Modelo de gestión de crédito para la recuperación de cartera en una institución bancaria de Ecuador

Abstract

Introduction: Credit management and portfolio recovery are crucial aspects for the financial stability of banking institutions, especially in challenging economic contexts. Objectives: This study aims to propose a credit management model that improves the recovery of the overdue portfolio in a Banking Institution in Ecuador. Methodology: Using a non-experimental design with a mixed approach and descriptive scope, data was collected through customer surveys and interviews with bank staff. Results: The results showed that 74.49% of customers are unaware of credit policies and 76.53% consider the requirements to obtain a loan accessible. However, 38.27% of customers are more than a year behind on their payments, and 28.06% attribute these delays to the post-COVID-19 economic crisis. Conclusions: Based on these findings, strategies are proposed for the recovery of overdue loans and the optimization of credit management in the banking institution, among them, customer training, simplification of requirements, the offer of personalized payment agreements and the diversification of means of contact to notify pending payments. General area of study: Economic and Administrative Sciences. Specific area of study: Financial and Credit Management. Item type: Original item.Introducción: La gestión del crédito y la recuperación de cartera son aspectos cruciales para la estabilidad financiera de las instituciones bancarias, especialmente en contextos económicos desafiantes. Objetivos: Este estudio tiene como objetivo proponer un modelo de gestión del crédito que mejore la recuperación de la cartera vencida en una Institución Bancaria en Ecuador. Metodología: Utilizando un diseño no experimental con enfoque mixto y alcance descriptivo, se recolectaron datos mediante encuestas a clientes y entrevistas al personal del banco. Resultados: Los resultados mostraron que el 74.49% de los clientes desconocen las políticas de crédito y el 76.53% considera accesibles los requisitos para obtener un crédito. Sin embargo, el 38.27% de los clientes tiene más de un año de atraso en sus pagos, y el 28.06% atribuye estos atrasos a la crisis económica post-COVID-19. Conclusiones: A partir de estos hallazgos, se proponen estrategias para la recuperación de cartera vencida y la optimización de la gestión del crédito en la institución bancaria, entre ellas, se destacan la capacitación a clientes, la simplificación de requisitos, la oferta de acuerdos de pago personalizados y la diversificación de medios de contacto para notificar pagos pendientes. Área de estudio general: Ciencias Económicas y Administrativas. Área de estudio específica: Gestión Financiera y Crediticia. Tipo de artículo: Artículo original