this objective, an exploratory, qualitative approach with a cross-sectional approach was undertaken and in addition to analyzing the customer base and reporting the institution, we interviewed BOP individuals without banking relationships (14), individuals with banking relationships , but have not yet adopted m-banking (15), individuals with banking relationships who have already adopted m-banking (15), employees and correspondent managers in the country (9), managers, executives and directors of one of the top five Brazilian banks (5) and a fintech manager, totaling a sample of 59 individuals. Through content analysis with both a priori and non-a priori categories combined with theoretical saturation, this research identified five distinct categories of inhibitors: effort expectation, perceived risk, habit / avoidance uncertainties, technological limitations and lack of perceived utility, and four categories of motivators: perceived utility, perceived ease of use, empowerment, and third party influence and promotional actions. Additionally, this study also discussed factors inhibiting bankarization, the relationship between the dimensions of the national culture of Hofestede et al. (2010) and the demographic characteristics of the public of BOP, with the motivating and inhibiting aspects of the adoption of m-banking. . As main contributions, the present work broadens the understanding of the phenomenon of adoption of m-banking technology for the public of BOP, the relationship with cultural dimensions and demographic characteristics, as well as deepens the view on the inhibiting aspects of financial inclusion. At the end of the work, besides the academic and managerial contributions, a research agenda is proposed