Los esquemas piramidales son ilegales en muchos paí­ses; sin embargo, las gentes que los imponen logran conseguir incautos para sus fines. El artí­culo hace un análisis de este fenómeno y de su incidencia en las economí­as personales de quienes caen en este tipo de estafas. Hace unr ecuento de hechos que han sucedido en otros paí­ses y,en especial, en Colombia.El artí­culo fue escrito por la Consejera General de la Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos

Oramas, Gabriel PeÃ±a

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Editorial UNIMAR Revistas (Universidad Mariana)

unimarR e v i s ta41RESUMENLos esquemas piramidales son ilegales en muchospaíses; sin embargo, las gentes que los imponenlogran conseguir incautos para sus fines. El artículohace un análisis de este fenómeno y de su inciden-cia en las economías personales de quienes caen eneste tipo de estafas. Hace un recuento de hechosque han sucedido en otros países y, en especial, enColombia.El artículo fue escrito por la Consejera General  de la Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos.PALABRAS CLAVEPirámides, reclutas, estafa, leyes.ABSTRACTPyramid schemes are illegal in many countries;however, people who enroll in these schemes recruitnew people into the pyramid in order to achievetheir purposes of making money. This article makesan analysis of this phenomenon and its impact onpersonal savings. This paper is a summary of eventsthat have happened in other countries, particularly inColombia.This article was written by the General Counsel of the United States Federal Trade CommissionKEY WORDS Pyramid schemes, recruiters, scams, laws.CONCEPTO  Y  MODELOS  BÁSICOSLos esquemas de pirámide son ilegales en muchospaíses, incluyendo los Estados Unidos, el ReinoUnido, Francia, Alemania, Canadá, Rumania, Co-lombia, Malasia, Noruega, Bulgaria, Australia, NuevaZelanda, Japón, Nepal, España, Sudáfrica, Sri Lanka,Irán (cita necesaria), y la República Popular China.Estos tipos de esquemas han existido por lo menosun siglo.Los esquemas de la pirámide explotan la codicia yla credulidad. El éxito de una pirámide combina unfalso, pero aparentemente creíble negocio, con unafórmula sencilla de entender, pero sofisticada parahacer dinero contante y sonante.La idea esencial es que el de arriba, o señor X, hace solamente un aporte. EL ESQUEMA DE LA PIRÁMIDE•Por: Gabriel Peña OramasEconomista – AdministradorUniversidad Santo Tomas De BogotaMaster of Business Administration (en Trámite), Fayetteville Technical Institute. N.c.  UsaDocente tiempo completo. Universidad Mariana, Facultad de Ciencias Contables, Económicas y Administrativas.gachafene@yahoo.esFecha de recepción: Febrero 7 de 2009 Fecha de aprobación: Febrero 27 de 2009• Traducido de Wikipedia. Redirigido de Pirámide Financiera42unimarR e v i s taPara empezar a ganar, el señor X tiene que reclu-tar otros como él, quienes también harán un aportecada uno. El señor X se paga de lo que recibe de losnuevos reclutados. Como cada nuevo reclutado haceun aporte, el señor X logra un corte. Es así como élpromete beneficios exponenciales cuando el “nego-cio” se expanda.Tales “negocios” a menudo incluyen ventas de pro-ductos o servicios reales, a los cuales un valor mone-tario podría ser fácilmente agregado. Sin embargo, al-gunas veces el “pago” en sí puede ser un valor no enefectivo. Para mejorar la credibilidad, la mayoría detales timos están bien equipados con falsas referen-cias, testimonios e información. Claramente, la falla esque no hay un beneficio final. El dinero simplementese desplaza por la cadena.Únicamente el que origina la pirámide (algunas ve-ces llamado “faraón”), y unos pocos en los altos ni-veles de la pirámide, son los que hacen significantesganancias.Los montos disminuyen bruscamente hacia abajo dela pendiente de la pirámide. Por supuesto, los quepeor están son los que se encuentran en el fondode la pirámide: aquellos quienes suscribieron el plan,pero no fueron capaces de reclutar ningún seguidorpropio. Algunas redes de negocios comerciales, las cualesvenden productos y confían en las diferencias deprecios entre el manufacturero y el vendedor al de-tal, pueden situarse sobre el filo entre “inteligencia”y “estafa”.Cuando una pirámide incluye un producto real, talcomo