La monnaie à travers les âges

L’ouvrage collectif dirigé par Bruno Théret étudie les crises monétaires comme des révélateurs de la nature sociale de la monnaie. Cette ambitieuse fresque des crises monétaires à travers l’histoire et la géographie s’inscrit dans la continuité des travaux d’André Orléan et Michel Aglietta

Les héritiers de la vigne

Comment la reproduction sociale contourne-t-elle les obstacles que la société lui oppose ? En étudiant les procédures de transmission dans les familles viticoles autour de Cognac, Céline Bessière illustre avec brio ce qu’une approche économique peut nous apprendre sur les familles, comme ce qu’une étude familiale peut nous apprendre de l’économie

Compte rendu

L’Économie morale est rangé dans les librairies dans les rayons « Économie ». Pourtant, si cet ouvrage traite du crédit et de l’économie dans l’Europe pré-industrielle, c’est bien un livre d’histoire sociale de l’économie, centré sur les rapports sociaux que nécessite et suscite l’activité de crédit. Le projet de Laurence Fontaine se présente d’emblée comme extrêmement ambitieux : depuis la fin du XVe siècle jusqu’aux débuts du XIXe siècle, le lecteur parcourt l’Europe, de l’Espagne à l’Angleterre, des sans-aveux aux aristocrates les plus titrés, des campagnes aux capitales. En résumé, l’ensemble de l’organisation sociale de l’Europe préindustrielle est convoqué dans l’ouvrage. C’est que le crédit unit les groupes sociaux, imposant des droits et des devoirs à ceux qui empruntent comme à ceux qui prêtent. Cette histoire est passionnante pour qui s’intéresse à la sociologie de l’économie, car on y découvre que le crédit n’est pas une pratique économique intriquée dans des relations sociales, mais qu’il est une relation sociale. Emprunteurs et prêteurs circulent dans des systèmes d’obligations, tels les nobles ruraux dont les devoirs de protection et d’autorité sur les paysans passent aussi par le fait de leur faire crédit. [deux premiers paragraphes

Faire crédit : de la noble tâche à la corvée

Malgré le « tournant commercial » des banques de détail françaises, de multiples registres de relations subsistent dans les interactions entre employés de banque et clients. Nous en distinguons quatre : le commerçant, le conseiller, le juge et le sauveur. L’analyse du crédit permet de voir à l’œuvre ces différents registres et montrer que la banque ne peut se définir comme un lieu de commerce pur. En effet, les crédits ne sont pas des produits à vendre comme les autres, et leur commercialisation interroge l’identité professionnelle des salariés bancaires, qui se voient alors contraints d’évaluer leurs clients

L'épreuve du crédit

Comment les banques prêtent-elles ? Cet article suit le déroulement des entretiens entre les clients et les conseillers financiers consacrés aux crédits à la consommation. Il montre que la plupart des prêts sont accordés ou refusés en fonction de contraintes économiques, techniques et juridiques dont tiennent compte les conseillers bancaires. Ces contraintes dessinent le client idéal comme stable et intégré professionnellement. Toutefois, dans certains cas les jugements individuels des conseillers bancaires entrent en jeu, les clients ont alors à justifier de leurs « projets » en même temps qu'ils doivent réussir à inspirer une confiance personnelle au conseiller qui les reçoit.How do banks lend? This article traces the course of interviews between clients and financial advisors specializing in consumer loans. It shows that most loans are granted or denied based on economic, technical, and legal constraints taken into consideration by bank advisors. These constraints depict the ideal client as stable and gainfully employed. However, in some cases, the personal judgment of bank advisors comes into play, and clients then need to explain their “projects,” while at the same time inspiring the personal confidence of their advisors

