L' IMPORTANCE DE L'ÉVALUATION DU RISQUE DE BLANCHIMENT PAR LES AGENTS DE PREMIÈRE LIGNE DANS LES ÉTABLISSEMENTS BANCAIRES

Dans un contexte intellectuel marqué par l’hégémonie néolibérale, les délits financiers ont nécrosé les sociétés postindustrielles, et le crime s’en est emparé dans des proportions inquiétantes. A défaut de cadre de régulation propice et de mesure coercitive, le système est coupable d’encourager les capitaux à se loger dans des sphères sales, faisant ainsi des institutions financières des lessiveuses de billets, au service des blanchisseurs. L’observation du modus operandi du blanchiment fait ressortir l’importance des banques comme point de contact de premier niveau, notamment à travers les agents de première ligne. Ces derniers doivent posséder les compétences nécessaires pour évaluer l'incidence des clients tout type de risques, en particulier en matière de blanchiment de capitaux. Le présent article vise à souligner les pratiques des institutions bancaires marocaines dans l'évaluation de risque de blanchiment, en mettant l'accent sur l'implication d'agents de première ligne comme la première ligne de défense, surtout après les amendements de la loi anti-blanchiment

La relation banque/entreprise et l’asymétrie informationnelle Etat des lieux et corrélation

Dans un rapport banque/entreprise, Le niveau d’informations et de compréhension de ce qui se passe dans l’entreprise est forcément incomparable entre banquier et dirigeant d’entreprise. Après un long hiatus, la recherche s’est massivement orientée vers l’explication des différents aspects de la relation entre la banque et l’entreprise. Et c’est dans ce sens où la majorité des enseignes bancaires tentent à mettre en marche leurs compétences relationnelles via leurs chargés d’affaires vis-à-vis de leurs clients afin de réduire le niveau d’asymétrie informationnelle d’un point de vue Marketing. Sous un angle financier, les banques disposent d’une expertise particulière dans l’évaluation des entreprises, les rendant plus aptes que les autres créanciers à sélectionner et à contrôler les emprunteurs. Ce travail vise à étudier empiriquement moyennant une étude quantitative l’impact de la qualité relationnelle sur l’asymétrie informationnelle des PME Marocaines