Private Health Insurance in OECD Countries: The Benefits and Costs for Individuals and Health Systems

Governments often look to private health insurance (PHI) as a possible means of addressing some health system challenges. For example, they may consider enhancing its role as an alternative source of health financing and a way to increase system capacity, or promoting it as a tool to further additional health policy goals, such as enhanced individual responsibility. In some countries policy makers regard PHI as a key element of their health coverage systems While private health insurance represents, on average, only a small share of total health funding across the OECD area, it plays a significant role in health financing in some OECD countries and it covers at least 30% of the population in a third of the OECD members. It also plays a variety of roles, ranging from primary coverage for particular population groups to a supporting role for public systems. This paper assesses evidence on the effects of PHI in different national contexts and draws conclusions about its ... Certains gouvernements voient dans l’assurance maladie privée un moyen de relever quelquesuns des défis liés aux systèmes de santé. Par exemple, certains envisagent de promouvoir son rôle de source de financement de substitution, de l’utiliser pour accroître les capacités du système, ou encore de la faire contribuer à la réalisation d’autres objectifs de la politique de santé, tels que le renforcement de la responsabilité individuelle. Dans certains pays, les décideurs considèrent l’assurance maladie privée comme un élément fondamental du système de couverture maladie. Bien que l’assurance maladie privée ne représente en moyenne qu’une petite fraction du financement total des dépenses de santé dans la zone OCDE, elle constitue dans quelques pays Membres un mode de financement important des soins et couvre au moins 30 pour cent de la population dans un tiers des pays de l’OCDE. Elle joue par ailleurs des rôles multiples, allant de l’octroi d’une couverture primaire à des ...

Private Health Insurance in Ireland: A Case Study

This paper analyses the Irish private health insurance (PHI) market. It describes how PHI interacts with the public system, and assesses its contribution to equity, efficiency and responsiveness of the health system. The analysis identifies some of the factors affecting insurance market performance and its impact on the health system, including market characteristics, the regulatory and fiscal environment, health system organisation, and any actors’ incentives and behaviours. PHI plays a prominent role in Ireland. The health system is designed to offer comprehensive publicly funded health services to low-income groups, and universal public hospital coverage. Policies have encouraged the development of PHI to provide all individuals with a private alternative to the public system, as well as a means of funding cost-sharing and services not covered by the public system. With the implementation of the requirements of the Third EU Non-Life Directive, the PHI market, historically ... Cet article analyse le marché de l'assurance maladie privée (AMP) en Irlande. Il décrit comment l'assurance maladie privée interagit avec le système public et évalue sa contribution à l’équité, l'efficacité et la réactivité du système de santé. Cette analyse identifie certains facteurs affectant la performance, y compris les caractéristiques du marché de l'assurance privée, la régulation et le cadre financier, l'organisation du système de santé, ainsi que les incitations et le comportement des différents acteurs. L'AMP joue un rôle important en Irlande. Le système de santé offre des services de santé complets financés par des fonds publics aux groupes à bas revenus ainsi qu’une couverture universelle de frais d’hospitalisation. Les politiques de la santé ont encouragé le développement de l'AMP afin d’assurer à tous les individus une alternative au système public ainsi qu’un moyen pour financier le ticket modérateur et les services qui ne sont pas couverts par le système public ...

The Slovak Health Insurance System and The Potential Role for Private Health Insurance: Policy Challenges

