Formational characteristics of the new marketing approach in banking area

http://vsed.oneu.edu.uaThe article determines the concept approaches on the marketing management in the bank institution. There was explored the evolution of the main parts of the marketing influence on the bank. There was provided the model of application of the new marketing complex “PRICT” in terms of information and innovative bank development. There were determined the features of the new marketing complex and particular features of the bank functioning based on the marketing science in the market area. The results of the explored research can be used by modern banks while providing effective strategies of advanced development

ВИЗНАЧЕННЯ СТРАТЕГІЧНОЇ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ БАНКІВ ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ В УМОВАХ РЕГІОНАЛЬНОЇ ДИСПРОПОРЦІЇ

In the article the methodological approach of using the analytic coefficient method or evaluation of the competitive environment in the regional banking market is proved. The basic stages of the analysis in accordance to this method`s algorithm are disclosed. The results of numerical calculation procedure of the evaluation of loan and deposit imbalance in term ofOdessaregion are presented. Comparing methods are confirmed the possibility of its using under the rating score of competitiveness of banks inOdessaregion. In the article method advantages are also market out, the usage algorithm on the matrix of the competitive position of the banking institution among the sectors of the banking market inOdessaregion is represented. В статье представлено свое видение к определению сущности понятия «региональный банк» путем анализа преимуществ и недостатков рассмотренных вариантов толкования вышеуказанной категории. Выделены причины диспропорций развития банковской системы Украины в разрезе регионов, подробно исследованы методики оценки эффективности деятельности региональных банковских систем и сформировано на их основе совокупность показателей для исследования конкурентной среды и выбора альтернативных стратегий развития региональных банковских учреждений.У статті надано власне бачення щодо визначення сутності поняття «регіональний банк» шляхом аналізу переваг та недоліків розглянутих варіантів тлумачення вищевказаної категорії. Проаналізовано диспропорції розвитку банківської системи України в розрізі регіонів. Досліджено методики оцінки ефективності діяльності регіональних банківських систем, сформовано систему показників дослідження конкурентного середовища та вибору альтернативних стратегій розвитку регіональних банківських установ

Определение стратегической конкурентоспособности банков Одесской области в условиях региональной диспропорци

In the article the methodological approach of using the analytic coefficient method or evaluation of the competitive environment in the regional banking market is proved. The basic stages of the analysis in accordance to this method`s algorithm are disclosed. The results of numerical calculation procedure of the evaluation of loan and deposit imbalance in term of Odessa region are presented. Comparing methods are confirmed the possibility of its using under the rating score of competitiveness of banks in Odessa region. In the article method advantages are also market out, the usage algorithm on the matrix of the competitive position of the banking institution among the sectors of the banking market in Odessa region is represented.У статті надано власне бачення щодо визначення сутності поняття «регіональний банк» шляхом аналізу переваг та недоліків розглянутих варіантів тлумачення вищевказаної категорії. Проаналізовано диспропорції розвитку банківської системи України в розрізі регіонів. Досліджено методики оцінки ефективності діяльності регіональних банківських систем, сформовано систему показників дослідження конкурентного середовища та вибору альтернативних стратегій розвитку регіональних банківських установ.В статье представлено свое видение к определению сущности понятия «региональный банк» путем анализа преимуществ и недостатков рассмотренных вариантов толкования вышеуказанной категории. Выделены причины диспропорций развития банковской системы Украины в разрезе регионов, подробно исследованы методики оценки эффективности деятельности региональных банковских систем и сформировано на их основе совокупность показателей для исследования конкурентной среды и выбора альтернативных стратегий развития региональных банковских учреждений

ВИЗНАЧЕННЯ СТРАТЕГІЧНОЇ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ БАНКІВ ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ В УМОВАХ РЕГІОНАЛЬНОЇ ДИСПРОПОРЦІЇ