Le crédit à la consommation dans la bancarisation

Les lois bancaires de 1966-1967, dites « lois Debré », ont provoqué le mouvement de bancarisation de la population française : les Français ont ouvert massivement des comptes. Les banques ont alors développé de nouveaux services pour les particuliers, parmi lesquels le crédit à la consommation. Cet article s’intéresse à la façon dont le crédit à la consommation a fait son entrée dans la gamme des produits vendus en masse par les banques de détail. Avant la bancarisation, les banques ne distribuaient pas de crédit à la consommation mais disposaient de filiales spécialisées dans la vente à tempérament, proposant des crédits associés à des achats, en général sur les lieux de vente. Toutefois dès cette époque, les banquiers réfléchissaient à ce mode de financement, observant en particulier les pratiques américaines. Après les lois Debré, les encours de crédit s’envolèrent rapidement et les banques se spécialisèrent dans le prêt personnel. Cette multiplication de prêts conduit ces dernières à développer des techniques de sélection statistiques qui très rapidement seront utilisées par les services marketing à des fins de segmentation et de profilage. Pour terminer, l’article observe la façon dont le crédit à la consommation a été reçu par les associations de consommateurs, d’abord curieuses et intéressées mais rapidement critiques.The bank laws of 1966-1967, called the “Debré Acts”, triggered a spectacular development in French banking services (bancarization). Retail banks developed a package of new products for millions of new customers. This article focuses on one of these products, namely consumer credit. Before bancarization, retail banks did not sell consumer credit. Instead they owned subsidiary companies which specialized in installment credit linked to mass sellers such as department stores. Nevertheless French bankers were already extremely interested in consumer credit, and closely analyzed American banking practices. The Debré Acts created a huge increase in the amount of credit available. Retail banks specialized in money lent to customers without any questions asked concerning to what purposes it would be put. The development of consumer credit led banks to create sophisticated statistical systems which were used by marketing departments to segment consumers. Finally, this article focuses on consumer associations, presenting them as at first curious and interested in but ultimately critical of consumer credit

Les enjeux de la sociologie de la pauvreté

Cet article a pour ambition de synthétiser non pas les travaux sur la pauvreté mais les questions qui se posent aux chercheurs travaillant sur ce thème. Nous nous concentrerons sur les pays développés, et particulièrement sur la France et les Etats-Unis, avec quelques incursions britanniques. Les idées circulent largement entre les sciences sociales de ces différents pays et les débats sont souvent les mêmes ; c’est en ce sens qu’il nous semble utile de ne pas rester à l’intérieur des frontières françaises

Toward a relational sociology of credit:An exploration of the French literature

This article aims to describe the sociological studies of credit developed in France over the past dozen years. These studies propose a specific method and approach to address credit, primarily understanding it as a result of social interactions embedded in organizational and legal structures, with consequences on inequalities, social stratification, and individuals’ life experiences. The article is divided into four parts: after an introduction presenting what can be called the French school of the sociology of credit, we present the ‘different voice’ of the French school of the sociology of credit, which analyses the credit market according to a relational approach. The third section examines the construction of social domination at the moment of credit assessment. We then focus on the demand side: borrowers are not atomized individuals but part of households and other local communities. Finally, the conclusion discusses how this French approach to credit may be useful outside of France

A Relationship and a Practice: On the French Sociology of Credit

This paper aims to describe the social studies of credit developed in France over the past dozen years. We argue that this French sociology of credit, mostly centered on France, can be useful for researchers analyzing other countries, with other institutional particularities, because it proposes a specific method and a specific way to raise questions: credit is mostly understood as a result of social interactions embedded in organizational and legal structures. French researchers also deeply analyze the consequences of the organization of the credit market for inequalities, social stratification, and people’s life experiences. The first part of the paper focuses on works that have examined credit as a social test, looking at the institutional, technical, and social frameworks of money lending. Then, credit is understood as a sociological experiment: how is it integrated into household economies? How do people use forms of credit? Finally, the third part concentrates on credit failure, when a bank loan becomes a debt. This aspect is mostly framed in French sociology as “over-indebtedness,” which is an administrative and a social category. Throughout the paper, we address credit as both a relationship and a practice. This approach is heuristic, as we seek to demonstrate, because it enables us to show that credit is a social and political issue

Les pratiques monétaires des ménages au prisme de la financiarisation

En 2014, divers colloques et symposiums  ont célébré les vingt ans de la publication du livre majeur de Viviana Zelizer, "La signification sociale de l’argent". Si cet ouvrage a marqué la sociologie économique et la sociologie dans son ensemble, c’est parce qu’il a ouvert la voie à un champ de recherche – la sociologie de l’argent, et notamment de l’argent domestique – dont il a en même temps légitimé l’autonomisation. V. Zelizer a montré que l’argent n’est pas neutre, qu’il a une odeur, une morale et des attaches qu’il convient d’étudier, mais elle a aussi décrit les efforts permanents des acteurs pour ne pas lui être soumis et l’adapter aux situations sociales ainsi qu’aux relations entre ses utilisateurs. Ses travaux ont donné leurs lettres de noblesse aux recherches sur l’économie domestique, alors que le renouvellement de la sociologie économique depuis la fin des années 1970 – en particulier autour de la notion d’encastrement – avait concentré son attention sur les espaces marchands, la production et la distribution : l’argent des ménages n’y apparaissait que sous la forme de la consommation et comme un sujet relevant de la sociologie de la famille. [Premier paragraphe