sucedió con los cosméticos Holiday Magicde los Estados Unidos en los años setenta, los “dis-tribuidores” que han pagado tasas para inscribirsey además son alentados a vender sus productos, setransforman en “gerentes” y reclutan nuevos “distri-buidores” quienes, a su vez, también pagan tasas deinscripción.Como el número de capas de la pirámide aumen-ta, nuevos reclutas encuentran más duro y más durovender el producto, porque hay demasiados vende-dores en la competencia.Aquellos que están cerca de la tapa de la pirámideobtienen mucho dinero sobre su porcentaje de lastasas de inscripción, y sobre las comisiones por losproductos suministrados, pero aquéllos en el fondose quedan con inventarios de productos que no pue-den vender. Sin embargo, la mayoría de los negocioscomerciales no son esquemas piramidales.Los esquemas de pirámide no deben confundirsecon los esquemas Ponzi, provenientes de CharlesPonzi, los que también dependen de la codicia y lacredulidad, pero son muy diferentes.En un esquema Ponzi, todo el dinero nuevo se lepaga al “señor Ponzi” por la inversión en su increíbley rentable negocio, ya que se distribuye una porciónde él a otros miembros como un “interés” o “ingresopor invertir”, mientras que en la pirámide el dinero sepaga al siguiente nivel hacia arribaMODELO DE LA BOLA 8Muchas pirámides son más sofisticadas que el mo-delo original. Aquéllas reconocen que reclutar ungran número de seguidores dentro de un esquema,puede ser difícil o aparentemente más simple delmodelo utilizado.En este modelo cada persona debe reclutar otrasdos, pero lo fácil de llevar a cabo esto es compen-sado, porque en el fondo lo requerido es recuperarcualquier dinero y también sus incrementos. El es-quema requiere que una persona reclute otras dos,los que también reclutan otras dos y estos, a su vez,reclutan otras dos.Anteriores ejemplos de esta estafa han sido llamadosel “Juego del Avión”, y los cuatro niveles se cata-logan como “Capitán”, “Co-piloto”, “Tripulación” y“Pasajero”, para denotar el nivel de las personas.Otro ejemplo fue el de la “Fiesta de la cena original” lacual distinguía los niveles como “postre”, “plato prin-cipal”, “ensalada” y “aperitivo”. Una persona en elgrupo de “postre” es aquella que está en el tope delárbol.Otra variante es la llamada “El tesoro de los Co-merciantes” o el también llamado “Gemología” contérminos tales como “pulidores”, “cortadores de pie-43unimarR e v i s taEl Esquema de La Pirámidedras”, etc., o como joyas tales como “rubíes”, zafiros”,“diamantes”, etc.Tales esquemas pueden tratar de minimizar su natu-raleza de pirámide al referirse a ellos mismos comolos “círculos de regalos” con dinero que es “obse-quiado”. Populares estafas tales como la de “Mujeresempoderando mujeres” hacen exactamente esto. Alos reunidos se les dice que “regalar” es una forma deevadir leyes de impuestos.Cualquiera que sea el eufemismo que se use, en esteesquema hay un total de 15 personas en cuatro nive-les (1 + 2 + 4 + 8). La persona en la copa deeste árbol es el “capitán”, los dos que están debajoson “co-pilotos”, los siguientes cuatro de abajo sellaman “tripulación” y los ocho reunidos en el fondoson los “pasajeros”.Los ocho “pasajeros” deben pagar cada uno (o “re-galar”) una suma (por ejemplo $1000) para formarel esquema. Esta suma (por ejemplo $8000) va alcapitán, que sale con todos los que permanecen des-plazándose a un nivel. Ahora, hay dos nuevos “capi-tanes”, de tal manera que el grupo se divide en dos,con cada grupo requiriendo ocho “pasajeros”. Unapersona que se une al esquema como “pasajero” noverá un ingreso hasta que salga en el esquema como“capitán”. Esto requiere que otros 14 hayan sido per-suadidos a reunirse por debajo de ellos.Por lo tanto, los tres niveles del fondo de la pirámi-de siempre pierden su dinero cuando el esquemafinalmente colapsa.Considere qué no ocurrirá en una pirámide consisten-te de niveles con 1, 2, 4, 8, 16,32 y 64 miembros.Si el esquema colapsa en este punto, únicamenteaquellos que están en 1, 2,4 y 8 salen con ganancias.El resto en los niveles 16,32 y 64 pierden todo; esdecir, que 112 del total de 127 miembros, o sea, el88% pierden todo su dinero.Durante la ola de actividad de la pirámide, con fre-cuencia sucede que una gran parte de las personasconocen