In the article the methodological approach of using the analytic coefficient method or evaluation of the competitive environment in the regional banking market is proved. The basic stages of the analysis in accordance to this method`s algorithm are disclosed. The results of numerical calculation procedure of the evaluation of loan and deposit imbalance in term ofOdessaregion are presented. Comparing methods are confirmed the possibility of its using under the rating score of competitiveness of banks inOdessaregion. In the article method advantages are also market out, the usage algorithm on the matrix of the competitive position of the banking institution among the sectors of the banking market inOdessaregion is represented. В статье представлено свое видение к определению сущности понятия «региональный банк» путем анализа преимуществ и недостатков рассмотренных вариантов толкования вышеуказанной категории. Выделены причины диспропорций развития банковской системы Украины в разрезе регионов, подробно исследованы методики оценки эффективности деятельности региональных банковских систем и сформировано на их основе совокупность показателей для исследования конкурентной среды и выбора альтернативных стратегий развития региональных банковских учреждений.У статті надано власне бачення щодо визначення сутності поняття «регіональний банк» шляхом аналізу переваг та недоліків розглянутих варіантів тлумачення вищевказаної категорії. Проаналізовано диспропорції розвитку банківської системи України в розрізі регіонів. Досліджено методики оцінки ефективності діяльності регіональних банківських систем, сформовано систему показників дослідження конкурентного середовища та вибору альтернативних стратегій розвитку регіональних банківських установ

Research on usefulness and information content of the corporate bank site by the example of Credit Agricole Bank

В работе проведена оценка информативности и полезности контента корпоративных сайтов ряда банков, представленных в Украине. Приставлены результаты анализа технических характеристик ПАО «Креди Агриколь» по направлениями: скорость загрузки, навигация, оформление, текст, характеристика языковой версии и анализ представленной на сайте информации.В роботі представлена оцінка інформативності та корисності контенту корпоративних сайтів ряду банків, що представлені в Україні. Надано результати аналізу технічних характеристик ПАТ «Креді Агріколь» за напрямками: швидкість завантаження, навігація, оформлення, текст, характеристики мовної версії та аналіз представленої на сайті інформації.The paper has estimated the informative and useful content of corporate websites of a number of banks represented in Ukraine. The analysis results of PJSC «Credit Agricole» technical characteristics have been presented by the following criteria: download speed, navigation, layout, text, characteristics and analysis of language version and the information provided on the website

Клиентоориентированный подход: формирование системы управления отношениями банка с клиентами

The aim of the article is to develop the theoretical principles of forming the bank relations with clients as part of the client-oriented strategy implementation. As a result of the conducted research there has been presented the definition of client-orientation, mechanism and system of management. The system of management of the bank relations with clients, the purpose and objectives of its formation have been substantiated. The hierarchy of subjects of forming and managing the process of the bank relations with client has been presented. The ways of implementing in practice the functions of the mechanism of managing relations with clients have been revealed. It has been proved that for implementation of the client-oriented approach the banking institution should have a comprehensive view of its clients’ behavior, which detailed understanding will allow for a more accurate segmentation and building individualized partnership relations. Implementing the principle of totality of client relationships level and comprehensive knowledge, development of employee behavior techniques and special techniques for working with the most valuable clients, the use of analytics and forecasting tools will provide targeting of marketing campaigns and lead to minimization of additional costs, satisfaction of every client, loyalty, increase in the market share, growth of sales volume, increase in profits of the banking institution.Метою статті є розробка теоретичних засад формування системи відносин банку з клієнтами в рамках реалізації клієнтоорієнтованої стратегії. У результаті проведеного дослідження було надано визначення клієнтоорієнтованості, механізму управління та системі управління. Обґрунтовано систему управління відносинами банку з клієнтами, мету та завдання її формування. Надано ієрархію суб’єктів формування та управління процесами відносин банку з клієнтами. Розкрито шляхи практичної реалізації функцій механізму управління відносинами банку з клієнтами. Доведено, що для реалізації клієнтоорієнтованого підходу банківська установа повинна мати всебічну уяву про поведінку клієнтів, детальне розуміння всіх аспектів якої дозволить здійснити більш точну сегментацію та бу-дувати індивідуалізовані партнерські відносини. Реалізація принципу тотальності рівня клієнтських відносин, усебічної обізнаності, розробка технологій поведінки співробітників, особливих технологій роботи з найбільш цінними клієнтами, застосування інструментів аналітики та прогнозування забезпечить адресність маркетингових кампаній та приведе до мінімізації додаткових витрат, задоволеності кожного клієнта, лояльності, збільшення частки ринку, обсягів продажів, зростання прибутків банківської установи.Целью статьи является разработка теоретических аспектов формирования системы отношений банка с клиентами в рамках реализации клиентоориентированной стратегии. В результате проведенного исследования было предоставлено определение клиентоориентированности, механизма управления и системы управления. Обоснована система управления отношениями банка с клиентами, цель и задачи ее формирования. Представлена иерархия субъектов формирования и управления процессами отношений банка с клиентами. Раскрыты пути практической реализации функций механизма управления отношениями банка с клиентами. Доказано, что для реализации клиентоориентированного подхода банковское учреждение должно иметь всестороннее представление о поведении клиентов, детальное понимание всех аспектов которого позволит осуществить более точную сегментацию и выстраивать индивидуализированные партнерские отношения. Реализация принципа тотальности уровня клиентских отношений, всесторонней осведомленности, разработка технологий поведения сотрудников, особых технологий работы с наиболее ценными клиентами, применение инструментов аналитики и прогнозирования обеспечит адресность маркетинговых кампаний и приведет к минимизации дополнительных расходов, удовлетворенности каждого клиента, лояльности, увеличению доли рынка, объемов продаж, росту прибылей банковского учреждения

