O objectivo desta tese centra-se na compreensão da importância da habitação
como garantia para os empréstimos por este titulados, permitindo o acesso ao
consumo de um agregado familiar, bem como uma análise aos factores que
determinam os níveis de utilização dos vários tipos de dívida que as famílias
podem incorrer para financiar a aquisição de activos. O crédito total das
famílias está dividido em crédito com garantias (hipotecárias) e sem garantias
hipotecárias (empréstimos pessoais, empréstimos de carro, descobertos, os
saldos de cartão de crédito e outras dívidas). Com maior detalhe, o modelo
desenvolvido tenta capturar em que forma as variáveis tais como idade, renda,
tamanho, educação e tangibilidade influenciam o crédito à habitação e o crédito
ao consumidor. Verificou-se que as variáveis implícitas no modelo variam de
acordo com os diferentes tipos de crédito considerado.The aim of this thesis focuses on understanding the importance of housing as a
provider of collateral for loans, enabling household consumption, as well as an
analysis of the factors determining the proportion of the different types of debt
in the financing of household assets. Household total debt is split into secured
(mortgages) and unsecured debt (personal loans, car loans, overdrafts, credit
card balances and other debt). In higher detail the developed model tries to
capture in what way variables such as age, income, size, education, and
tangibility influence housing and consumer debt. It is found that the
determinants vary according to the different type of debt considered