personalmente a alguien que salió con unpago de $8000 por ejemplo. Esto estimula a otrosa tratar de entrar en una de las muchas pirámidesantes de que la ola colapse.Las cifras también ocultan el hecho de que la ex-cesiva confianza haría compartir la mayor parte deldinero, lo que se haría llenando en los tres primerosniveles (con 1,2 y 4 personas), utilizando nombresfalsos, asegurándose que ellos consigan los primerossiete pagos, sin pagar un solo peso entre ellos. Asíque si la compra es de $ 1000, recibirían $56.000,pagados por los primeros 56 inversionistas. Ellos con-tinuarían comprando por debajo de los inversionistasreales promoviendo y prolongando el esquema, tanlargo como sea posible, con miras a dejarles perdermás antes del colapso.Otras acciones también pueden ser efectivas. Porejemplo, en vez de usar nombres falsos, un grupode siete personas pueden estar de acuerdo en formartres capas del tope de la pirámide sin invertir ningúndinero. Entonces trabajan en reclutar ocho “pasaje-ros” que paguen y que sigan las reglas de la pirámide,pero lo real es cortar el dinero recibido.Irónicamente, aunque los “pasajeros” están siendoesquilmados, no están realmente consiguiendo nadamenos por su dinero de lo que ellos estuvieran reci-biendo dentro de una “pirámide legítima”, la cual seha originado de otra válida.Aunque ellos realmente se encuentran dentro de unapirámide válida, y tienen la misma oportunidad deganar algo, sí logran reclutar en forma exitosa lossuficientes miembros y alcanzan al “capitán”.Esto destaca el hecho de que por “comprar” en unapirámide, los “pasajeros” no están obteniendo real-mente nada de valor sino un vago sentido de “legiti-midad”, lo cual puede hacer marginalmente más fácilvender asientos a “pasajeros” por debajo de ellos.ESQUEMAS DE MATRIZLos esquemas de matriz utilizan el mismo fraudulen-to y no sostenible sistema como lo es una pirámide;aquí las víctimas pagan por reunirse en una lista deespera por un producto deseable, del cual solamenteuna fracción de ellos puede recibir.Desde que los esquemas de matriz siguen las mismasleyes de la progresión geométrica como las pirámi-des, están condenadas a colapsar.44unimarR e v i s taTales esquemas operan como una cola, donde la per-sona a la cabeza de la cola recibe un bien; ejemplo:un televisor, juegos de consola, videocámara, etc.Cuando un cierto número de nuevas personas sereúnen al final de la cola, por ejemplo diez, se re-quiere que la persona en el frente reciba su bien ydeje la cola.Todos los reunidos deben comprar un bien caro perosin valor como, por ejemplo, un e-book, por susposiciones en la cola. El esquema organizador lograhacer ganancias porque el ingreso de los reunidosen la cola excede el costo de enviar el bien a lapersona del frente.Los organizadores pueden hacer posteriores ganan-cias al comienzo del esquema, al construir una colacon nombres supuestos, los que deben ser elimina-dos antes de que gente real llegue al frente. El es-quema colapsa cuando no más gente desea reunirseen la cola.Los esquemas pueden no revelar, o pueden intentarexagerar, una posición prospectiva de los que estánen la cola, lo cual significa en esencia, que el esque-ma es una lotería. Algunos países han regulado esosesquemas de matriz como ilegales desde sus bases.NOTABLES CASOS RECIENTESInternetEn el año 2003 una “estafa piramidal” con base enel Internet fue descubierta por la Comisión Federalde Comercio de los Estados Unidos (FTC), dondelos clientes pagarían una fianza de registro para con-formar un programa y comprar un paquete que in-cluía: correo por Internet y varios bienes y servicios.El reclamo de la FTC establece que la compañíaaseguró a sus consumidores “que a quienes compra-ran el paquete, se les permitiría ganar comisionessignificativas por cada sitio de red vendida”.La FTC alegó que esa compañía engañosamentemanifestó que los clientes que participaran en suesquema obtendrían un ingreso sustancial, cuandoen realidad la mayoría perdió dinero en la operación,y que los acusados utilizaron engañoso material demercadeo con los afiliados, proveyéndolos con losmedios a fin de engañar también a otros y; finalmen-te, la compañía falló en revelar que un porcentajesignificativo de participantes perdería dinero, y que elesquema era