Economics, finance, banking and education: current issues of development, achievements and innovations

Матеріали конференції висвітлюють широкий спектр теоретичних і практичних питань з розвитку, досягнень та інновацій в сфері економіки, фінансів, банківської справи та освіти. Розглянуто актуальні проблеми економічних процесів в умовах пандемії COVID-19. Досліджено основні тенденції розвитку фінансового ринку в умовах цифровізації економіки. Визначено інноваційні вектори розвитку банківської системи. Окрему увагу приділено проблемам та перспективам розвитку сучасної економічної освіти.Proceedings of the conference cover a wide range of theoretical and practical issues of development, achievements and innovations in the field of economics, finance, banking and education. The current issues of economic processes in the conditions of the COVID-19 pandemic are considered. The main trends of the financial market development in conditions of digitalization of economy are investigated. Innovative directions of the banking system development are determined. Particular attention is paid to the problems and prospects for development of modern economic education

Наукове обґрунтування впливу банківського сектору на інноваційний розвиток економіки

The theoretical bases of determining the influence of banking sector on the innovative development of economy are systematized and improved. The current theoretical provisions characterizing the processes for organization of relations between banks and enterprises of real sector of economy and arising from financing of innovative development of the country are determined. Different approaches of scientists to assess the relationship between banking sector and economic growth are described. The generalization of the current approaches in the scientific literature for the definition of «interaction of the banking and real sectors» allowed us to say that they are limited to the composition of participants and the priority in the initiation of interaction; the scale of interaction (interaction on micro-, meso- and macroeconomic levels based on the influence of endogenous and exogenous factors) and the forms of interaction (syndicated lending, integration, partnership).It is proved that financial interaction between the subjects of the innovation process is determined by exogenous and endogenous factors. Exogenous factors are a set of factors of macro and microeconomic environments, which form the position of the external environment of the national banking sector and create the potential for opportunities to finance innovation. The group of endogenous factors consists of transformational and transactional factors that shape the internal environment of banks, determine the availability of their financial potential and the possibility of using it to finance the needs of innovative economic development. The study proved the possibility of obtaining a positive or negative synergistic effect from bank financing of innovative development, depending on the impact of mentioned factors on the results of lending relations and the possibility of forming the required financial resources for banks’ lending to innovative projects and programs, taking into account threats and innovation risks. The possibility of the impact of innovative loans of banking sector on the development of economy at the macro- and microeconomic levels is assessed. It is indicated that understanding the results of the processes of interaction between banks and borrowers under the influence of various factors will contribute to the formation of an effective lending risk management system to obtain a positive effect from bank lending to the needs of innovative economic development.Систематизовано і вдосконалено теоретичні основи визначення впливу банківського сектору на інноваційний розвиток економіки. Визначено наявні теоретичні положення, що характеризують процеси організації взаємовідносин між банками і підприємствами реального сектору економіки та виникають при фінансуванні інноваційного розвитку країни. Охарактеризовано різні підходи вчених до оцінки взаємозв’язку між банківським сектором та економічним зростанням. Узагальнення наявних у науковій літературі підходів до визначення поняття «взаємодія банківського та реального секторів» дозволило стверджувати, що вони обмежуються: складом учасників і пріоритетом в ініціації взаємодії; масштабами взаємодії (взаємодія на мікро-, мезо- і макроекономічному рівнях на основі врахування впливу ендогенних та екзогенних чинників) і формами взаємодії (синдиковане кредитування, інтеграція, партнерство). Доведено, що фінансову взаємодію між суб’єктами інноваційного