Aplicación del paragrafo final del artículo 94 del CGP en los seguros

Abstract

Ahora, en materia de seguros se encuentran las siguientes dificultades: • La calidad de acreedor y deudor en la mayoría de controversias derivadas de contrato de seguro no se encuentra definida desde la reclamación, en ocasiones por el ramo y/o producto sobre el cual verse la discusión o porque se este discutiendo la validez del contrato. • Por ejemplo, en un seguro de responsabilidad civil, donde quien reclame sea la víctima en ejercicio de la acción directa consagrada en el artículo 1127 del Código de Comercio, habrá situaciones donde la responsabilidad del asegurado no se encuentra acreditada o existen dudas al respecto, por lo que no se entiende como se puede considerar que la compañía aseguradora es deudora, lo cual haría inaplicable la norma señalada. • Algo similar ocurriría en controversias derivadas de seguros de vida deudor, donde quien reclame sea un tercero interesado diferente a la entidad Bancaria, quien normalmente ostenta la calidad de beneficiaria, como podría considerarse que ese tercero es acreedor y mucho menos como podría pensarse que ese tercero interrumpió el cómputo de la prescripción. • Lo anterior, para concluir que esta norma no es de fácil aplicación en materia de seguros, pues en muchas ocasiones la calidad de quienes reclaman no se encuentra acreditada y esto llevaría a una aplicación restrictiva de la norma, reservándola casi que exclusivamente a los seguros de daños reales, y en ocasiones, a algunos productos de los seguros de personas. • Ahora, al no haberse realizado una distinción por parte del legislador, se considera que lo pertinente sería aplicar la norma de manera estricta, es decir, cuando se tenga certeza de la calidad en la que se actúa.In terms of insurance, we can find the following challenges: • The figure of creditor and debtor in most disputes arising from the insurance contract is not defined since the moment the claim is made, due to, in some cases, to the type of insurance/product on which to be seen the discussion or because the validity of the contract is being discussed. • For example, regarding the liability insurance, in the case of the direct action enshrined in article 1127 of the Commercial Colombian Code, the claim comes from the victim in, so it is possible that the responsibility of the insured is not proven or there are doubts that it even exists, but the insurance company will be in debt with the victim, which would make the indicated rule inapplicable. • Something similar would occur regarding the life insurances, where the claiming party is an interested third party different than the Banking entity, who normally holds the status of the beneficiary, and unexplainable would be the fact that the third party would be considered as the creditor and much less as it could be thought that that third party interrupted the calculation of the prescription. •The foregoing, to conclude that this rule is not easy to apply in insurance matters, since on many occasions the quality of those who claim is not accredited and this would lead to a restrictive application of the rule, reserving it almost exclusively to insurance of actual damages, and sometimes, to some personal insurance products • Now, since a distinction has not been made by the legislator, it is considered that the pertinent thing would be to apply the rule strictly, that is when the quality in which it acts is certainEspecialista en Derecho de SegurosEspecializació