Реверчук, С. К.

Name not available

Сутність та елементи страхової системи: нетрадиційний підхід

Institutional Repository of Vadym Hetman Kyiv National Economic University

177
7. Sliperski M., Zwiazki bankow komercyjnych z firmami
ubezpieczeniowymi, Fundacja WARTA, Warszawa, 2002.
8. Urbaniak M., Bancassurance, Bank nr 4/2001.
9. Zacharska A., Rynek bancassurance w Polsce, Fundacja WARTY i
Kredyt Banku, Warsaw, 2008.
10. Zawisza P. Presentation «Quo Vadis Bancassurance» in VI
Assistance Forum, 10 may 2012, Warsaw.
УДК 368:336.02
С. К. Реверчук,
д-р екон. наук, проф.,
завідувач кафедри банківського і страхового бізнесу,
Львівський національний університет імені Івана Франка
СУТНІСТЬ ТА ЕЛЕМЕНТИ СТРАХОВОЇ СИСТЕМИ:
НЕТРАДИЦІЙНИЙ ПІДХІД
Проблеми сутності та елементів страхової системи належать
до актуальних, маловивчених як у вітчизняній, так і у зарубіжній
фінансово-економічній науці. Більше того, нерідко поняття
«страхова система» ототожнюється із поняттям «система страху-
вання», хоча вони за своїм змістом є різними. Часто у наукових
публікаціях поняття «страхова система» визначається просто так
без жодного пояснення його змісту та сутності. На нашу думку,
для з’ясування сутності та елементів страхової системи, доцільно
застосувати методологію простого (короткого), розгорнутого і
повного визначення [1, с. 77].
В.Г. Баранова пояснює страхову систему як «організаційно
та юридично оформлену систему економічних відносин, що
мають специфічний замкнений характер, з перерозподілу гро-
шових ресурсів з метою надання страхового захисту за ризи-
ками, які визначені суспільством як такі» [2, с. 54]. Отже,
страхова система — це система економічних відносин і таке
просте визначення своє коріння має в ортодоксальній (класич-
ній) політекономії. Це один із традиційних підходів. За другим
традиційним підходом страхова система — це «сукупність
страхових компаній, які функціонують у даному економічному
середовищі, в тій чи іншій країні в певний історичний період
часу» [3, с. 28]. Це визначення належить до простих визначень,
які є ніби калькою традиційного визначення банківської сис-
178
теми: «банківська система — сукупність банків країни у ви-
значеному часовому інтервалі» [4, с. 111]. Загалом обидва ви-
значення страхової системи є «бідними» [1, с. 14], хоча визна-
чення Т. Яворської є конкретнішим і повнішим.
Однак зводячи страхову систему тільки до сукупності страхо-
вих компаній є неправильним, хоча б тому, що, по-перше, сукуп-
ність страхових компаній не може ефективно функціонувати без
державного регулятора. Ринкова страхова система, як і банківсь-
ка система, є дворівневою (в Україні першим рівнем є Національна
комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фі-
нансових послуг); по-друге, не тільки страхові компанії входять
до національної страхової системи, як її базовий елемент, а й
страхові фонди, філії страховиків-посередників, товариства взаєм-
ного страхування.
Коротке визначення страхової системи має акцентувати на
глибинній сутності явища, на її ядрі чи основі, тобто, на страхо-
вих установах: страхова система — це сукупність суб’єктів стра-
хової діяльності.
Розгорнуте визначення страхової системи наголошує на сут-
ності явища з урахуванням основних ознак або сторін сутності. У
такому випадку: страхова система — це сукупність страхових
установ, включаючи страховий державний регулятор, страховий
ринок, страхову інфраструктуру, які взаємодіють між собою у
внутрішньому та зовнішньому страховому інституційному сере-
довищі.
Повне визначення страхової системи фіксує найважливіші ас-
пекти, які виходять за межі її економічної сутності й охоплюють
найважливіші ознаки (характеристики) соціальних, політичних,
моральних, правових, психологічних, ідеологічних та інших про-
блем, які тісно пов’язані з економічними. Близьким до цих вимог
є визначення Н. В. Ткаченко: «страхова система — певним чином
упорядкована єдність страхових компаній та інших суб’єктів
економічних взаємовідносин, які об’єднані внутрішніми
зв’язками, в межах національного господарства, на певному про-
міжку часу взаємодіють між собою та з зовнішнім середовищем,
а також виконують належні їм функції, опосередковані відноси-
нами економічного, юридичного, соціального та іншого характе-
ру» [5, с. 33].
Отож, страхова система — це цілісне поєднання окре-
мих страхових елементів (суб’єкти страхового підприємництва
і діяльності, страхові ринки, страхова інфраструктура, страхо-
ве інституційне середовище), які мають за мету захищати від
179
небезпеки і сприяти зростанню економіки і добробуту насе-
лення.
На нашу думку, страхова система охоплює не тільки не зовсім
однорідні страхові компанії (наприклад, ризикові страхові ком-
панії і «лайфові» страхові компанії), а й страховий ринок, страхо-
ву інфраструктуру, страхове інституційне середовище, які є дуже
різними за своїми конкретними функціями. Однак для них усіх
спільним є те, що вони є забезпечуючими елементами страхової
системи. При цьому необхідно наголосити, що у страховому сек-
торі первинними (базовими) є страхові компанії (малі, середні і
великі). З позиції кількісного підходу у будь-якій ринковій стра-
ховій системі переважають малі страхові компанії. Між тим, для
страхової системи характерною є стійка та необхідна внутрішня
взаємодія, оскільки сукупність страхових компаній без жодного
із цих трьох інших елементів не могла б виконувати свої функції,
а сама система б розпалась.
Коротке визначення страхової системи як сукупності страхо-
вих установ видається більше емпіричним, а не теоретичним і
слугує для досягнення таких цілей: проведення страхової аналі-
тики, здійснення статистичних і кількісних досліджень тощо.
Розгорнуте і повне визначення страхової системи є потрібними і
корисними для розроблення програм, концепцій і стратегій роз-
витку страхової системи країни з метою найкращого задоволення
потреби фізичних і юридичних осіб у страховому захисті від за-
гроз, ризиків і викликів.
Список літератури
1. Мочерний С. В. Методологія економічного дослідження. —
Львів.: Світ, 2007. — 416 с.
2. Баранова В. Г. Фінансовий механізм функціонування страхової
системи / В. Г. Баранова. — Одесса: Видавництво «ВМВ», 2009. —
380 с.
3. Страхова система. Підручник / За ред. С. К. Реверчука. — Львів:
Магнолія2006, 2012. — С. 28.
4. Лобозинська С. М. Державне регулювання банківської системи
України : монографія / С.М. Лобозинська ; Львів. нац. ун-т ім. І. Фран-
ка. — Л. : ЛНУ ім. І. Франка, 2010. — 416 с.
5. Ткаченко Н. В. Забезпечення фінансової стійкості страхових ком-
паній: теорія, методологія і практика [текст]: монографія /
Н. В. Ткаченко; Нац. банк України, Ун-т банк. справи. — Черкаси: Чер-
каський ЦНТЕІ, 2009. — 570 с.


http://ir.kneu.edu.ua:8080/bitstream/2010/9211/1/177-179.pdf

Сутність та елементи страхової системи: нетрадиційний підхід

Abstract

Similar works

Full text

Available Versions

Name not available

Institutional Repository of Vadym Hetman Kyiv National Economic University