процесу детермінують екзогенні та ендогенні чинники. Екзогенні чинники — це сукупність чинників макро- та мікроекономічного середовищ, яка формує позиції зовнішнього середовища національного банківського сектору і утворює потенціал можливостей фінансування інновацій. Групу ендогенних чинників становлять трансформаційні й трансакційні чинники, які формують внутрішнє середовище банків, визначають наявність їхнього фінансового потенціалу і можливості його використання для фінансування потреб інноваційного розвитку економіки. Проведене дослідження довело можливість отримання позитивного або негативного синергетичного ефекту від фінансування банками інноваційного розвитку залежно від впливу визначених чинників на результати кредитних відносин і можливості формування потрібних фінансових ресурсів для кредитування банками інноваційних проектів і програм, з урахуванням загроз виникнення та реалізації інноваційних ризиків. Оцінено можливість впливу інноваційних кредитів банківського сектору на розвиток економіки на макро- і мікроекономічному рівнях. Вказується, що розуміння результатів процесів взаємодії між банками і позичальниками під впливом різних чинників сприятиме формуванню ефективної системи управління кредитними ризиками для отримання позитивного ефекту від кредитування банками потреб інноваційного розвитку економіки

Organization peculiarities of the innovation project lending process to agricultural enterprises

Стаття присвячена розробці методичного підходу до формування основ організації кредитних відносин банку із сільськогосподарськими підприємствами з врахуванням ризику кредитування інноваційних проектів на ранньому етапі фінансування. Акцентовано увагу на наявності дефіциту теоретичних положень і методичних практичних розробок щодо формування, засобів організації, комплексної оцінки та підходів до реалізації інноваційних проектів інноваційноактивних сільськогосподарських підприємств при здійсненні банківського кредитування. Доведено необхідність розробки методик, що дозволяють оцінити не тільки ефективність інноваційного проекту, а й ризики, йому властиві. Сформовано групи факторів інноваційного ризику на ранньому етапі фінансування. Розроблено емпіричну шкалу рівня інноваційного ризику. Запропоновано розрахунок величини ризику банківського кредитування інноваційного проекту. Рекомендовано використовувати поетапний аналіз умов кредитної угоди при організації банківського кредитування інноваційних проектів сільськогосподарських підприємств.The article is devoted to the methodological approach development of the foundations of organization the credit relations of the bank with agricultural enterprises, taking into account the risk of lending to innovation projects at early stage of financing. The lack of theoretical approaches and methodological practical developments on the formation, means of organization, comprehensive assessment and approaches to the implementation of innovation projects of innovative and active agricultural enterprises in the bank lending process realization is emphasized. As a result of the critical analysis of scientific literature, it is noted that lending to innovation projects of enterprises is a high-risk and underdeveloped segment of the credit market. It is said that the lack of experience and official statistics on the volume of banks loans to the innovative projects realization in the agricultural sector are the main factors that complicate the assessment of the banks participation in the innovation development in Ukraine. It is emphasized that the solution of these problems is important for modern banks, as lending to innovations is a promising direction of the bank resources investment. However, it is required methods of assessment not only the effectiveness of the innovation project, but also the risks are inherent in it. Groups of the innovation risk factors at the early stage of financing have been formed. An empirical scale of the innovation risk level has been developed. The calculation of the risk of bank lending to innovation project is proposed. The use of a step-by-step analysis of the loan agreement terms in the process of organization the bank lending to innovation projects of agricultural enterprises it is recommended. The results of the study can be used by scientists and in practice of the banks in determining the risk level which impacts on the innovation project and amount of the unforeseen costs and materials. Prospects for the further development in this field of research are to develop methodological approaches to the calculation the bank interest rate, taking into account the risk of lending to innovation project of agricultural enterprise

