Padilla Cano, Frank Alexei

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Durante los siete años de experiencia laboral en la banca he podido observar el
comportamiento de los clientes y usuarios al momento de solicitar un financiamiento.
Desde mis primeros años como asesor de servicio, he adquirido conocimiento y
experiencia en la gestión de productos financieros desde su oferta hasta su colocación,
siendo el proceso de evaluación una etapa clave para obtener una cartera y un servicio
responsable y que en efecto cumpla sus compromisos.
La preocupación de la banca ha sido durante todo este tiempo poder mejorar
significativamente la cartera de clientes, otorgando confianza a aquellos que demuestren
una solvencia económica estable que permita hacer frente a sus obligaciones. En tal
sentido urge la necesidad de hacer uso de mecanismos de control que permita
corroborar la información brindada por los solicitantes de créditos financieros

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              FACULTAD DE NEGOCIOS CARRERA DE CONTABILIDAD Y FINANZAS   “LA GESTIÓN DE RIESGO PARA EL AUMENTO DE RENTABILIDAD DE LA CARTERA DE CLIENTES VIP DEL BBVA CONTINENTAL – OFICINA MALL PLAZA 2018-2019”  Informe de Trabajo de suficiencia profesional para optar el título profesional de: Contador Público   Autor: Br. Frank Alexei Padilla Cano   Asesor: Mg. CPC. Cecilia Elena Fhon Núñez  Trujillo – Perú 2019   “LA GESTIÓN DE RIESGO PARA EL AUMENTO DE RENTABILIDAD DE LA CARTERA DE CLIENTES VIP DEL BBVA CONTINENTAL – OFICINA MALL PLAZA 2018-2019”  Padilla Cano, Frank Alexei  Pág. 5  TABLA DE CONTENIDOS  APROBACIÓN DE LA TESIS ............................................................................................................ 2 DEDICATORIA................................................................................................................................... 3 AGRADECIMIENTO .......................................................................................................................... 4 TABLA DE CONTENIDOS ................................................................................................................ 5 ÍNDICE DE TABLAS .......................................................................................................................... 6 ÍNDICE DE FIGURAS ........................................................................................................................ 7 CAPÍTULO I.  INTRODUCCIÓN ................................................................................................... 9 CAPÍTULO II. MARCO TEÓRICO .............................................................................................. 20 2.1.  Asesor de Servicios Jornada Completa - El Porvenir .............................................................. 22 2.2.  Ejecutivo Banca Personal -  El Mayorista ................................................................................ 25 2.3.  Ejecutivo Clientes Vip – Mall Plaza Trujillo .............................................................................. 30 2.4. Fundamentación sobre el tema elegido ...............................................................................31  CAPÍTULO III. DESCRIPCIÓN DE LA EXPERIENCIA............................................................ 316 3.1.  Aspectos Generales ............................................................................................................... 366 3.2.  Descripción general de la experiencia ..................................................................................... 37 3.3   Aportes y desarrollo de experiencias ....................................................................................... 37 CAPÍTULO IV.  RESULTADOS .................................................................................................. 54 CAPÍTULO V.  CONCLUSIONES ............................................................................................... 54 REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS........................................................................................... 56 ANEXOS ..................................................................................................................................... 57            “LA GESTIÓN DE RIESGO PARA EL AUMENTO DE RENTABILIDAD DE LA CARTERA DE CLIENTES VIP DEL BBVA CONTINENTAL – OFICINA MALL PLAZA 2018-2019”  Padilla Cano, Frank Alexei  Pág. 6  ÍNDICE DE TABLAS  Tabla N°1Temas de consulta para el proyecto.................................................................32 Tabla N°2 Principales Fuentes Generadoras de Riesgos.................................................33                “LA GESTIÓN DE RIESGO PARA EL AUMENTO DE RENTABILIDAD DE LA CARTERA DE CLIENTES VIP DEL BBVA CONTINENTAL – OFICINA MALL PLAZA 2018-2019”  Padilla Cano, Frank Alexei  Pág. 7   ÍNDICE DE FIGURAS  Figura N°01: Logo de la Empresa ..................................................................................... 