un esquema de pirámide ilegal.Los esquemas piramidales generalmente se propagana través de correos electrónicos, muchos de los cua-les pueden utilizar lenguaje confuso, con la intenciónde hacerle pensar que se trata de un esquema deMercadeo Multinivel (MLM).Los esquemas de mercadeo multinivel (MLM) tienensu parte de detractores, pero son legales porque tie-nen un producto para vender. Ejemplo de esque-mas exitosos de MLM son, entre otros, Amway, Tu-pperware y Productos Avon. La diferencia entre unMLM y los esquemas de pirámide está en que el dela pirámide no ofrece un producto genuino.OtrosA principios del 2006, Irlanda fue golpeada por unaola de esquemas con mayor actividad en Cork yGalway.A los participantes se les solicitó colocar 20.000Euros cada uno en la empresa “Liberty”, esquemaque seguía el clásico modelo de la bola 8. Los pagosse hicieron en Munich, Alemania, falda de la legisla-ción fiscal relacionada con las donaciones.Los esquemas Spin-off llamados “bolas rápidas” y“Gente ganando” propiciaron una serie de violentosincidentes y los llamados de algunos políticos paraajustar la legislación. Irlanda ha abierto un sitio Webpara educar mejor a los consumidores acerca de losesquemas de pirámide y otras estafas.El 12 de noviembre del 2008 estallaron disturbios enlos municipios de Pasto, Tumaco, Popayán y Santan-der de Quilichao, Colombia, después de la caídade varios esquemas de pirámide. Miles de víctimashabían invertido su dinero en las pirámides que lesprometían extraordinarios tipos de interés. La faltade regulación por parte del gobierno colombianoha permitido que ciertos individuos sin escrúpulosse aprovechen de los inversionistas. El Presidente de45unimarR e v i s taEl Esquema de La PirámideColombia, señor Álvaro Uribe, tomó medidas paradetener el sistema y varios jefes de pirámides fuerondetenidos y están en la cárcel.En noviembre del 2008: el Kiev Post informóque el 26 de noviembre del 2008 el ciudadanonorteamericano Robert Fletcher (conocido comoRobert T. Fletcher III, alias “Rob”), fue arrestado porla Policía Estatal de Ucrania (USP) después de seracusado por inversionistas ucranianos de levantarun esquema Ponzi, asociado a una estafa piramidalde 20.000.000 de dólares americanos. El periódicotambién reporta que algunos estimados están porencima de los 150 millones de dólares americanos.A principios del año 2008, las denuncias por enga-ños fueron hechas contra la empresa QuestNet dela India, basadas en un reclamo sin verificar hechopor un cliente el cual recibió una intensa atenciónde los medios a tal punto de crearse pánico masivoentre el público.Muchos clientes elevaron quejas en contra de lacompañía y contra la doctora en medicina señori-ta Pushpam, quien fue puesta en custodia policialdonde permaneció por cinco meses.Basados en reportes de los medios de comunicación,se supo que varios alegatos habían sido hechos acer-ca de la empresa por haber defraudado a personasen cientos de miles de rupias.La policía de Tamil Nadu está investigando las denun-cias, pero la señorita Pushpam ha sido puesta en li-bertad bajo fianza. Hasta ahora ningún cargo ha sidoabierto o archivado contra la compañía.La compañía ha negado todos los alegatos contraella y ha informado y sostenido repetidamente a tra-vés de la propaganda en los periódicos que es unaempresa con una red legítima de negocios.La compañía ha señalado que debido a la esca-sez de una legislación de la red gubernamentalde mercadeo, en las industrias indias de ventas ymercadeo multinivel hay una escasez de concienciaacerca del modelo de negocios y por lo tanto se haabierto una serie de malentendidos y tergiversaciónque lidera los reclamos de los clientes, quienesno comprenden del todo por lo que ellos estánregistrandoDebra A. Valentine, Asesora General, Comisión Federal de Comercio de los Estados UnidosLos esquemas de pirámide son ilegales en muchospaíses, incluyendo los Estados Unidos, el Reino Uni-do, Francia, Alemania, Canadá, Rumania, Colombia,Malasia, Noruega, Bulgaria, Australia, Nueva Zelan-da, Japón, Nepal, España, Sudáfrica, Sri Lanka, Irán(cita necesaria), y la República Popular China. Estostipos de esquemas han existido por lo menos unsiglo.

EL ESQUEMA DE LA PIRíMIDE

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