This paper analyses the Slovak health insurance system and the policy challenges it faces. It describes the structure of health coverage and health sector reforms being implemented by the Slovak government. It provides a preliminary assessment of the possible impact of such reforms, with a focus on the health insurance system and the possible introduction of private health insurance (PHI). It assesses how private health insurance would impact upon the health system, particularly equity, efficiency incentives facing providers and insurers, and responsiveness. The Slovak health system is based upon a mandatory Bismarck-style social health insurance system. Contributions are shared between employers and employees and the state contributes for the inactive population. Five non-profit and non-competing insurers operate nationwide, one of which covers two-thirds of the population. Individuals can freely enrol with any of the insurance companies and a risk equalisation system ... Ce document présente une analyse du système d’assurance de santé Slovaque et les défis politiques que celui-ci engendre. Une description de la structure de couverture santé et des réformes mises en oeuvre par le gouvernement Slovaque y est présentée ainsi qu’une évaluation préliminaire de l’impact possible de telles réformes. L’accent est porté sur le système d’assurance-maladie et l’introduction possible d’une assurance maladie privée (AMP). Y figure également une évaluation de la manière dont une AMP aura des répercussions sur le système de santé lui-même et plus particulièrement en ce qui concerne l’équité et les incitations à l’efficience auxquelles sont confrontés les fournisseurs de services et les assureurs et la réactivité du système de santé face aux besoins des utilisateurs. Le système de santé Slovaque et basé sur un système d’assurance maladie sociale obligatoire du style Bismarck. Les contributions sont partagées entre les employeurs et les employés avec une ...

Private Health Insurance in the Netherlands: A Case Study

Private health insurance (PHI) is the sole source of primary health coverage for a third of the Netherlands’ population earning above a set income threshold. Social insurance (together with limited public (tax-based financing) is the main source of health coverage for the majority of the population. Most socially insured also purchase supplementary private health coverage. All citizens are eligible for a system of coverage for long-term care and care for the chronically ill. Thus, in the Netherlands, the source of health financing is determined according to the category of health risk, type of illness, as well as income level. Decisions have been made allocating the cost of more expensive long-term care and coverage of high-risk individuals and persons earning below a set level, to social or public insurance, or to PHI subsidised by a broader pool. From an equity perspective, the Dutch public/private financing mix appears to do well, although challenges remain. There appear to be ... Pour les Néerlandais situés dans le tiers supérieur de l’échelle des revenus, l’assurance maladie privée constitue l’unique source de couverture maladie primaire. L’assurance sociale (et, dans une mesure restreinte, certains financements publics d’origine fiscale) représente pour sa part la principale source de couverture maladie pour la majorité de la population. La plupart des affiliés au régime social sont également titulaires d’une couverture maladie privée supplémentarité. Tous les citoyens sont admissibles à une couverture pour soins de longue durée, et les soins aux malades chroniques sont également couverts. Aux Pays-Bas, la source de financement des soins de santé est donc déterminée selon la catégorie de risque de santé, le type de maladie ainsi que le niveau de revenu. La décision a été prise d’allouer les coûts induits par les soins de longue durée (plus onéreux), les personnes à haut risque et les personnes gagnant moins d’un certain revenu à l’assurance sociale ou ...

Private Health Insurance in Australia: A Case Study

Despite universal public insurance coverage, private health insurance (PHI) covers almost half of the Australian population – a high coverage rate in comparison with most other OECD countries. Reflecting the belief that a well-functioning health care system should be based on a mixed system of insurance and provision, Australia’s policy makers have encouraged the development of private financing and delivery arrangements operating in parallel to the public system. PHI is seen as a vehicle for enhancing individuals’ choice of provider and care options, and for reducing cost and demand pressures on public hospitals. Policy makers have intervened substantially in the private health insurance market. Regulation has promoted risk-pooling and incentive policies have stimulated the purchase of private cover. This paper analyses the Australian private health insurance market. It describes how PHI interacts with the public system, and assesses its contribution to equity, efficiency and ... En dépit de l'assurance publique universelle, l'assurance maladie privée couvre presque la moitié de la population australienne -- un taux élevé d'assurance en comparaison de la plupart des autres pays de l'OCDE. En reflétant ( ?) la croyance qu'un système de santé qui fonctionne bien devrait être basé sur un système mixte d'assurance public et privé, les décisionnaires australiens ont encouragé le développement des arrangements privés de financement et de provision des soins de santé qui fonctionnent en parallèle du système public. L'assurance maladie privée est considérée comme un moteur pour augmenter le choix des fournisseurs de soins et des options de soins ainsi que pour réduire les coûts et la forte demande envers les hôpitaux publics. L’Australie est intervenue largement sur le marché de l'assurance maladie privée. La régulation a favorisé la prise en charge de risque et les politiques d'incitation ont stimulé l'adhésion à la couverture privée. Cet article analyse le marché ...