Polytechnic of Međimurje in Čakovec. Management of tourism and sport.
Abstract
U ovom radu obrađuje se slučaj „Franak“, tj. problem kredita vezanih uz valutnu klauzulu švicarskog franka (CHF). U razdoblju od 2004. do 2009. godine to su bili i do 20 % povoljniji krediti u odnosu na konkurentske proizvode zbog čega je došlo do njihove ekspanzije. Međutim, već početkom 2009. godine to se počelo mijenjati i dovelo je do toga da se građanima anuitet otplate kredita povećao i do 100 %. Nemoćni u pojedinačnim pokušajima rješavanja problema udružili su se u Udrugu Franak i protiv 8 banaka pokrenuli prvu kolektivnu tužbu u Hrvatskoj. Rezultat je presuda Vrhovnog suda u kojoj je utvrđeno da su banke (djelomično) poslovale nezakonito, ali i osvještavanje javnosti o nepravilnostima sustava, a time i utjecaj na vlast da konkretnim potezima pomogne dužnicima. Kako bi pokušali objasnili kako i zašto je do toga došlo te koje su posljedice nastanka problema, cijela se materija u radu razmatra s ekonomske, pravne i etičke dimenzije.
U ekonomskoj dimenziji teorijski se definiraju krediti vezani uz CHF i osnovni ekonomski elementi koji utječu na uzrok cijelog problema, tj. povećanje anuiteta dužnika, na primjeru se prikazuje rast rate kredita dužnika, propituje se uloga Hrvatske narodne banke, navode se prijedlozi ekonomskih stručnjaka i političara za rješavanje problema. Pravna dimenzija najopširnije je obrazložena jer se i cijela nastala situacija rješava pravnim putem. Definiraju se propisi na kojima je temeljena kolektivna tužba, analiziraju se do sada vođeni sudski postupci i dosadašnje presude, navode se i preostale pravne mogućnosti oštećenih potrošača za zaštitu prava. U etičkoj dimenziji se ponajviše kroz pravnu a dijelom i ekonomsku dimenziju prikazuju postupci i radnje kojima su se banke koristile kako bi zaštitile odnosno nametnule vlastite interese. Navodi se primjer vlasnika banke koji drži do etičnog bankarskog poslovanja, prikazuju se situacije u kojima državne institucije prešutno pogoduju bankama što direktno šteti korisnicima kredita, te se navodi primjer kako je povećanje anuiteta kredita financijski pogodilo dužnika i time mu ugrozilo životnu egzistenciju
