FINTECH et modèle économique des banques traditionnelles : Élaboration d’un modèle conceptuel théorique

Abstract

In an ever-changing world, the rise of FINTECH has radically transformed the global banking landscape. Innovative players (start-ups, bigtechs and telecoms operators), often perceived as disruptors, are exploiting new technologies to offer faster, more accessible and personalised financial services. The rise of FINTECH is challenging the business model of traditional banks, which has traditionally been based on heavy infrastructures and institutional customer relationships. The aim of this article is to understand how the adoption of FINTECH by traditional banks is affecting their business model and, consequently, their profitability. The study is based on an in-depth analysis of the mediating mechanisms, including the value proposition, value configuration and value capture, while exploring contingency factors such as bank size, regulatory modes and culture. This article attempts to answer the following question: ‘By improving the components of traditional banks’ business model, FINTECH has an impact on banks' overall performance. However, the extent of this impact depends on several contingency factors’. To address this issue, this article is based on a conceptual review combining a critical analysis of existing work and an integrative approach, in order to identify the complex interactions between these variables. The results show that the adoption of FINTECH improves the components of the banks' business model, while emphasising that the extent of these effects depends strongly on organisational and institutional contingencies, leading to a theoretical conceptual model. Finally, this study suggests avenues of reflection for researchers and professionals in the banking sector, while acknowledging as its main limitation the lack of empirical data to validate the hypotheses put forward.   Keywords: Fintech, Business model, Disruptive innovation, Value chain , Revenue model JEL Classification : G21 Paper type: Theoretical Research   Dans un monde en constante évolution, l'essor de la FINTECH a radicalement transformé le paysage bancaire mondial. Des acteurs innovants (startups, bigtechs et opérateurs télécom), souvent perçus comme des perturbateurs, exploitent les nouvelles technologies pour offrir des services financiers plus rapides, accessibles et personnalisés. Cette montée en puissance des FINTECH remet en question le modèle économique des banques traditionnelles, basé historiquement sur des infrastructures lourdes et des relations clients institutionnelles. L’objectif de cet article est de comprendre comment l’adoption des FINTECH par les banques traditionnelles affecte leur modèle économique et, par conséquent, leur rentabilité. Cette étude s’appuie sur une analyse approfondie des mécanismes médiateurs, notamment la proposition de valeur, la configuration de valeur et la capture de valeur, tout en explorant les facteurs de contingence tels que la taille des banques, les modes de régulation et la culture. Cet article tente de répondre à la problématique suivante : « En effet, en améliorant les composantes du modèle économique des banques traditionnelles, la FINTECH impacte la performance globale des banques. Cependant, l’ampleur de cet impact reste dépendante de plusieurs facteurs de contingence » Pour répondre à cette problématique, cet article repose sur une revue conceptuelle combinant une analyse critique des travaux existants et une approche intégrative, afin d’identifier les interactions complexes entre ces variables. Les résultats mettent en évidence que l’adoption des FINTECH améliore les composantes du modèle économique des banques, tout en soulignant que l’ampleur de ces effets dépend fortement des contingences organisationnelles et institutionnelles débouchant ainsi sur un modèle conceptuel théorique. Enfin, cette étude propose des pistes de réflexion pour les chercheurs et les professionnels du secteur bancaire, tout en reconnaissant comme principale limite l’absence de données empiriques pour valider les hypothèses avancées.   Mots clés : Fintech, Modèle économique, Innovation de rupture, Chaine de valeur, Modèle de revenu Classification JEL:  G21   Type de l’article : Article théorique . &nbsp