10 Figura N°02: Productos que comercializa ........................................................................ 10 Figura N°03: Organización de la empresa ........................................................................ 11 Figura N°04: Ranking de créditos, depósitos y patrimonio 2018 ...................................... 12 Figura N°05: Ranking de Morosidad y Rentabilidad 2018 ................................................ 12 Figura N° 06: Constancia de Trabajo ................................................................................ 19 Figura N°07: Plataforma E- campus BBVA ...................................................................... 20 Figura N°08: Cursos de capacitación BBVA ..................................................................... 21 Figura N°09: Cursos de capacitación por niveles BBVA – Iniciación ................................ 21 Figura N°10: Cursos de capacitación por niveles BBVA – Intermedio .............................. 22 Figura N°11: Cursos de capacitación por niveles BBVA – Experto................................... 22 Figura N°12: Sistema NACAR........................................................................................... 23 Figura N°13: Sistema P3270 ............................................................................................ 23 Figura N°14: Módulo de Apuntes Contables ..................................................................... 24 Figura N°15: Desempeño como Asesor de Servicio ......................................................... 25 Figura N°16: Desempeño como Ejecutivo Banca Personal ............................................. 26 Figura N°17: Productos Activos I de la Institución – Personas ......................................... 27 Figura N°18: Productos Activos II de la Institución – Personas ........................................ 27 Figura N°19: Productos Pasivos I de la Institución – Personas ........................................ 28 Figura N°20: Productos Pasivos II de la Institución – Personas........................................ 28 Figura N°21: Simulador de cuotas .................................................................................... 29 Figura N°22: Desempeño como Ejecutivo Clientes VIP.................................................... 30 Figura N°23: Evolución por Ejecutivo ................................................................................ 40 Figura N°24: Ranking de cartera atrasada en Saldo puntual ............................................ 40 Figura N°25: Procedimiento de Preevaluación crediticia ................................................. 41 Figura N°26: Reporte Tributario con código QR – Presentado por el cliente .................... 42 Figura N°27: Reporte Tributario con código QR – Verificado con QR .............................. 43 Figura N°28: Código QR para la validación ...................................................................... 43 Figura N°29: Reporte de Declaraciones y pagos SUNAT – Clientes ................................ 44 Figura N°30: Verificación de pagos por formulario SUNAT .............................................. 45  “LA GESTIÓN DE RIESGO PARA EL AUMENTO DE RENTABILIDAD DE LA CARTERA DE CLIENTES VIP DEL BBVA CONTINENTAL – OFICINA MALL PLAZA 2018-2019”  Padilla Cano, Frank Alexei  Pág. 8  Figura N°31: Estado de cuenta Individual SNP ................................................................ 46 Figura N°32: Reporte de Rentas y Retenciones .............................................................. 47 Figura N°33: Procedimiento de Preevaluación crediticia – Modificado ........................... 48 Figura N°34: Procedimiento de Evaluación crediticia ....................................................... 50 Figura N°35: Flujo de Caja Personal ................................................................................ 51 Figura N°36: Procedimiento de Evaluación crediticia – Modificado ................................. 52 Figura N°37: Ratios junio 2018- junio 2019 Oficina Mall Plaza......................................... 53 Figura N°38: Índice de Rentabilidad por segmento junio 2018- junio 2019 Oficina Mall Plaza...................................................................................................................................53 Figura N°39: Cartera atrasada por segmento junio 2018- junio 2019 Oficina Mall  Plaza..54 Figura N°40: Estado de Resultados junio 2018- junio 2019 Oficina Mall Plaza ................ 54                               “LA GESTIÓN DE RIESGO PARA EL AUMENTO DE RENTABILIDAD DE LA CARTERA DE CLIENTES VIP DEL BBVA CONTINENTAL – OFICINA MALL PLAZA 2018-2019”  Padilla Cano, Frank Alexei  Pág. 57   REFERENCIAS   BBVA (2019). 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La gestión de riesgo para el aumento de rentabilidad de la cartera de clientes vip del BBVA Continental – oficina Mall Plaza 2018-2019

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