Удосконалення методології оцінки кредитного потенціалу банків України

Object of study. The object of the study are the processes of forming the lending potential of the banking system. One of the most problematic areas is the lack of comprehensive research on the formation of scientific and methodological approaches to determine and assess the lending potential of the bank. The research has emphasized the need to solve problems of innovative development of Ukraine’s economy. Methodology. The information base of the research is the regulations of the National Bank of Ukraine, official analytical and statistical data of organizations and the results of scientific research of leading economists. The following methods have been used: abstraction and morphological analysis (specifying the definition of “lending potential of the bank”); system-structural, induction, deduction, coefficient (in the development of scientific and methodological approach and quantitative assessment of the lending potential of banks); comparative analysis and logical generalization, which allowed to determine the prerequisites for the development of bank lending to the economy and their role in financing investment projects in Ukraine. Results. The necessity of developing measures for the rational use of lending potential, including the results of the calculations, the insignificant lending potential of Ukrainian banks in the period 2014-2017 which has been growing rapidly since 2018 has been revealed. It has been proved that the profitability of non-financial corporations gradually increases during the study period, which has a positive effect on their workload regarding debt service. These trends create the preconditions for the development of bank lending to the real sector of the economy and households. It has been noted that only 6% of innovative projects are financed with the use of bank loans. Scientific novelty. The article has proposed to deepen the methodological approaches to the disclosure of the content and quantitative assessment of the lending potential of banks. The information obtained is the basis for determining the possibilities of creating a positive lending potential of banks. A prerequisite for the effective use of potential is the availability of solvent borrowers and the absence of excessive debt burden. Theoretical and (or) practical significance. The use of the proposed methodology allows to assess the prerequisites for the development of bank lending and the implementation of a positive contribution of the banking system to economic growth.Об’єкт дослідження. Об’єктом дослідження є процеси формування кредитного потенціалу банківської системи. Одним з найбільш проблемних місць є відсутність комплексних досліджень щодо формування науково-методичних підходів до визначення й оцінки кредитного потенціалу банку, наявність якого обумовлена необхідністю вирішення завдань забезпечення інноваційного розвитку економіки України. Методологія. Інформаційною базою дослідження є нормативно-правові акти Національного банку України, офіційні аналітичні і статистичні дані організацій та результати наукових досліджень провідних вчених-економістів. Використані такі методи: абстрагування та морфологічний аналіз (при уточненні дефініції “кредитний потенціал банку”); системно-структурний, індукція, дедукція, коефіцієнтний (при розробці науково-методичного підходу та кількісної оцінки кредитного потенціалу банків); компаративний аналіз та логічного узагальнення, що дозволило визначити передумови розвитку кредитування банками економіки та їх роль у фінансуванні інвестиційних проектів в Україні. Результати. Обґрунтовано необхідність розробки заходів щодо раціонального використання кредитного потенціалу в т.ч. для фінансування інноваційної діяльності. За результатами проведених розрахунків виявлено незначний кредитний потенціал банків України в період 2014-2017 рр., який стрімко зростає, починаючи з 2018 р. Доведено, що прибутковість нефінансових корпорацій поступово зростає протягом досліджуваного періоду, що позитивно впливає на їхнє навантаження стосовно обслуговування боргу. Ці тенденції створюють використанням банківських кредитів фінансується лише 6% інноваційних проектів. Наукова новизна. У статті запропоновано поглиблення методологічних підходів до розкриття змісту та кількісної оцінки кредитного потенціалу банків. Отримана інформація є основою для визначення можливостей створення позитивного кредитного потенціалу банків. Передумовою ефективного використання потенціалу є наявність платоспроможних позичальників та відсутність у них надмірного боргового навантаження. Теоретична та (або) практична значущість. Використання запропонованої методології дозволяє оцінити наявність передумов розвитку банківського кредитування та здійснення позитивного внеску банківської системи в економічне зростання