Opinnäytetyömme tarkoituksena oli selvittää, miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa luonnollisen henkilön oikeustoimiin. Tarkoituksenamme oli myös selvittää, mitä nuoret nykyisin tietävät maksuhäiriöön liittyvistä asioista ja miten he suhtautuvat niihin. Työmme alussa teoreettisessa osuudessa käsittelimme lainsäädännön tilaa; miten lainsäädäntö nykyisellään säätelee kyseistä asiaa ja mitä muutoksia on vireillä. Seuraavaksi käsittelimme lyhyesti luottotietotoimintaa harjoittavia yrityksiä ja niiden toiminta periaatteita sekä yhtiöiden valvontaa. Samalla kävimme lyhyesti läpi julkiset rekisterit, joista luottotietoyhtiöt keräävät tietojaan. Työmme tutkimuksellinen osa on tehty haastatteluin ja kyselyin ja se koskee luonnollisia henkilöitä sekä luotonantajia. Luonnollisten henkilöiden osalta selvitimme sen miten hyvin nuorten, alle ja yli 18-vuotiaiden tiedossa oli se kuinka maksuhäiriömerkintä muodostuu, mitä seurauksia se henkilölle aiheuttaa, miten kauan maksu-häiriömerkintä on voimassa ja miten sen saa poistettua. Toisena luonnollisten henkilöiden ryhmänä käytimme ulosotossa asioivia henkilöitä ja kyselyllä selvitimme heidän kokemuksiaan luottotietojen menettämisestä. Sen jälkeen tutkimme asiaa luotonantajan näkökulmasta; mitkä ovat luotonannon ehdot luottoa myönnettäessä ja mitä merkitystä maksuhäiriömerkinnällä on luottoa myönnettäessä. Tässä ryhmässä oli mukana pankkeja, vuokranantajia ja osamaksukauppiaita. Tutkimuksen suoritimme kvalitatiivisesti. Lisäksi työssämme on tilastollinen osuus, jossa tutkimme maksuhäiriömerkintöjen määrien muutoksia viimeisimpien vuosien aikana ja pohdimme syitä muutoksiin. Yhteenvedossa käsittelimme mielestämme tarpeellisia vinkkejä nuorille miten välttää maksuhäiriömerkinnät ja kuinka toimia ennen kuin on myöhäistä.The purpose of this thesis was to examine how a natural person´s own credit data affects his or her legal acts. Our purpose was also to find out what the young people nowadays knows about marks in one´s non-payment record and what their attitudes are like. In the beginning, in the theoretical part of our thesis we examined the state of legislation; how does legislation nowadays handle the matter in question and what changes are under discussion. Next we studied briefly the companies that practise collecting credit information and their principles and the supervising of these companies. At the same time we briefly examined the public registers, from which these companies collect their information. The research we made was done through interviews and questionnaires and it applies to natural persons and the companies that give credit. We examined how well young people under the age of 18 and over 18 know how the marks are rendered on their credit reports, what consequences there are, how long the data is kept in the report and how is it possible to erase a mark from the report. The other group of natural persons were people who already are customers of a collection agency and by examining the questionnaires we worked out their experiences of losing their solvency and getting marks on their credit report. After that we studied the matter from the creditors´ perspective, what are their credit terms and what is the meaning of a mark in ones´s non-payment record. In this group we had banks, lessors and car dealers who sell cars on hire purchase. The research was qualitative. There is also a statistical part in our thesis, where we study changes in the number of marks in the credit information register in the last years and debate the reasons for these changes. In the summary we gave tips for the young people in order to avoid getting a mark in their credit report and how to act before its too late
